昭和リースのファクタリングを徹底解説！口コミと資金調達の注意点
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三田証券のファクタリングを徹底解説！口コミ、手数料などの注意点とは
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『三田証券のファクタリング』とは、医療機関・介護事業者・調剤薬局の方向けに診療報酬債権等の流動化（ファクタリング）を活用した資金調達の支援を行っています。
資金調達が急務の医療機関や介護事業者、調剤薬局の方々にとって『三田証券のファクタリング』は魅力的な選択肢の一つです。
本記事では、三田証券のファクタリング概要をはじめ、口コミと評判「三田証券はヤバイ？」という疑問についても解説します。
さらに、法人と個人事業主は利用可能？土日祝日は対応できる？についても触れています。
審査は甘いのか、審査時間はどれくらいかかるのか、そして申込から資金調達までの流れも詳しくご紹介します。
手数料と必要書類、信用情報に影響でるのか、取引先に連絡は入るのかといった懸念点にもお答えします。
最後に、審査に通る人と落ちる人の特徴についても解説しますのでぜひ参考にしてください。
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| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 無料一括査定 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短3時間 |
| 買取金額 | 1万円〜上限なし | 下限上限なし | 100万円〜3億円 |
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| ポイント | 必要書類が2点と少ない | 政府が認定した機関 | 10秒カンタン診断 |
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目次
三田証券のファクタリングを解説！口コミと評判
- 三田証券のファクタリング概要
- 三田証券の口コミと評判
- 三田証券はヤバイの？
- 法人と個人事業主は利用可能？
- 土日祝日は休み？
- 審査は甘い？審査時間は？
三田証券のファクタリング概要
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 商号 | 三田証券株式会社 |
| 本店 | 東京都中央区日本橋兜町3-11 |
| 加入協会 | 日本証券業協会 |
| 代表 | 03-3666-0011 |
| 受付時間 | 平日8:00〜17:00 |
| 定休日 | 土日祝日 |
三田証券のファクタリングは、医療機関、介護事業者、調剤薬局向けに特化した資金調達サービスです。
診療報酬や介護報酬、調剤報酬の債権を売却することで、最大4ヶ月分相当の資金を迅速に調達することが可能です。
具体的には、請求済みの2ヶ月分をファクタリングで、未請求の2ヶ月分を融資でカバーする仕組みとなっています。
手数料は5％から設定されており、掛目は85～95％と高水準です。
また、審査から資金の実行まで最短1週間とスピード感があり、急な資金需要にも対応できます。
契約期間は原則2年で、月ごとの資金調達額を調整できる柔軟性も特徴です。
初期事務手数料や月次手数料がかかる点は注意が必要ですが、スムーズな資金調達を目指す医療福祉機関には適した選択肢といえます。
| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 | 資金調達プロ |
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三田証券の口コミと評判
三田証券の口コミは、Instagram、TikTok、X（旧Twitter）、5ch（旧2ch）には見当たりませんでした。
三田証券の口コミはネット上に複数ありましたのでご紹介させていただきます。
急いでいる人向け
他社の診療報酬ファクタリングに比べると素早く資金調達が可能です。掛目も悪い条件ではありません。ただ契約期間と事務手数料はネックだと思いました。
スムーズに導入できた
導入までのフローは総じて素早かったです。審査から契約までは約1週間。レセプトの提出から買取の実行までは確か２，３日ほどだったと記憶しています。
当院の経営状況は決して良いわけではないのにもかかわらず利用できたのは、診療報酬債権が持つ優良性というのもあるのでしょうが、三田証券さんの柔軟な審査姿勢に拠る所も大きいと思っています。
富裕層向けの証券会社。取り扱い商品は最低取引額や最低保有資産額のハードルが高く、一般の人には縁はないと思うが、富裕層の方には他の会社にはないユニークな商品を数多く提案してくれる。
セミナーも他社のものと違うものが多く勉強になる。
三田証券を利用した感想ですが、まあ、悪くない対応だったとは思います。
ただ、こちらの足元を見ているのか、嫌なら他へ行ってください、という空気が見えて嫌な感じでした。
思い過しかもしれませんがやや冷たい印象が残ります。
無事に資金調達は行えたので、その点は感謝しかありません。（51歳飲食業）
売掛先の評価や各種手続きなど、契約関係でかなりドタバタしましたね。
知識が無いのが悪いのかもしれませんがもう少し分かりやすく説明して欲しいです。
入金は早かったので良かったですが準備が大変なのはどうにかしてもらいたいです。（38歳 IT業）
三田証券のファクタリングに関する口コミは、迅速な対応と柔軟な審査姿勢が高く評価されています。
特に、経営が厳しい医療福祉機関でも利用できたという声が目立ちます。
一方で、初期事務手数料が高いと感じる利用者もおり、契約条件についての慎重な確認が推奨されます。
また、「対応が親切」「必要書類が分かりやすい」というポジティブな意見がある一方「契約までの説明が不足している」といった指摘も見られます。
過去の法令違反に言及する情報も散見されますが、現在は透明性の向上に努めているとされています。
総じて、迅速かつ柔軟な資金調達が必要な場合には、検討の価値があるサービスといえるでしょう。
三田証券はヤバイの？
三田証券が「ヤバイ」と検索される理由として、過去の法令違反や行政処分が挙げられます。
三田証券株式会社に対する検査結果に基づく勧告について
１．勧告の内容
関東財務局長が三田証券株式会社（東京都中央区、資本金２２１百万円、役職員約３０名）を検査した結果、下記のとおり法令違反の事実が認められたので、本日、証券取引等監視委員会は、内閣総理大臣及び金融庁長官に対して、金融庁設置法第２０条第１項の規定に基づき、行政処分を行うよう勧告した。
平成13年に証券取引に関する規制違反が指摘された経緯がありますが、現在は法令遵守を徹底しており、信頼回復に努めています。
また、敵対的買収のTOB代理業務を積極的に行う姿勢も、一部で物議を醸しています。
一方、ファクタリングにおいては迅速で柔軟な対応が評価されており「ヤバイ」との評判は誤解や過去の印象に基づくものが多いようです。
利用前には、条件をよく確認し、自分に合ったサービスかを慎重に見極めることが重要です。
法人と個人事業主は利用可能？
三田証券のファクタリングサービスは、基本的に法人のみ利用可能です。
ただし、個人事業主の方で売掛債権が法人であり高額な買取額であれば交渉の余地はありますので、その際は三田証券に連絡をして確かめるのも手段の一つです。
特に、医療機関や介護事業者、調剤薬局が主な対象ですが、その他の事業形態でも相談が可能な場合があります。
ただし、利用には診療報酬や介護報酬などの特定の債権が必要です。
また、法人と個人事業主では審査の基準や必要書類に違いが生じる可能性があります。
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土日祝日は休み？
三田証券の営業日は平日で、土日祝日は休業日となっています。
電話での問い合わせや手続きは、平日の8:00～17:00まで対応可能です。
そのため、急な資金調達を希望する場合でも、土日祝日は審査や契約手続きが進まない点に注意が必要です。
特に、週末を挟む場合はスケジュールを調整し、早めに問い合わせることをおすすめします。
また、書類の準備や審査にかかる時間を見越して、余裕を持った計画を立てることが重要です。
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審査は甘い？審査時間は？
三田証券のファクタリング審査は、迅速ながらも慎重に行われます。
審査基準は利用者の経営状況や財務内容を確認するものですが、柔軟な対応が特徴です。
そのため、経営が厳しい場合でも利用できる可能性があります。
審査にかかる時間は、必要書類が揃った後でおおよそ2～10営業日です。
ただし、書類不備があると時間が延びる可能性があるため、提出前の確認が重要です。
他社と比較するとスピード感はあるものの、必要書類の準備や事前確認をしっかり行うことで、スムーズな資金調達が可能となるでしょう。
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三田証券のファクタリング！注意点と利用の流れ
- 申込から資金調達までの流れ
- 手数料と必要書類について
- 信用情報に影響でる？
- 取引先に連絡は入る？
- 審査に通る人と落ちる人の特徴
- 安全に資金調達できるオススメの業者3選
- よくある質問
申込から資金調達までの流れ
三田証券のファクタリングは、問い合わせから資金調達までの流れがシンプルで迅速です。
まず、利用希望者が三田証券に問い合わせを行い、審査に必要な書類を提出します。
書類としては、決算書や診療報酬請求書の写しなどが必要です。
次に、経営状況や財務内容をもとに審査が行われ、手数料や掛目などの条件が提示されます。
条件に同意した後、債権譲渡契約を締結します。
契約締結後、最短2営業日で資金が利用者の口座に送金されます。
全体のプロセスは最短1週間で完了するため、急な資金需要にも対応できるのが特徴です。
手数料と必要書類について
三田証券のファクタリングでは、初期事務手数料が33万円（税込）から、月次手数料が0.4％から発生します。
ファクタリングの種類によっては、手数料が5％〜かかる場合もあります。
手数料率は、利用者の状況や契約条件によって異なります。
また、審査の際には、以下の書類が必要です。
例として、決算書、税務申告書、診療報酬請求書の写し、支払決定通知書などが挙げられます。
場合によっては追加書類が求められることもありますので、担当者への確認が重要です。
これらの手数料や必要書類は、他社と比較する際のポイントとなるため、事前に準備を整えておくとスムーズに進められるでしょう。
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信用情報に影響でる？
三田証券のファクタリング利用は、基本的に信用情報に影響を与えることはありません。
ファクタリングは、債権の売買を通じた資金調達方法であり、銀行融資とは異なるため、信用情報機関に記録されることが少ないのが特徴です。
ただし、ファクタリング契約と併用する融資を利用する場合は、その契約内容が信用情報に登録される可能性があります。
また、未払いの手数料や契約違反が発生すると、信用に影響する場合があるため注意が必要です。
事前に担当者へ詳細を確認し、信用情報への影響が気になる場合は他の選択肢と比較することをおすすめします。
取引先に連絡は入る？
三田証券のファクタリングは、契約内容によって取引先への連絡の有無が異なります。
3社間ファクタリングの場合、債権譲渡の通知が取引先に送られるため、連絡が発生します。
一方、2社間ファクタリングでは、取引先への通知は行わず、利用者と三田証券との間で完結します。
取引先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選ぶことでプライバシーを守ることが可能です。
ただし、2社間方式は手数料が高くなることが一般的なので、どちらが適しているか慎重に検討する必要があります。
審査に通る人と落ちる人の特徴
▼三田証券の審査に通りやすい人の特徴
- 診療報酬や介護報酬債権を安定的に保有している
医療機関や介護事業者、調剤薬局など、確実性の高い債権を保有している方は審査に有利です。 - 財務状況が比較的健全である
決算書や税務申告書が整備され、赤字が少ない、または解消可能な範囲であることが重要です。 - 提出書類が迅速かつ正確に整備されている
必要な書類を適切に準備し、スムーズに提出できる方は審査が円滑に進みます。 - 他社でのファクタリング利用がないか、解除が可能である
既存のファクタリング契約がない、または解除が容易な場合は新規審査に通りやすいです。 - 経営状態に改善の兆しが見られる
経営改善計画や収益の見通しが明確であると、三田証券からの信頼を得やすくなります。
▼三田証券の審査に落ちやすい人の特徴
- 診療報酬や介護報酬債権を保有していない
ファクタリングの対象となる債権がない場合、審査を通過するのは困難です。 - 財務状況が著しく悪い
決算書に赤字が多い、債務超過が続いているなど、財務面で健全性が低い場合は審査に不利となります。 - 提出書類が不備である
必要書類が揃わない、または内容に不備がある場合、審査が滞るか否決される可能性があります。 - 既存のファクタリング契約を解除できない
他社でのファクタリング契約が残っており、債権譲渡ができない状態では新規契約は難しくなります。 - 信用に関する問題がある
過去の取引履歴や支払い遅延など、信用面で問題がある場合は審査が厳しくなる傾向があります。
安全に資金調達できるオススメの業者3選
※ファクタリングは融資と違い手数料が高いので、手数料は安く、請求書は高く買い取ってくれる業者に依頼するのがベストです。
お時間が少し余裕のある方は、複数の見積もりをとって見比べることでより良い契約を結ぶことができます。
一社だけだと業者に足元を見られてしまうため、お時間のある方は相見積もりをとることをオススメします。
※融資と違い、信用情報などに傷はつきません。
▼以下3社は、筆者自身も利用した経験があり、対応も良かったので自信をもってオススメできる業者です。
手数料が安く必要書類が少ない業者3選
- QuQuMo（ククモ）
- 日本中小企業金融サポート機構
- 資金調達プロ（無料一括査定）
少しでも手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方はぜひご検討ください。
QuQuMo（ククモ）：すぐ資金調達したい方向け
『QuQuMo』は最安手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング業者です。
必要書類も【身分証・請求書・通帳】3点だけで申し込み可能で、法人・個人事業主を問わず気軽に利用できます。
24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。
入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。
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一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構（無料見積もりが一番簡単）
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。
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さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心です。
審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ
- 請求書
- 通帳のコピー
一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減できます。
無料の見積もりは、上記のように至ってシンプルであり、すぐ入力はおわります。
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1、WEBのお見積りフォームより送信
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よくある質問
三田証券のファクタリングのよくある質問と回答です。
ファクタリングとは、どのようなサービスですか？
医療機関、介護事業者、調剤薬局が所有する診療報酬等債権等※を三田証券へ売却する事により、資金を早期に調達出来るサービスの事をいいます。
※診療報酬債権等とは「診療報酬債権」「介護報酬債権」「調剤報酬債権」の総称です。
ファクタリングによるメリットを教えて下さい。
ファクタリングを行う事によって、資金の効率化が図れ、運転資金、人材の確保、設備投資、借入金の返済、未払金の返済等に必要な手元資金を増やし、経営状態を改善する事が出来ます。
ファクタリングによるデメリットを教えて下さい。
ファクタリング実行時（買取毎）に、事務手数料がかかります。手数料率は、審査のうえ決定いたします。
最大で何ヶ月分までファクタリングが出来ますか？
三田証券では、支払担当機関へ請求済みの診療報酬等に加え、未請求分（診療済分）の診療報酬等も買取の対象としております。
従いまして、最大2ヶ月分をファクタリングの対象としております。尚、未診療分の、いわゆる将来債権は、ファクタリングの対象としておりません。
審査には何が必要ですか？
決算書・税務申告書の写し、診療報酬等請求書の写し、支払決定通知書の写しなどが必要となります。
必要に応じて、これらの書類以外もご用意していただく場合がございます。
審査にはどれくらいの時間がかかりますか？
必要書類が到着後、2～10営業日程度かかります。
三田証券のファクタリングを総括
記事のポイントをまとめます
- 医療機関、介護事業者、調剤薬局向けに特化したサービスである
- 診療報酬や介護報酬の債権を利用した資金調達が可能
- 最大4ヶ月分相当の資金を調達できる
- 初期事務手数料が33万円から発生する
- 手数料は5％からで掛目は85～95％と高水準
- 最短1週間で資金調達が完了するスピード対応が可能
- 契約期間は原則2年で更新も可能
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに対応している
- 土日祝日は休業日のため、平日の対応が必須
- 必要書類の提出後、審査は2～10営業日で行われる
- 基本的には法人の利用が可能
- 信用情報には基本的に影響が出ない
- 柔軟な審査基準で経営が厳しい場合でも利用しやすい
- 口コミでは迅速な対応が評価される一方、手数料の高さが指摘されている
- 過去に法令違反があったが現在は透明性の向上に努めている
| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 | 資金調達プロ |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 無料一括査定 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短3時間 |
| 買取金額 | 1万円〜上限なし | 下限上限なし | 100万円〜3億円 |
| イチオシ | すぐ資金調達したい方向け | 無料見積もりならこちら | 複数社から一括見積もり |
| ポイント | 必要書類が2点と少ない | 政府が認定した機関 | 10秒カンタン診断 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
▼利用した筆者から一言▼
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▼情報参考元▼
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※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関
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私は、金融業、ファクタリング会社、弁護士事務所で約20年ビジネス経験を積んできました。
その経験を活かし、皆さまに本当に心からオススメできるファクタリング会社をご紹介させていただきます。
保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級
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