ファクタリングのプール型とは？仕組みと活用法を解説
「ファクタリングのプール型って、普通のファクタリングとどう違うの？」
「自社でも利用できるのか、導入のハードルが高そう…」
そんな悩みや疑問をお持ちではありませんか？
プール型ファクタリングとは、複数の売掛債権をひとまとめ（プール）にして、それをまとめてファクタリング会社に譲渡し、資金化する仕組みです。
通常、個別の売掛債権ごとに契約を結ぶよりも、手続きが簡素化され、手数料が低くなる傾向があります。
本記事では、ファクタリングのプール型の仕組みから、他の方式との違い、向いている企業の特徴、メリット・デメリットまでをわかりやすく解説します。
さらに、導入の手順や注意点、おすすめのファクタリング会社まで紹介しているので、この記事を読むだけで基本から実践まで全体像がつかめます。
多くの企業が「資金繰りが安定した」「取引先との関係を保ったまま調達できた」と感じており、あなたの会社にとっても有効な手段になる可能性があります。
プール型ファクタリングがあなたの課題解決につながるか、ぜひこの機会にチェックしてみてください。
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ファクタリングのプール型の基礎知識と特徴
- 資金調達手段としてのファクタリングとは
- ファクタリングの種類（2社間・3社間・プール型など）
- 通常のファクタリングとプール型の違い
- プール型の仕組みと流れ
- プール型ファクタリングの対象となる企業
資金調達手段としてのファクタリングとは
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、資金調達する方法です。
銀行融資とは異なり、借入ではないためバランスシートに負債が残らず、資金繰りを改善したい企業に適しています。
特に入金サイトが長い取引先が多い場合、キャッシュフローの安定に大きく貢献します。
また、信用力の低い中小企業でも利用しやすく、スピード感のある資金確保が可能。
このように、売掛金を活用する柔軟な資金調達手段として注目されています。
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ファクタリングの種類（2社間・3社間・プール型など）
ファクタリングには主に「2社間」「3社間」「プール型」の3つの方式があります。
2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社の2者間で取引が完結するため、取引先に知られずに資金化できるのが特長です。
一方、3社間ファクタリングでは取引先の同意が必要ですが、手数料が比較的低く抑えられるメリットがあります。
プール型は複数の売掛債権をまとめて譲渡する方式で、大企業や売上が安定している企業に向いています。
企業の規模や目的に応じて、適切なタイプを選ぶことが重要です。
通常のファクタリングとプール型の違い
通常のファクタリングは、単一の売掛債権を個別に現金化する方法が一般的です。
一方で、プール型ファクタリングは複数の売掛債権をまとめて資金化できるため、より効率的な運用が可能になります。
また、通常型では債権ごとに審査が行われますが、プール型では債権全体のポートフォリオが審査対象です。
これにより、債権の一部にリスクがあっても全体としてバランスを取ることができます。
業務量やスピードの面でも大きな違いが出る点が特徴です。
プール型の仕組みと流れ
プール型ファクタリングは、企業が保有する複数の売掛債権を「ひとまとめ」にしてファクタリング会社へ譲渡する仕組みです。
最初に債権の一覧を提出し、まとめて審査を受けます。
審査通過後、全体の債権に基づいて一括で資金が提供されるのが一般的な流れです。
その後、売掛先からの入金はファクタリング会社へ直接支払われます。
繰り返し利用できるケースも多く、定期的な資金繰りに役立ちます。
プール型ファクタリングの対象となる企業
プール型ファクタリングの対象となるのは、一定数以上の売掛先を持ち、継続的に売掛債権が発生する企業です。
主に中堅〜大企業が利用するケースが多く、売掛債権の件数や金額がある程度まとまっていることが前提となります。
また、債権の信用力が安定している業種や、取引先が複数ある企業も対象。
定期的な資金化を検討している企業にとって、効率的で実務負担も軽減される手段です。
結果として、規模と信用力がポイントになります。
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ファクタリングのプール型の導入と活用法
- プール型の5つのメリット
- デメリット・注意点（審査や契約条件）
- ファクタリングのプール型はどんな企業に向いている？
- 導入の前に押さえておきたいポイント
- 導入までのステップ（事前準備〜契約）
- 信頼できるファクタリング会社の選び方
- オススメのファクタリング会社5選
- 導入時によくある質問・トラブル例
プール型の5つのメリット
プール型ファクタリングのメリットは5つです。
1、複数の債権を一括で資金化できる
2、資金繰りを定期的・安定的に整えられる
3、審査が債権全体で行われるため柔軟性がある
4、業務効率が向上し、事務負担が軽減される
5、繰り返し利用できる契約形態が多い
デメリット・注意点（審査や契約条件）
プール型ファクタリングのデメリットは5つです。
1、審査基準が厳しくなる傾向がある
2、債権に不備があると全体に影響が出る
3、取引先への通知が必要な場合が多い
4、契約条件が複雑で理解に時間がかかる
5、中小企業には利用ハードルが高い
ファクタリングのプール型はどんな企業に向いている？
ファクタリングのプール型が向いている企業は、以下のような特徴を持つ企業です。
1、売掛先が複数あり、取引件数が多い
2、定期的に売掛債権が発生する事業モデル
3、中堅〜大企業など、一定の信用力がある
4、経理・債権管理体制が整っている
5、毎月または四半期ごとに資金調達が必要
導入の前に押さえておきたいポイント
プール型ファクタリングを導入する際は、社内の売掛債権の管理体制が整っているかを確認する必要があります。
債権の内容や入金状況が曖昧なままだと、審査に影響を与える恐れがあるためです。
また、ファクタリング会社によって手数料や契約条件が異なるため、複数社から見積りを取るのが望ましいでしょう。
導入後の運用に支障が出ないよう、契約内容の理解と、経理・法務部門との連携も重要になります。
準備不足によるトラブルを防ぐため、事前確認を徹底しましょう。
導入までのステップ（事前準備〜契約）
売掛債権の一覧を整理し、ファクタリング会社に資料を提出するところから始まります。
プール全体の内容をもとに審査が行われ、必要に応じて追加の情報提供が求められます。
審査通過後は契約内容の説明があり、双方が同意すれば正式に契約を締結。
契約後、資金は一括で振り込まれ、売掛先からの入金はファクタリング会社が回収します。
導入時は業務フローの見直しや社内教育も並行して行うことがポイントです。
信頼できるファクタリング会社の選び方
信頼できるファクタリング会社を選ぶには、実績と運営母体の信頼性をまず確認することが大切です。
金融機関系や上場企業グループが提供しているサービスは、情報開示が明確で安心感があります。
手数料の透明性や、契約内容の説明が丁寧であることも重要なポイントです。
担当者の対応スピードや説明のわかりやすさも信頼性を見極める材料になります。
オススメのファクタリング会社5選
ファクタリングセレクト独自に5社を厳選。筆者が実際に利用し満足度の高い順に構成しています。手数料の安さ、信頼性と実績、入金の早さ、必要書類の少なさを踏まえて選定しています。
ファクタリングを検討する際は、実績が豊富で手数料が明確な会社を選ぶと安心です。
中でも手数料が1％〜と業界でも低水準で、オンライン完結が可能な「QuQuMo」は、スピーディーに資金調達をしたい企業におすすめです。
また、年商7,000万円以上の企業で経営改善も視野に入れている場合は、財務のコンサルティングも受けられる「JTC」が適しています。
それぞれの特徴を比較し、用途に合った会社を選ぶことが重要です
少しでも手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方はぜひ無料見積もりをしてください。
1位 QuQuMo（手数料を安く、早く資金調達したい方向け）
QuQuMo（ククモ）の詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短2時間
必要書類：請求書、通帳
契約方法：オンライン完結できます
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『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング業者です。
請求書、通帳の2点だけで申込みが可能で、法人や個人事業主を問わず気軽に利用できます。
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聞かれることは、簡単な本人確認と売掛先の有無だけです。
24時間受付中なので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。
入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。
QuQuMoは、手数料が1％〜と安く一番人気です。
2位 日本中小企業金融サポート機構（政府から認定された機関）
日本中小企業金融サポート機構の詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1.5％〜
買取額：下限上限なし
審査時間：最短30分
入金時間：最短3時間
必要書類：請求書、口座の入出金明細
契約方法：オンライン完結できます
営業時間：平日 9：30〜18：00
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。
一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。
さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料です。
審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ
- 請求書
- 口座の入出金明細
一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。
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無料の見積もりは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。
また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。
3位 ビートレーディング（業界では大手で安心感があります）
ビートレーディングの詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：2％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短2時間
契約方法：オンライン完結
必要書類：請求書、口座の入出金明細
営業時間：平日9：30〜18：00
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。
累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額は1,550億円です。
創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるため、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。
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専任の女性オペレーターが対応してくれるので安心。
手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。
4位 アクセルファクター
アクセルファクターの詳細
対象者：法人・個人事業主
手数料：2％〜
買取額：30万円〜上限なし
審査時間：30分
入金時間：最短2時間
必要書類：請求書、通帳、身分証
契約方法：オンライン完結
店舗は、東京、仙台、名古屋、大阪にあり、対面での契約も可能です。
営業時間：平日 9：30〜19：00
『アクセルファクター』は、安心第一、信頼重視のファクタリングを徹底しています。
手数料がとても安く口コミの評判も良いため、自信をもってオススメできるファクタリングサービスです。
アクセルファクターは「支援機関として関東財務局長から認定を受けている」ので安心な企業と言えます。
※無料見積もりをすると、折り返し携帯に電話がきますのでその対応だけお願いします。
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5位 JTC（手数料1.2％～、年商7,000万以上、売掛金125万以上から申込み可）
JTCの詳細
対象者：法人、個人事業主
手数料：1.2％〜
買取額：100万円〜上限なし
入金時間：最短30分で審査
契約方法：オンライン完結
必要書類：請求書、通帳など
営業時間：8：30〜19：00
※土曜・日曜も対応可能
利用条件
・売掛金合計額が125万円以上
・年商7,000万円以上の企業限定
・個人事業主の方は、お取引先の承諾が必要
JTCは、土曜・日曜も営業している珍しいファクタリング会社です。
ただし、利用条件が上記のように少し厳しくなっています。
利用条件をクリアできる方は手数料も1.2％〜と非常に安いので試してみる価値はあります。
いますぐ査定（黄色のボタン）を押すと「今すぐお申し込み（オレンジ色）」のボタンが出るので、そちらから再度カンタンなお客様情報を入力し「送信」して完了です。
※無料見積もりをすると、折り返し携帯に電話がきますのでその対応だけお願いします。
聞かれることは、簡単な本人確認と売掛先の有無だけです。
導入時によくある質問・トラブル例
プール型ファクタリンについてよくある質問と回答です。
ファクタリングのプール型とは何ですか？
ファクタリングのプール型は、複数の売掛債権をまとめてファクタリング会社に譲渡し、現金化する資金調達の方法です。
通常のファクタリングより効率的に資金化できるため、中堅〜大企業に向いています。
通常のファクタリングとの違いは何ですか？
通常は個別の債権ごとに資金化しますが、プール型では複数の債権を一括で扱います。
このため、手続きが簡素化され、定期的な資金繰りにも活用しやすくなります。
プール型は中小企業でも利用できますか？
売掛債権の件数や取引先が多ければ、中小企業でも利用可能です。
ただし、一定の信用力や債権管理体制が必要になるため、事前の準備が重要。
ファクタリング会社はどう選べばいいですか？
実績や信頼性のある会社を選ぶことが基本です。
手数料の透明性、契約条件の分かりやすさ、担当者の対応も比較して判断しましょう。
取引先に知られずに利用できますか？
プール型は3社間ファクタリングが多いため、取引先への通知が必要になることが一般的です。
知られたくない場合は、2社間ファクタリングの検討も必要です。
2社間でしたら『QuQuMo』が手数料も安くより一層オススメです。
契約後にトラブルになることはありますか？
プール型ファクタリングで起きやすいトラブルの一つに「売掛先が債権譲渡を拒否した」というケースがあります。
通知型の契約では売掛先の同意が必要なため、事前の確認を怠ると資金化できなくなるリスクがあります。
債権内容に誤りがあった場合、契約解除や資金返還を求められることもあります。
こうしたトラブルを防ぐには、債権の管理体制と契約内容の理解が不可欠です。
ファクタリングのプール型を総括
- 売掛債権をまとめて一括で資金化できる
- 定期的なキャッシュフロー確保に向いている
- 取引件数が多い中堅〜大企業に適している
- 通常型よりも業務効率が高い
- 審査は債権単位ではなくポートフォリオ全体で行われる
- 債権に一部リスクがあっても全体でカバー可能
- 繰り返し利用できるリボルビング契約が多い
- 取引先への通知が必要になることが多い
- 契約条件や手数料体系が複雑になりやすい
- 導入には債権管理体制の整備が求められる
- 中小企業には利用ハードルがやや高い
- 導入前には複数社の見積りと比較が必要
- 信頼性の高い会社を選ぶことでリスクを軽減できる
- 代表的な会社には「QuQuMo」や「JTC」などがある
- トラブル防止には契約内容の十分な理解が重要
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| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
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▼利用した筆者から一言
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・政府から認定された機関なら『日本中小企業金融サポート機構』
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▼情報参考元▼
※金融庁
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※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
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私は、金融業、ファクタリング会社、弁護士事務所でビジネス経験を積んできました。
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保有資格
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ファイナンシャルプランナー1級
