ファクタリングに向き不向きな会社とは？メリット・デメリットとオススメの業者3選

「ファクタリングが自社に合っているのか分からない」そんな不安を感じていませんか？

この記事では、ファクタリングの向き不向きの判断ポイントをわかりやすく整理しました。

業種や会社の特徴ごとに、利用が適しているケース・適していないケースを具体的に解説しているので、自社に本当に必要かどうかが明確になります。

また、手数料や契約方式の違い、注意すべき落とし穴なども紹介するので、初めての方でも安心して検討できます。

「もっと早く知っていれば、無理な借入をせずに済んだ…」という声も実際にあるほど、判断を誤ると大きな損失にもつながるのがファクタリングです。

この記事から、最適な資金調達の方法を見つけてください。

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	すぐ資金調達したい方	政府が認定した機関	大手で安心
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ファクタリングに向き不向きな会社の特徴

ファクタリングに向き不向きの会社

ファクタリングに向いている企業は、入金までの資金繰りが厳しく、早急に現金が必要な方が向いています。

ファクタリングに向かない企業は、売掛金がほとんどなく、取引先が個人中心の会社です。

青戸 礼治

フリーランス（個人）でも「ペイトナー」なら利用できます。

ファクタリングに向いている会社

ファクタリングに向いている会社は以下の5つです。

ファクタリングに向かない会社

ファクタリングに向かない会社は以下の5つです。

青戸 礼治

以下の『QuQuMo』なら、法人・個人事業主・フリーランスすべての方が利用できます。

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ファクタリングに向いている会社の特徴

売掛金が毎月発生し、取引先が安定している会社は、ファクタリングの利用に適しています。

とくに建設業や運送業など、提供したサービスに対して後日請求する形態のビジネスが該当します。

こうした業種では、請求書を発行してから入金されるまでの期間が長いため、キャッシュフローが圧迫されやすい傾向があります。

その間の資金を一時的に補う手段として、ファクタリングが役立つケースが多く見られます。

また、借入ではない点も評価されやすく、財務面を気にする会社にも向いています。

ファクタリングに不向きな会社の特徴

ファクタリングは、すべての事業者にとって万能な資金調達手段ではありません。

売掛金がほとんど発生しない業種や、売掛先が個人顧客中心の会社では利用が難しい傾向があります。

売掛先に支払いの遅延や信用不安がある場合も、審査通過が困難になります。

資金繰りが慢性的に悪化している会社も、ファクタリングでは限界があります。

こうした条件が重なる場合は、他の方法も視野に入れる必要があるでしょう。

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ファクタリングとは？仕組みと基本をわかりやすく解説

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化する仕組みです。

これは借入ではなく、未回収の請求書を資金に変える取引として利用されます。

売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績が不安定でも利用しやすい点が特徴です。

大きく分けて、売掛先に知られずに利用できる2社間と、売掛先に通知する3社間の形式があります。

資金調達までのスピードが早く、短期的な資金ニーズに向いています。

ファクタリングは2社間と3社間

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2つの方式があります。

2社間は自社とファクタリング会社のみで契約し、売掛先に通知せずに資金化できます。

3社間は売掛先も契約に関与し、売掛先にファクタリングの利用が知られます。

2社間はスピード重視、3社間は手数料の低さが特長です。

どちらを選ぶかは、売掛先との関係や資金調達の目的に応じて判断する必要があります。

ファクタリングとビジネスローンとの違い

ファクタリングは売掛金を売却して資金化する方法ですが、ビジネスローンは借入による資金調達です。

この違いにより、ファクタリングは負債計上されず、与信枠への影響がありません。

審査では売掛先の信用が重視されるため、自社の財務状況が悪くても利用しやすいです。

一方で、ビジネスローンは金利が低く、まとまった金額を長期間借りるのに向いています。

状況によって、どちらを使うべきかを使い分けることが大切です。

青戸 礼治

もし、事業資金（1万円〜500万円）の借入でお困りな法人の方でしたら『キャレント』がおすすめ。

審査が柔軟だからです。

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ファクタリングに向き不向きで迷ったときの判断基準とオススメの業者3選

ファクタリングに向いている5つの業種

ファクタリングに向いている業種は「売掛金が定期的に発生しやすく、入金までの期間が長い」業種が中心です。代表的な5業種を紹介します。

1. 建設業

工事の完了から入金まで数ヶ月かかることが多く、資金繰りが厳しくなりやすい業種です。売掛先も大手ゼネコンや自治体など信用力のある取引先が多く、ファクタリングとの相性が良好です。

2. 運送・物流業

車両や燃料、人件費の支払いが先行する一方、荷主からの入金は月末締め翌月末払いなどが一般的。継続的な売掛金があり、急な出費にも対応しやすいファクタリングは有効です。

3. IT・システム開発業

受託開発などでは納品完了後に入金されるため、開発期間中の資金繰りにギャップが生まれがち。請求書ベースでの早期資金化により、事業拡大や人件費支払いに対応可能です。

4. 医療・介護業（診療報酬・介護報酬）

国保連や社保支払基金からの入金は2〜3ヶ月先になるため、診療報酬ファクタリングが活用されています。確実に支払われる売掛金のため、手数料も比較的低く抑えられる傾向です。

5. 製造業

材料費や外注費の支払いが先行しがちで、月末締め翌月末払いの取引慣行が多いため資金ギャップが発生しやすい業種です。安定した売掛金がある企業はファクタリングに適している。

ファクタリングに不向きな5つの業種

ファクタリングに不向きな業種は5つです。

ファクタリングを自社で活用するか判断する4つのポイント

継続的な売掛金があるかどうかを確認することが出発点です。

請求書が毎月一定量発生していれば、ファクタリングの効果が見込めます。

判断するための4つのポイントです。

1.ファクタリングに利用可能な売掛債権があるか

既に納品済みで請求書が発行されている売掛金が対象です。

取引先が法人で、支払い遅延がないことも審査で重視されます。

2.いくら手数料を支払わなくてはならないか

2社間では10〜20％、3社間では1〜5％が一般的です。

売掛先の信用力や取引額によって手数料は変動します。

3.手数料を差し引いた額と経費を差し引きして利益が残るか

ファクタリングで受け取る金額から経費を引いて利益が出るかを確認しましょう。

利益がほとんど残らない場合は、他の手段も検討すべきです。

4.キャッシュフローがうまく回るか

売掛金の入金前に支払いが集中するなら、資金繰り対策として有効です。

短期的な資金ギャップを埋められるかを見極めることが大切です。

ファクタリングを利用するメリット・デメリット

ファクタリングを利用するメリットは5つです。

ファクタリングを利用するデメリットも5つ。

ファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイント

ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは5つです。

手数料が安く信頼の持てるファクタリング会社3選

安全に利用したい場合は、手数料の安さと実績の両方を重視しましょう。

例えば「QuQuMo（ククモ）」はオンライン完結で手数料1％〜と人気があります。

「日本中小企業金融サポート機構」は政府認定されていて「ビートレーディング」は業界大手で安心感があります。

青戸 礼治

それぞれの特徴を比較し、用途に合った会社を選ぶことが重要です。

少しでも手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方は『無料見積もり』からご検討ください。

QuQuMo（手数料を安く、早く資金調達したい方向け）

『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング業者です。

請求書、通帳の2点だけで申込みが可能で、法人や個人事業主を問わず気軽に利用できます。

▼以下のように、簡単に無料見積もりができます。

24時間受付中なので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。

入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。

青戸 礼治

手数料が1％〜と安く一番人気です。

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日本中小企業金融サポート機構（政府から認定された機関）

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料です。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 口座の入出金明細

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

青戸 礼治

以下は、無料見積もりの流れです。

無料の見積もりは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

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ビートレーディング（業界では大手で安心感があります）

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。

累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額は1,550億円です。

創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるため、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。

▼以下は、無料見積もりの流れです。

手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。

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よくある質問（Q&A）

ファクタリングの向き不向きな人のよくある質問と回答です。

ファクタリングは個人事業主でも利用できますか？

個人事業主でも売掛金があれば利用可能です。

ただし、請求先の信用力や取引の継続性が審査で重視されます。

ファクタリングを使い続けると信用に悪影響はありますか？

原則として信用情報に登録されることはありません。

ただし、取引先に知られると「資金繰りが苦しい」と誤解される可能性があります。

ファクタリングの契約でトラブルになりやすい点は何ですか？

手数料や支払条件の説明不足による誤解が多く見られます。

契約内容を十分に理解しないまま進めると後でトラブルになる恐れがあります。

ファクタリングに向き不向きな会社を総括

記事のポイントをまとめます

• 売掛金が継続的に発生する会社はファクタリングに向いている
• 売掛先が法人かつ信用力が高いと審査が通りやすい
• 建設業・運送業など入金サイトが長い業種は活用しやすい
• BtoC中心や現金商売の業種はファクタリングに不向き
• 売掛金が未回収になっていると利用できないケースがある
• 財務状況に関係なく売掛先の信用で審査されるのが特徴
• キャッシュフローが一時的に悪化したときに効果的
• 借入ではないため財務上の負債として扱われない
• 手数料を含めて利益が確保できるかを事前に検討すべき
• 継続利用は資金繰りを圧迫するリスクがある
• ファクタリングは2社間と3社間で特性が異なる
• 手数料は2社間の方が高くなる傾向がある
• 急ぎの資金ニーズには即日入金可能な業者が適する
• ファクタリング会社は実績と信頼性を見て選定すべき
• オンライン完結できるサービスは利便性が高い

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※東京弁護士会
※日本貸金業協会
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※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。

私は、金融業、ファクタリング会社、弁護士事務所でビジネス経験を積んできました。

その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級