ATOファクタリングを徹底解説！申込みから資金調達と口コミなど

『ATOファクタリング』とは、オンライン完結で請求書を最短30分で現金化できるサービスです。

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主の方にとって、迅速で簡単に現金化できるサービスは心強い存在です。

本記事では、ATOファクタリングの概要をはじめ、手数料と必要書類について、申込から資金調達までの流れを具体的に解説します。

また、口コミと評判、法人と個人事業主は利用可能か、さらに土日祝日は休みなのかなど、利用を検討する際に気になるポイントにも触れます。

審査は甘いのか、審査時間はどのくらいか、信用情報に影響が出るかといった重要な疑問にも答えます。

最後に、取引先に連絡は入るのか、審査に通る人と落ちる人の特徴についても解説しますのでぜひ参考にしてください。

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ATOファクタリングのサービス内容とは

ATOファクタリングの概要

ATOファクタリングは、オンラインで請求書を現金化できるファクタリングサービスです。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの方も利用可能で、取引先に知られることなく手続きを進められるのが特徴です。

特に中小企業の資金繰りに配慮した設計となっており、銀行融資が難しい場合でも利用できる柔軟さがあります。

すべての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でも効率よく資金調達が行えます。

手数料は請求金額の一律10％と明確で、初期費用や月額費用もかかりません。

最短30分というスピーディーな対応が可能なため、急な資金ニーズにも応えられる点が大きな魅力です。

→　ATOファクタリングの公式サイト
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ATOファクタリングのポイント3つ

ATOファクタリングの特徴は、大きく分けて3つのポイントに集約されます。

ATOファクタリングの口コミと評判

ATOファクタリングは、2024年8月にリリースされたまだ新しいファクタリングサービスのため、ネット上に口コミ情報などは見当たりませんでした。

ATOファクタリングの口コミは、Instagram、TikTok、X（旧Twitter）、5ch（旧2ch）にも見当たりませんでした。

また、ネット上に口コミ情報などが掲載されましたら、こちらの記事にも反映させていただきます。

ATOファクタリングの公式サイトは、とても閲覧しやすく、どのファクタリング会社よりも『よくある質問』について一番情報量があり、手数料なども明確で真摯に取り組まれているファクタリング会社だと思います。

一方で、土日祝日には審査対応を行わない点や、手数料が一律10%というコストに対する評価が今後議論される可能性があります。

これから評判を調べる際は、複数の情報源から相見積もりをとることがオススメです。

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法人と個人事業主は利用可能？

ATOファクタリングは、法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの方も利用可能です。

特に、中小事業者や開業間もない方でも利用できる設計となっており、銀行融資が難しい状況でも資金調達が可能な点が魅力です。

ただし、完全に個人としての利用はできず、事業用の名義口座を使用する必要があります。

また、利用には請求書が必要で、報酬が確定しているものが対象となります。

これにより、多くの事業者が迅速かつ柔軟な資金調達を行えるようになっています。

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土日祝日は休み？

ATOファクタリングの審査および振込は、平日のみ対応しています。

営業時間は平日10:00から17:00となっており、土日祝日には審査も入金も行われません。

そのため、週末や祝日に資金調達が必要な場合には事前に手続きを完了させる必要があります。

ただし、メールや問い合わせフォームは24時間受付可能なので、翌営業日に対応してもらえるよう準備することはできます。

急な資金需要がある場合は、営業時間内に手続きを進めるよう計画しておくことが重要です。

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審査は甘い？審査時間は？

ATOファクタリングの審査は、銀行融資と比較すると柔軟な傾向があります。

信用情報機関への照会が行われないため、過去の信用情報に影響を受けにくいのが特徴です。

必要な書類を提出し、AIによる審査が迅速に行われるため、審査結果は最短30分で通知されます。

ただし、審査の基準については非公開のため、確実に審査が通るとは言い切れません。

提出書類が不備なく整っていることがスムーズな審査の鍵となります。

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ATOファクタリングの利用時の注意点

申込から資金調達までの流れ

ATOファクタリングの手続きは、シンプルでスピーディーです。

まず、利用者は取引先に発行済みの請求書データをPDFまたは画像形式でアップロードします。

次に、AIを活用した審査が行われ、結果は最短30分以内にメールで通知されます。

審査に通過すると、即座に登録した口座へ振込が実施され、資金を受け取ることが可能です。

最後に、取引先からの入金後に、利用者がATOに返済を行う流れとなります。

全体の手続きがオンラインで完結するため、効率よく資金調達ができます。

手数料と必要書類について

ATOファクタリングの手数料は、請求金額の一律10％です。

初期費用や月額費用は一切かからないため、明瞭な料金体系が特徴です。

ただし、振込手数料として330円が差し引かれるため、振込額は請求金額の90％から振込手数料を引いた金額になります。

必要書類については、法人の場合と個人事業主の場合で若干異なります。

法人の場合は請求書、代表者の本人確認書類、法人名義口座の6か月分の入出金明細が必要です。

個人事業主の場合は、請求書、本人確認書類、事業用口座の6か月分の入出金明細を提出します。

信用情報に影響でる？

ATOファクタリングを利用することで、信用情報に影響が出ることはありません。

これは、信用情報機関に対して照会や登録が行われない仕組みになっているためです。

そのため、過去に信用情報に問題があった方でも利用しやすいサービスと言えます。

また、銀行融資とは異なり、担保や保証人も不要なため、信用度に依存しない柔軟な資金調達が可能です。

ただし、支払いが遅れるなどの問題が発生した場合、契約の履行状況が将来の利用に影響を及ぼす可能性は考えられます。

そのため、契約条件を守ることが大切です。

取引先に連絡は入る？

ATOファクタリングでは、原則として取引先に連絡が入ることはありません。

これは、2社間ファクタリング方式を採用しており、取引先に知られることなく手続きを完了できる仕組みだからです。

ただし、利用者が返済期日を過ぎた場合や返済に遅延が生じた場合には、例外的に取引先に連絡が行われる可能性があります。

そのため、返済スケジュールを遵守することが重要です。

取引先との関係を守りながら資金調達を進められる点は、多くの事業者にとって安心材料となるでしょう。

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よくある質問

ATOファクタリングのよくある質問と回答です。

取引先に連絡されることはありますか？

取引先にご連絡することは原則としてございませんが、返還遅延が発生した場合等、取引先にご連絡させていただくことがあります。

ファクタリングを利用することで与信に影響はありますか？

信用情報機関に照会されることはない為、与信に傷がつくことはありません。

利用申請に必要な書類は何ですか？

法人の場合
・買取を希望する請求書
・代表者の本人確認書類（顔写真付きのもの）
・法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細

個人事業主の場合
・買取を希望する請求書
・本人確認書類（顔写真付きのもの）
・事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細

請求書はどういったものが利用できますか？

利用可能なもの
・報酬の受け取りが確定している請求書
・取引先から受領した支払い通知書
・手書きの請求書

利用不可のもの
・携帯電話やクレジットカード、公共料金等の請求書

創業から1年未満なのですが、利用できますか？

はい、ご利用いただけます。

給与債権の利用申請できますか？

給与債権はご利用申請できません。

個人での利用申請はできますか？

個人の方はご利用申請できません（個人事業主の方のご利用申請可能です）。

書類提出を郵送やFAXですることは可能ですか？

郵送やFAXでのご提出は受け付けておりません。

契約にあたり来店の必要性はありますか？

手続きはオンライン上で完結するため、ご来店の必要はございません。

面談はありますか？

対面の面談はありませんが、お電話でヒアリングさせていただく場合がございます。

契約書はありますか？

契約書の発行しておりませんので、合意内容につきましては、利用規約をご確認ください。

審査時間はどの程度かかりますか？

営業時間内（平日10:00~17:00）に審査開始となった場合、最短30分で審査結果をお知らせします。

分割して返還することはできますか？

分割でのご返還はできかねます。ご一括にてご返還いただいております。

ATO後払いとは

ATO後払いとは、ネットショップで利用可能な後払い決済サービスです。

クレジットカードの登録が不要で、携帯電話番号によるSMS認証だけで簡単に利用を開始できます。

購入代金は翌月10日までにまとめて支払う仕組みで、支払い方法としてコンビニ払いか銀行振込を選べる点が便利です。

特にクレジットカードを持っていない方や利用を避けたい方にとって、手軽で安心な決済手段と言えます。

利用方法はシンプルで、ショップで「後払い」を選択し、SMS認証を完了するだけです。

また、支払い通知が翌月にメールやSMSで届くため、期限を忘れる心配も少なく、利用者にとって負担が少ないサービスです。

ATOファクタリングを総括

第1位　株式会社No.1

【法人限定】
買取手数料1％〜
最短30分で資金調達
買取100万円〜1億円
【必要書類】
決算書、請求書、通帳のコピー
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【法人・個人事業主も可能】
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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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私は、金融業、ファクタリング会社、士業で約20年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かしお客様に一番条件の良いファクタリング会社をお勧めさせていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級