ファクタリングのプール型とは？仕組みと活用法を解説
factoring-select
ファクタリングセレクト
ファクタリングは個人でも利用できる？ペイトナーなら個人間での取引可能です！
factoring-select
本ページはプロモーションが含まれております
「ファクタリングって、個人でも使えるの？」そんな疑問をお持ちではありませんか？
フリーランスや個人事業主として働いていると、入金が遅れて資金が足りない…という悩みは誰にでも起こりえます。
この記事では、ファクタリングを個人でも安全に使える手段としてわかりやすく解説します。
「請求書の相手が個人でも使える？」「審査って厳しい？」「怪しい業者に騙されたくない」など、よくある不安にも丁寧に寄り添います。
さらに、最短10分で資金化できる「ペイトナー」や、手数料1％〜の「QuQuMo」など、実際に使いやすいサービスも紹介します。
この情報を知っていれば、突然の支払いにも落ち着いて対応できますし、余計な借金をせずに事業を回すことができます。
読み終える頃には「自分でもできそう」と思えるはずです。
▼以下は「ファクタリングは個人でも利用できる」を解説した1分のショート動画です。
▼ファクタリング業者一覧（66選）はこちら
あわせて読みたい
【2026年1月最新】ファクタリング業者一覧（66選）
| 会社名 |  QuQuMo（ククモ） |  日本中小企業 |  ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | 入金が早い | コンサル可 | 豊富な実績 |
| ポイント | 手数料が一番安い | 政府認定の機関 | 大手で安心 |
| サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
目次
- ファクタリングは個人でも利用できる？
- ファクタリングは個人でも利用できる？ペイトナーなら個人間での取引可能です
- 個人は「スピード重視」か「手数料重視」かで選ぶ
- 「ペイトナー」なら最短10分で資金調達ができる
- 「ペイトナー」の申込みから入金までの手順
- 手数料1％〜の買取なら「QuQuMo」がオススメ
- 個人のファクタリングで注意すべき違法・悪質業者の見分け方
- 「給与ファクタリング」は別物（危険）なので混同しない
- 契約書で見るべきポイント（債権譲渡・償還請求権・手数料の内訳）
- 危ないサイン（審査なし・手数料が不透明・強引な取り立て）
- 個人がファクタリング審査に通るためのポイント（落ちる理由も）
- 審査で見られるのは「あなた」より「売掛先」
- 必要になりやすい書類（請求書・本人確認・入出金明細など）
- 落ちやすいパターン（架空・不自然・期日が遠い・取引実態が薄い）
- よくある質問（Q＆A）
- ファクタリングは個人でも利用できるかを総括
ファクタリングは個人でも利用できる？
- ファクタリングは個人でも利用できる？
- そもそもファクタリングって何ですか？
- ファクタリングは「借入」ではなく「売掛金（請求書）」の買取
- 個人が使う主なケース（入金待ち・外注費・税金・家賃など）
- なぜ今、個人事業主にファクタリングが普及しているのか
- ファクタリングを個人が使うメリット・デメリット
ファクタリングは個人でも利用できる？
ファクタリングは、法人だけでなく個人でも利用できます。
ただし、利用には「請求書の相手が法人または個人事業主であること」が条件です。
例えば、企業との業務委託契約による報酬なら問題なく対象になります。
一方で、一般消費者を相手にした売上では利用できません。
そのため、フリーランスや個人事業主が請求書を発行している相手が事業者であれば、ファクタリングの活用は十分可能です。
最短10分で資金調達
そもそもファクタリングって何ですか？
ファクタリングとは、未回収の請求書をファクタリング会社が買い取って現金化する仕組みです。
これにより、入金を待たずに資金を確保できる点が大きな特徴です。
例えば、報酬の入金が2ヶ月先でも、請求書を提出すれば最短即日に現金を受け取れます。
融資とは異なり、借金ではないため信用情報に記録が残らず、審査も比較的通りやすいです。
資金繰りに悩む個人事業主にとって、柔軟な資金調達の一つとなっています。
最短10分で資金調達
▼以下は「ファクタリングとは簡単」に解説したブログ記事です。
あわせて読みたい
ファクタリングとは？簡単に仕組みやメリット・デメリットを解説！
ファクタリングは「借入」ではなく「売掛金（請求書）」の買取
ファクタリングはお金を借りるのではなく、保有している請求書を買い取ってもらう仕組みです。
借入とは違い、返済義務や利息の支払いは発生しません。
また、信用情報に履歴が残らないため、融資に不安がある個人でも使いやすい特徴があります。
審査では申込者の属性よりも、取引先の信用力が重視される傾向にあります。
すでに発生した売上を現金化する手段として、非常に合理的です。
個人が使う主なケース（入金待ち・外注費・税金・家賃など）
フリーランスや個人事業主がファクタリングを使う主な目的は、一時的な資金不足の解消です。
たとえば、入金サイトが長く現金が不足しているときに活用されます。
また、外注費や仕入れ代、家賃、税金など支払期日が決まっている出費にも有効です。
資金が間に合わず事業に支障が出る前に、手元の請求書で資金を確保する手段として注目されています。
短期的な資金繰りに特化した使い方が一般的です。
なぜ今、個人事業主にファクタリングが普及しているのか
個人事業主にファクタリングが広がっている背景には、資金繰りの不安定さと即時性へのニーズがあります。
特にフリーランスは、案件ごとに収入の時期が異なり、入金待ちが長引くケースも珍しくありません。
そのような中で、請求書を現金化できる仕組みは大きな助けになります。
また、借入ではないため審査が比較的柔軟で、開業したばかりの人でも使いやすい点も後押ししています。
こうした要因から利用者が年々増加しています。
ファクタリングを個人が使うメリット・デメリット
ファクタリングを個人が使うメリットは以下です。
・請求書があれば即日で資金化できる
・信用情報に影響を与えずに利用できる
・担保や保証人が不要でリスクが少ない
・開業直後や赤字でも申請しやすい
・取引先に知られずに使える2社間契約が多い
・面談・契約書不要でスマホだけで手続き可能
・入金サイトの長期化による資金不足を補える
・銀行融資に頼らず柔軟な資金調達ができる
ファクタリングを個人が使うデメリットは以下です。
・手数料が10％前後と高めなことがある
・個人向けの請求書は原則利用できない
・審査によっては落ちる可能性もある
・利用できる金額が比較的少額に限られる
・継続利用するとキャッシュフローが悪化しやすい
・対象外の請求書だと申請が無効になる
・審査基準が会社ごとに異なり比較が難しい
・サービス選びを誤ると悪質業者と契約するリスクがある
最短10分で資金調達
ファクタリングは個人でも利用できる？ペイトナーなら個人間での取引可能です
- 個人は「スピード重視」か「手数料重視」かで選ぶ
- 「ペイトナー」なら最短10分で資金調達ができる
- 「ペイトナー」の申込みから入金までの手順
- 手数料1％〜の買取なら「QuQuMo」がオススメ
- 個人のファクタリングで注意すべき違法・悪質業者の見分け方
- 「給与ファクタリング」は別物（危険）なので混同しない
- 契約書で見るべきポイント
- 審査に通るためのポイント
- よくある質問（Q＆A）
個人は「スピード重視」か「手数料重視」かで選ぶ
個人がファクタリングを選ぶ際は、資金ニーズの緊急度によって選び方が変わります。
今すぐ現金が必要な場合は、多少手数料が高くてもスピード重視のサービスが向いています。
一方、時間に余裕があるなら、手数料の低いサービスを選んでコストを抑えることが可能です。
このように、自身の状況に応じて軸を明確にすることで、失敗のないサービス選びがしやすくなります。
「ペイトナー」なら最短10分で資金調達ができる
急ぎで現金が必要な個人には、ペイトナーが有力な選択肢となります。
オンライン申請のみで完結し、最短10分での資金化も可能です。
スマホからでも申請でき、面談や書類郵送も不要なので、手間なく利用できます。
また、少額の請求書でも対応しているため、外注費や急な支払いにも柔軟に対応できます。
即時対応を求める場面では、非常に心強いサービスといえるでしょう。
最短10分で資金調達
「ペイトナー」の申込みから入金までの手順
ペイトナーは、個人がスムーズに資金調達できるよう設計されたファクタリングサービスです。
以下のステップで申込みから入金まで完了します。
無料会員登録
公式サイトでメールアドレスとパスワードを入力し、マイページへアクセスします。
申請スタート
マイページから「利用を開始する」を選び、請求書の条件を確認します。
請求書をアップロード
画像またはPDFデータで提出します。
請求内容の入力
取引先情報・金額・期日などを正確に入力します。
申請金額と資金使途を設定
希望する受取額を選び、資金用途を選択します。
口座情報を登録
入金先となる銀行口座を入力します。
SMS認証で申請完了
携帯番号で認証を行い、申請が完了します。
審査結果通知→入金
手数料1％〜の買取なら「QuQuMo」がオススメ
ファクタリングのコストをできるだけ抑えたい個人事業主には、QuQuMoが向いています。
QuQuMoは、フリーランス、個人事業主、法人の方がご利用できます。
手数料が1％から設定されており、調達コストを重視する人にとって魅力的です。
オンライン完結型のため、請求書や通帳明細を提出して審査を受ける流れになります。
最短で2時間で資金調達できるのでスピーディーです。
金額が大きい請求書ほど、低手数料のメリットを実感しやすいサービスです。
手数料が1％〜と安く一番人気！
カンタン30秒で入力完了
個人のファクタリングで注意すべき違法・悪質業者の見分け方
個人がファクタリングを利用する際は、契約内容の確認が欠かせません。
まず、契約が債権譲渡になっているかを確認することが重要です。
返済や利息といった表現が多い場合、実質的な貸付の可能性があります。
また、審査なしや必ず通ると強調する業者にも注意が必要です。
手数料や運営会社情報が明確に公開されているかが、安全性を見極める判断材料になります。
「給与ファクタリング」は別物（危険）なので混同しない
給与ファクタリングは、正規のファクタリングとは全く異なります。
将来の給料を対象に現金を渡す仕組みですが、実態は高金利の貸付とされるケースが多いです。
給与は売掛金ではないため、法的にもトラブルになりやすい特徴があります。
高額な手数料請求や強引な取り立てに発展する例も報告されています。
請求書を対象とするファクタリングと混同せず、絶対に利用しないことが重要です。
契約書で見るべきポイント（債権譲渡・償還請求権・手数料の内訳）
ファクタリングを安全に使うためには、契約書の確認が欠かせません。
まず、契約内容が債権譲渡として明記されているかを確認します。
次に、償還請求権がないノンリコース契約かどうかも重要です。
あわせて、手数料の計算方法や内訳が具体的に書かれているかを見てください。
総額が事前に分かる契約であれば、安心して利用しやすくなります。
危ないサイン（審査なし・手数料が不透明・強引な取り立て）
悪質業者には、共通した危険な特徴があります。
代表的なのが、審査なしや誰でも利用可能といった過度な表現です。
手数料の上限や計算方法が説明されていない場合も注意が必要です。
さらに、契約前から強い言葉で支払いを迫る業者は避けるべきです。
少しでも不安を感じた場合は、利用を見送る判断が大切になります。
個人がファクタリング審査に通るためのポイント（落ちる理由も）
審査を通過するには、提出する請求書の内容が正確かつ信頼できることが前提です。
金額が不自然に高すぎたり、支払期日が遠すぎる請求書は警戒されやすくなります。
過去の入金実績がない取引先や、初めて発行する請求書も慎重に見られます。
必要書類の不足や情報の不一致があると、審査に落ちるリスクが高まります。
事前に書類をそろえ、信頼性の高い請求書を選ぶことが通過のコツです。
審査で見られるのは「あなた」より「売掛先」
ファクタリングの審査では、申込者自身の属性よりも売掛先の信用力が重視されます。
これは、支払い元が信頼できるかどうかが資金回収のカギになるからです。
売掛先が法人や個人事業主として実在し、過去の支払い実績が確認できると評価が高くなります。
一方で、個人顧客や取引実績がない相手への請求書は、通りにくくなる傾向があります。
そのため、誰が相手かをよく確認してから申請することが重要です。
必要になりやすい書類（請求書・本人確認・入出金明細など）
個人がファクタリングを申請する際は、いくつかの基本書類が必要です。
まずは、売掛金の存在を証明する請求書が必須となります。
次に、本人確認書類として運転免許証やマイナンバーカードの提出が求められることが一般的です。
加えて、通帳の入出金明細など、過去の取引実績を示す資料も用意しておくと安心です。
これらがそろっていると、審査がスムーズに進みやすくなります。
落ちやすいパターン（架空・不自然・期日が遠い・取引実態が薄い）
ファクタリングの審査で否認されやすい請求書には、いくつかの共通点があります。
実在しない取引による請求書や、金額の整合性が取れていないものは審査落ちの対象です。
支払期日が申請日から極端に遠い場合も、対象外とされることがあります。
過去の入金実績がなく、取引内容の裏付けが取れない場合も要注意です。
確実に信頼される書類を選ぶことが、通過率を上げるカギになります。
よくある質問（Q＆A）
ファクタリングを個人でも利用できるのかに関する質問と回答です。
個人宛の請求書でも使える？
原則として、エンドユーザーである一般個人宛の請求書は利用できません。
ただし、相手が個人事業主として事業活動をしていれば、対象となる場合もあります。
どんな請求書が利用できますか？
支払期日が70日以内で、取引先にすでに送付済みの請求書が対象です。
取引内容や金額が明確に記載されていることも必要です。
必要書類はなんですか？
請求書に加えて、本人確認書類と入出金明細（通帳や取引履歴）の提出が一般的です。
初回利用時は特に書類不備に注意しましょう。
税金・確定申告への影響は？
ファクタリングを利用しても売上計上のタイミングは変わりません。
受け取った手数料は経費として処理することが可能です。
取引先にバレる？（2社間の一般論）
2社間ファクタリングであれば、取引先への通知は不要です。
ただし、支払い遅延などがあると連絡がいく可能性もあります。
手数料以外に費用はかかる？
サービスによっては、振込手数料や事務手数料が別途発生することがあります。
契約前に総費用の内訳を確認することが大切です。
ファクタリングは個人でも利用できるかを総括
記事のポイントをまとめます
- 個人でも請求書の相手が法人または個人事業主であれば利用可能
- ファクタリングは借入ではなく売掛金の買取である
- 信用情報に影響を与えず資金調達ができる
- 即日資金化できるサービスが多く緊急時に便利
- 入金待ちや外注費の支払い時によく利用される
- 審査では売掛先の信用力が重視される
- 手数料はやや高めで10％前後のサービスが多い
- 手数料を抑えるならQuQuMoのような低コスト型が選択肢
- スピード重視ならペイトナーが最短10分で入金可能
- 2社間ファクタリングなら取引先に通知されず安心
- 契約書では債権譲渡や手数料の内訳を必ず確認すべき
- 審査なし・不透明な手数料などは危険業者の可能性がある
- 給与ファクタリングは違法性が高く全くの別物である
- 利用には請求書・本人確認書類・通帳明細が必要
- 個人宛の請求書は原則として利用対象外となる
最短10分で資金調達
フリーランス・個人事業主・法人の方なら、手数料が1％〜買取できる『QuQuMo』がオススメです。
【PR】手数料が1％〜と安く条件が一番良い『QuQuMo』がオススメ
カンタン30秒で入力完了
▼ファクタリング業者一覧（66選）はこちら
あわせて読みたい
【2026年1月最新】ファクタリング業者一覧（66選）
あわせて読みたい
ファクタリングとは？簡単に仕組みやメリット・デメリットを解説！
あわせて読みたい
『@ゼロ・ファクタリング』の評判と実際の口コミを公開
あわせて読みたい
『ファクタリングのTRY』5chの評判と安全性を徹底検証
あわせて読みたい
『インボイスファクター』の口コミ！良い評判と悪評もチェック
あわせて読みたい
『クロネコ早払い』の評判とおすすめ代替サービス5選
▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※経済産業省中小企業庁
※日本ファクタリング信用情報機関
資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。
私は、金融業界と士業で15年ビジネス経験を積んできました。
その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。
保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級
私は、金融業界と士業で15年ビジネス経験を積んできました。
その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。
保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級
