土日対応ファクタリングおすすめ3社！最短30分で土曜に着金する方法
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ファクタリングとは？知らないと損する資金調達の仕組みを超わかりやすく解説
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「ファクタリングって何？仕組みがよくわからない…」
そんな疑問を持って検索されたあなたへ、この記事ではファクタリングの基本をできるだけ簡単に、わかりやすく解説していきます。
専門用語は極力使わず、初めての方でもスッと理解できるように噛み砕いてお伝えします。
この記事を読めば、ファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリット、注意点までをひと通り知ることができます。
「手元の資金が足りないけど、借金はしたくない」「銀行融資は時間がかかって間に合わない」
そんな状況を乗り越えたい方にとって、ファクタリングは強力な資金調達の手段になります。
実際、この記事で紹介する方法を知っていたことで、資金ショートを回避できたという事業者の声もあります。
読み終わる頃には、あなたにとって本当にファクタリングが必要なのか、そしてどんな会社を選べばよいのかが判断できるようになるはずです。
ぜひ最後まで読んでみてください。
▼以下は「ファクタリングとは」が分かるショート動画です。
▼ファクタリング業者一覧（66選）はこちら
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【2026年6月最新】ファクタリング業者一覧（66選）
| 会社名 |  QuQuMo（ククモ） |  ベストファクター |  アウル経済 |
| 手数料 | 1％〜 | 2％〜 | 手数料1％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短即日 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 30万円〜1,000万円 | 50万円〜5,000万円 |
| イチオシ | 入金が早い | 赤字・税金滞納OK | 赤字でも利用可能 |
| ポイント | 手数料が安い | 審査通過率92％ | 最低手数料保証 |
| サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
目次
ファクタリングとは？簡単に仕組みやメリット・デメリットを解説
- ファクタリングとは？簡単に解説
- メリット・デメリット
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
- 手数料の相場
- 違法業者の見分け方
ファクタリングとは？簡単に解説
ファクタリングは、売掛金（まだ入金されていない請求書）を早く現金化する方法です。
できるだけ簡単に説明しますね。
ファクタリングとは、会社や個人事業主が取引先から後でもらう予定のお金（売掛金）を、ファクタリング会社に売ることで、すぐに現金を受け取れる仕組みです。
例で説明
・A社がB社に商品を販売
・請求書：100万円（入金は2か月後）
今すぐお金が必要なA社は…
・請求書をファクタリング会社に売る
・5％の手数料を引かれて95万円をすぐ受け取る
・後日、B社はファクタリング会社に100万円を支払う
メリット・デメリット
ファクタリングのメリットは10個あります。
1、資金化までのスピードが速い
売掛金を最短2時間で現金化でき、資金繰り改善に即効性がある。
2、融資ではない（負債にならない）
借入ではないため、貸借対照表上の負債が増えず、財務体質を悪化させにくい。
3、信用情報への影響がない
銀行融資のような信用情報での照会がなく、既存借入に影響がほぼない。
4、赤字・創業初期でも利用可能な場合がある
審査は自社ではなく「売掛先の信用力」が重視されます。
5、資金用途が自由
運転資金・外注費・人件費など、使途制限がない。
6、売掛先が倒産しても返済義務はない
ノンリコース契約により売掛先が倒産しても返済義務が発生しない契約もある。
7、保証人・担保が不要
代表者保証や不動産担保を求められないのが一般的です。
8、資金調達までの手続きがシンプル
事業計画書や長期の資金繰り表を求められにくく、請求書・契約書中心で完結することが多い。
9、銀行融資までの「つなぎ資金」として使える
融資実行までの期間をカバーする短期資金として有効です。
10、金融機関の融資枠を温存できる
借入枠を使わないため、将来の設備投資や大型融資に余力を残せる。
デメリット
ファクタリングのデメリットは8個あります。
1、手数料が高い
年利換算すると融資より高コストになるケースが多い。
2、継続利用すると利益を圧迫する
常用すると手数料負担が積み上がり、収益性が悪化する。
3、悪質業者の存在
実質的に貸金業に近い違法業者もあり、契約内容の確認が必須。
4、売掛先に知られる可能性がある
3社間ファクタリングだと、取引関係に影響を与えるリスクがある。
5、利用できる売掛金に制限がある
支払遅延・個人宛・架空請求などは対象外。
6、一時的な対処にとどまる
根本的な収益改善にはならず、構造的な資金不足は解決しない。
7、契約条件が分かりにくい場合がある
ノンリコースかどうか、債権譲渡登記の有無など専門知識が必要。
8、会社の信用力低下につながる場合がある
頻繁な利用が取引先や金融機関に知られると、資金繰り不安と見なされることがある。
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QuQuMoは個人事業主でも使えるのか？10年の実体験で審査の真実を語る
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは、取引先に秘密にするか、取引先に説明し承諾を受けるかです。
2社間ファクタリングは、あなたとファクタリング会社だけで行います。取引先には何も伝えません。
請求書をファクタリング会社に売却すると、すぐにお金が振り込まれます。
あとで取引先から入ってきたお金を、あなたがファクタリング会社に振込します。
取引先に知られないので使いやすいですが、ファクタリング会社にとってはリスクが高いため、手数料は高くなりやすいです。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、あなた、ファクタリング会社、取引先の3者で行います。取引先にも「ファクタリングを使います」と伝えます。
請求書を売ったあとは、取引先が直接ファクタリング会社にお金を払います。
取引先が関わる分、安心できるため、手数料は安くなりやすいです。ただし、取引先の了承が必要で、時間がかかることがあります。
まとめると、2社間は、「早い・知られない・その代わり高い」、3社間は、「安い・安心・その代わり知られる」です。
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ファクタリングの仕組みとは？10年使い倒した経験者が本音で語る
手数料の相場
ファクタリングの手数料は、取引方法によって大きく異なります。
2社間ファクタリングは取引先に知られない利点がある一方で、手数料は約8～18％と高めです。
一方、3社間ファクタリングは取引先が関与するためリスクが低く、手数料はおよそ2～9％が一般的です。
入金までの期間や取引先の信用力も手数料に影響します。
実際には条件によって変動するため、複数社の見積もりを比較することが重要です。
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違法業者の見分け方
違法業者は、ファクタリングを装って実質的に貸金業を行っていることがあります。
「返済」「利息」「分割払い」といった言葉を使う業者は特に注意が必要です。
また、手数料の説明が不明確だったり、契約書を急がせたりする場合も危険信号です。
登記の説明がない、会社情報が曖昧、連絡手段が携帯番号だけというケースもあります。
契約前には書面の確認と、信頼できる業者かどうかの見極めが欠かせません。
以下の「QuQuMo」なら、フリーランス・個人事業主・法人のすべての方が利用できて、手数料も明快です。
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| 手数料 | 1％〜 | 2％〜 | 手数料1％〜 |
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| 買取金額 | 下限上限なし | 30万円〜1,000万円 | 50万円〜5,000万円 |
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ファクタリングとは簡単に向いている人・向いていない人
- 向いている人・向いていない人
- 他の資金調達を選ぶべきケース
- ファクタリング会社の選び方
- 申込み（無料見積り）から入金までの流れ
- おすすめのファクタリング会社5選
- ファクタリングを利用した体験談
- よくある質問（Q＆A）
ファクタリングが向いている人・向いていない人
ファクタリングが向いている人
・売掛金はあるが、入金まで待てず資金が不足している人
・すぐに現金が必要で、銀行融資を待つ時間がない人
・赤字決算や創業直後で、融資が受けにくい人
・一時的な資金ショートを乗り切りたい人
・借金を増やさずに資金調達したい人
ファクタリングが向いていない人
・手数料をできるだけ抑えたい人
・慢性的に資金不足で、根本的な改善が必要な人
・売掛金がない、または取引先の信用力が低い人
・毎月の資金繰りをファクタリングに頼ろうとしている人
・低金利の銀行融資を問題なく利用できる人
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他の資金調達を選ぶべきケース
ファクタリングは短期間の資金確保に向いていますが、すべての状況に適しているわけではありません。
例えば、設備投資や事業拡大といった長期的な資金が必要な場合は、銀行融資や公的支援の方がコストを抑えられます。
また、慢性的な資金不足に悩んでいる場合は、根本的な経営改善が必要であり、ファクタリングでは解決しません。
売掛金がない業種や、信用力の高い企業がすでに融資を受けられる環境であれば、無理に利用する必要はないでしょう。
目的と期間に合った資金調達方法を選ぶことが重要です。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社の選び方は8つあります。
1、手数料が事前に明確に提示されている
2、契約内容が返済や利息ではなく売掛金の売却になっている
3、ノンリコース（償還請求なし）であることが明記されている
4、会社の所在地や固定電話、法人登記など実態が確認できる
5、契約を不自然に急がせず説明が丁寧である
6、見積もり内容を書面で提示してくれる
7、複数社での比較を嫌がらない
8、デメリットや注意点も正直に説明してくれる
申込み（無料見積り）から入金までの流れ
以下のようなステップで進んでいきます。初めてでも安心して進められる流れです。
申込み（無料見積り）
Webフォームに氏名や連絡先などを入力し送信します。
必要書類の提出
担当からメールと電話にて折り返しがあります。
売掛金の金額・入金予定日・取引先情報などを伝えます。
この時点で概算の手数料が案内されることもあります。
請求書、通帳のコピー、身分証などを提出します。
審査（与信確認）
主に取引先の支払い能力を確認します。
請求書の正当性や、過去の入金実績もチェック対象です。
見積り提示・条件確認
手数料率や入金額、ノンリコースかどうか、登記の有無などが提示されます。
不明点があれば必ずこの段階で確認しましょう。
契約手続き
内容に納得できれば契約を結びます。
電子契約で対応する会社も増えています。
取引先への通知（3社間のみ）
3社間ファクタリングの場合は、取引先に債権譲渡の通知を行い、承諾を得ます。
2社間ではこのステップは省略されます。
入金（着金）
条件に沿って、指定口座に現金が振り込まれます。
最短で当日中、通常は数日以内のことが多いです。
売掛金の回収と精算
2社間の場合は、取引先から入金された後、その金額をファクタリング会社へ送金。
3社間は取引先が直接ファクタリング会社に支払うため、精算は自動で完了します。
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おすすめのファクタリング会社3選
※ファクタリングセレクト独自のランキング形式です。実際に利用した筆者、親戚、知人、ネットでの評価をまとめたものになります。以下の順位は、手数料の安さ、対応の丁寧さ、入金スピードを見た総合点です。
一社だけだと業者に足元を見られてしまうため、お時間がある方は2〜3社に相見積もりをとることを強くおすすめします。
※銀行の融資とは違い、信用情報などに傷はつきません。
手数料が安く入金が早い業者3選
- QuQuMo
- ベストファクター
- アウル経済
手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方は以下の無料見積もりからがオススメです。
1位 QuQuMo（手数料が一番安く・入金が早い）
QuQuMo（ククモ）の詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短2時間
必要書類：請求書、通帳の2点のみ
契約方法：オンライン完結
営業時間：平日 9：00〜19：00
『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング会社です。
請求書と通帳の2点だけで申込みが可能で、法人・個人事業主・フリーランスを問わず気軽に利用できます。
最安水準で、いち早く資金調達をしたい方にオススメのサービスです。
以下のように、カンタンに無料見積もりができます。
Webで24時間受付をしていて、申込みから契約までオンライン完結できます。
入金スピードは最短2時間で、買取の制限がないため大小とわず安心してファクタリングを利用できます。
手数料が1％〜と安く一番人気！
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【本音】QuQuMoの5ch口コミを調査・実際に使った結果
2位 ベストファクター（審査通過率が92％以上）
ベストファクターの詳細
対象者：法人・個人事業主
手数料：2％〜
買取額：30万円〜上限なし
入金時間：最短1時間
契約方法：オンライン完結
必要書類：請求書、見積書、通帳、身分証
営業時間：平日 10：00〜19：00
二番目にオススメなのがベストファクターです。
ベストファクターの最大の強みは、審査通過率92.25%。
赤字決算や税金滞納でも利用でき、手数料は2％〜と安く、最短即日で資金調達ができる。
※売掛金は30万円以上からお申込みできます。
無料の見積り先として、とてもオススメの一社です。
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【暴露】ベストファクターの5ch口コミ、経験者が忖度なしで語る
3位 アウル経済（法人は相見積もりで最低手数料率を保証）
アウル経済の詳細
対象者：法人・個人事業主
（売掛先は法人のみ申込可）
手数料：1％〜
買取額：50万円〜5,000万円
入金時間：最短即日
契約方法：オンライン完結
必要書類：直近の決算書、請求書、通帳
三番目にオススメなのがアウル経済だ。
アウル経済は、業歴25年以上のコンサルティング会社が運営しているファクタリングサービスだ。全体の90％以上の中小企業に特化しており、「最低」手数料率を保証してくれるのが最大の特徴。
他社からの見積もりを共有すれば、それよりも安い手数料を提示してくれる。
ただし注意点がある。アウル経済は法人限定サービスだ。売掛金は50万円以上から無料見積りができる。
※売掛先は法人で：売掛金50万円以上からお申込み可能です。
※他社の条件(手数料)を共有すると「最低手数料率」まで下げてくれます。
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【本音】アウル経済の口コミ評判は？手数料の実態を経験者が暴露
3社の特徴を、運転資金の確保という観点で一覧にまとめておきます。
| 会社 | 手数料 | スピード | 対象 | こんな人に |
|---|---|---|---|---|
| QuQuMo | 1%〜 | 最短2時間 | 法人・個人事業主 | 速く・安く埋めたい |
| ベストファクター | 2%〜 | 最短即日 | 法人・個人事業主(30万円〜) | 審査に不安がある |
| アウル経済 | 1〜10% | 最短即日 | 法人のみ(50万円〜) | 相見積もりで下げたい |
ファクタリングを利用した体験談
筆者は当時、小さな建設業の代表をしていました。
建設業をやっていると、どうしても入金が遅れがちになります。私がQuQuMoを利用したのは、まさに資金繰りが限界だった時期でした。大型案件を受注したものの、外注費や材料費の支払いが先に発生し、入金は2か月先。銀行に相談しましたが、審査に時間がかかると言われ、その間に支払い期限が迫っていました。
正直かなり追い込まれていたと思います。ネットで調べてQuQuMoを見つけ、半信半疑で無料見積りに申し込みました。請求書と通帳のコピーを出しただけで、その日のうちに条件が届き、想像以上に話が早く進んだのを覚えています。
担当者の説明も分かりやすく、こちらの状況を理解した対応だったので不安はありませんでした。契約後すぐに入金され、支払いを無事に終えられたときは本当にホッとしました。手数料は10％ほどで安くはありませんでしたが、あの状況を乗り切れたことを考えると、使ってよかったと思っています。
よくある質問（Q＆A）
ファクタリングのよくある質問と回答です。
フリーランスや個人事業主でも利用できる？
利用できるケースは多くあります。ファクタリングは法人限定ではなく、フリーランスや個人事業主も対象です。
重要なのは、事業として発生した売掛金があることです。取引先が法人で、支払い実績が確認できれば、審査に進める可能性があります。
給料ファクタリングは違法ですか？
給料ファクタリングは違法と判断されています。給料は売掛金ではなく、労働の対価にあたります。
これを買い取る形はファクタリングに該当しません。現在は貸金業とみなされ、無登録業者は特に危険です。
ノンリコース契約とは何ですか？
ノンリコース契約とは返金義務がない契約です。売掛先が支払えなくなっても、利用者が責任を負いません。
回収リスクをファクタリング会社が負う仕組みです。契約前には必ず明記されているか確認が必要です。
赤字決算や税金滞納があっても利用できる？
利用できる可能性はあります。審査では自社よりも取引先の信用力が重視されます。
赤字決算でも売掛先が安定していれば対象になる場合があります。ただし税金滞納の状況次第では慎重な判断になります。
ファクタリングとは簡単にを総括
記事のポイントをまとめます
- 売掛金をファクタリング会社に売却して早期に現金化する仕組み
- 融資ではなく売買契約のため負債にならない
- 利用者ではなく取引先の信用力が重視される
- 2社間は取引先に知られずに使えるが手数料は高め
- 3社間は取引先に通知が必要だが手数料は低くなりやすい
- 手数料の相場は2社間で8～18％、3社間で2～9％ほど
- 最短で即日入金も可能なスピード感がある
- 赤字決算や創業間もない事業者でも利用できるケースがある
- ノンリコース契約なら売掛先が倒産しても返金義務はない
- 利用できるのは事業で発生した法人宛ての請求書が理想
- 給料ファクタリングは違法とされており利用すべきでない
- 違法業者は「返済」「利息」といった言葉を使うのが特徴
- 慢性的な資金不足には不向きで一時的な対処にとどまる
- 銀行融資など他の資金調達と目的に応じて使い分けが必要
- ファクタリング会社選びでは手数料の透明性と信頼性が重要
カンタン30秒で入力完了
| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | ベストファクター | アウル経済 |
| 手数料 | 1％〜 | 2％〜 | 手数料1％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短即日 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 30万円〜1,000万円 | 50万円〜5,000万円 |
| イチオシ | 入金が早い | 赤字・税金滞納OK | 赤字でも利用可能 |
| ポイント | 手数料が安い | 審査通過率92％ | 最低手数料保証 |
| サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
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【審査緩い】個人事業主が書類少なめで使えるファクタリング3選
元・建設会社の経営者で、現在は中小企業やフリーランス向けに資金繰りの相談や情報発信を行っています。
かつて自分の会社の資金繰りに行き詰まり、銀行融資を断られた末にファクタリングを利用。
知識がないまま業者を使い続け、最初の数年間は高額な手数料や悪質業者に振り回され、数百万円単位の損失を経験しました。
そのあと、顧問税理士の助言をきっかけに契約書や金融制度を徹底的に学び、適正な手数料相場や業者の見極め方を理解。
このブログでは、「自分と同じ失敗をする経営者さんを減らしたい」という思いで、
・ファクタリングの正しい使い方
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