ひめぎんクラウドファクタリングとは？メリット・デメリット・口コミを徹底解説！

「急ぎで資金調達したいけれど、銀行融資はハードルが高い」そんな悩みをお持ちではありませんか？

ひめぎんクラウドファクタリングは、請求書を現金化することで最短即日の資金調達が可能なオンラインサービスです。

ですが実際のところ「本当に即日で振り込まれるの？」「手数料は高くない？」「審査は厳しいの？」といった疑問を抱えて検索している方も多いはずです。

この記事では、ひめぎんクラウドファクタリングの基本情報から口コミ、メリット・デメリット、さらに他社との比較まで詳しく解説しています。

読み進めていただくことで、自分に合った資金調達の方法なのか、そして後悔しない選択ができるかどうかが分かります。

「使ってみてよかった」と思える判断材料を、この記事で見つけてください。

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	すぐ資金調達したい方	政府が認定した機関	大手で安心
ポイント	必要書類が2点	無料見積りが簡単	女性専任対応
公式サイト	無料見積もり	無料見積もり	無料見積もり

ひめぎんクラウドファクタリングの基本情報と評判

ひめぎんクラウドファクタリングの基本情報

ひめぎんクラウドファクタリングとは、愛媛銀行とOLTA株式会社が提携して提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

請求書を売却して、最短1日で資金化できるため、急ぎで現金が必要な法人や個人事業主に活用されています。

取引先への通知が不要な「2社間ファクタリング」を採用しており、信用情報に影響を与えず資金調達が可能です。

契約や審査はすべてWeb上で行い、手数料は2〜9％で見積もりも無料です。

銀行の信頼性とFinTechのスピードを融合したサービスといえます。

青戸 礼治

ひめぎんクラウドファクタリングは、手数料2〜9％と割高です。

『QuQuMo』なら、個人事業主やフリーランスの方も利用できて、手数料1％〜と安くオススメです。

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口コミ・評判

ひめぎんクラウドファクタリングの口コミは、ネット上に中々でていないのが実情です。

ひめぎんクラウドファクタリングの審査や運営をしている（OLTA）の口コミを紹介します。

青戸 礼治

書類提出が多いのと、時間がかかると情報があります。

青戸 礼治

はじめは審査OKだったが急に否決になった。全然AI審査ではないと低評価をされています。

X（旧Twitter）の口コミ

ひめぎんクラウドファクタリングを運営するOLTAに対しては、「受付の対応は丁寧だが、必要書類が多く手続きに時間がかかる」「AI審査だと思っていたが、実際には人の判断だった」といった声も見受けられます。

利便性を重視する方には適したサービスですが、手数料や書類の準備に関しては事前に確認しておくことが大切です。

ファクタリングの詳細

ひめぎんクラウドファクタリングの詳細です。

おすすめポイント

ひめぎんクラウドファクタリングには、6つのおすすめポイントがあります。

メリット

ひめぎんクラウドファクタリングのメリットは5つです。

デメリット

ひめぎんクラウドファクタリングのデメリットは3つです。

青戸 礼治

『QuQuMo』ならフリーランス・個人事業主・法人の皆さんで利用できて手数料も安く資金調達できます。

必要書類は、請求書と通帳の2点だけでカンタンです。

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
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イチオシ	すぐ資金調達したい方	政府が認定した機関	大手で安心
ポイント	必要書類が2点	無料見積りが簡単	女性専任対応
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ひめぎんクラウドファクタリングの代替案を紹介

ひめぎんクラウドファクタリングをおすすめする人

ひめぎんクラウドファクタリングをおすすめする人は以下です。

審査落ちした場合の代替案

ひめぎんクラウドファクタリングの審査に通らなかった方や、手数料を抑えたい、書類の提出をできるだけ少なくしたいという方には、他の選択肢もあります。

たとえば「QuQuMo（ククモ）」は、手数料が1％〜と業界最安水準で、必要書類も請求書と通帳の2点のみ。最短2時間で資金調達が可能です。

自分に合ったサービスを選ぶためには、複数のファクタリング会社を比較検討することが重要です。

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おすすめのファクタリング会社3選

ここでは、ひめぎんクラウドファクタリングの代替としておすすめのファクタリング会社を3社紹介します。

1社目は「QuQuMo」手数料が業界最安水準で、スピード対応も可能です。

2社目は「日本中小企業金融サポート機構」政府から認定された機関で安心。

3社目は「ビートレーディング」実績豊富な業界大手で、幅広いニーズに対応できます。

青戸 礼治

まずは、無料見積もりからがオススメです。

1位 QuQuMo（手数料を安く、早く資金調達したい方向け）

『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング業者です。

請求書、通帳の2点だけで申込みが可能で、法人や個人事業主を問わず気軽に利用できます。

手数料は1％〜と安く早く資金調達したい方にオススメのサービスです。

▼以下のように、簡単に無料見積もりができます。

24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。

入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。

青戸 礼治

手数料が1％〜と安く一番人気です。

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2位 日本中小企業金融サポート機構（政府から認定あり）

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 口座の入出金明細

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

青戸 礼治

以下は、無料見積もりまでの流れです。

無料の見積もりは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

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3位 ビートレーディング（業界大手の安心感）

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。

累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額は1,550億円です。

創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるため、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。

手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。

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申込から資金調達までの手順と必要書類

ひめぎんクラウドファクタリングの申込から資金調達までの手順と必要書類です。

よくある質問（Q&A）

ひめぎんクラウドファクタリングのよくある質問と回答です。

電話ヒアリングはどの連絡先にかかってきますか？

ご登録されている代表者様のご連絡先、基本的には携帯番号にご連絡させていただきます。

ファクタリングは借入れとどう違うのですか？

借入れは負債ですが、ファクタリングは負債になりません。売掛債権という請求できる権利を現金化する手法のため、決算書に負債が計上されず収益性が向上します。

申込みから振込までにどれくらいの日数がかかりますか？

審査に必要な情報をすべてご提供いただいてから24時間（1営業日）以内に審査回答をしております。
審査の結果後、ご契約が完了しましたら即日または翌営業日にお振込みいたします。

売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られる心配はありますか？

利用規定で定める一部の場合を除き、債権譲渡登記も売掛先(取引先)への連絡も致しません。電話ヒアリングも申込みされた代表者様に行いますので、どなたにもご利用を知られることはございません。

金融機関からの借入れがあり、返済中ですが利用できますか？

もちろん可能です。金融機関融資とファクタリングの違いやそれぞれのメリットをご理解のうえ、上手に使い分けるお客様も多くいらっしゃいます。

金融機関の融資を断られたのですが、資金調達は可能ですか？

はい、可能です。審査はございますが、事業資金のサポート実績はあります。

代表者個人の連帯保証や保証人は必要ですか？

いいえ、必要ありません。

売掛先が倒産した場合は、どうなるのですか？

売掛先の倒産リスクも含めて債権の現金化をしております。ファクタリングは、償還請求権のない（ノンリコース）契約としてお客様に補償を求めることはございません。安心してご利用ください。

このファクタリングは愛媛銀行との取引ですか？

お客様の契約相手は愛媛銀行ではなくOLTA株式会社です。審査、およびお問い合わせも全てOLTA株式会社が行います。

請求先（売掛先）から入金がない/支払いが遅れることが分かりました。どうすればいいですか？

請求先（売掛先）からのご入金がない場合は、カスタマーサポート窓口までご連絡ください。状況をご連絡のうえ、入金予定日の翌日に通帳明細のコピーをご提出ください。

個人事業主で会社員もやってます。申し込めますか？

税務署に開業届を提出し、4カ月以上の事業の入出金実績がございましたらお申込み可能です。

個人事業主・フリーランスですが、申込みは可能ですか？

個人事業主として、「開業届」を税務署に提出されていればご利用可能です。
必要書類をご準備のうえ、お申込みください。

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どのような売掛債権がお申込み対象ですか？

「法人または公的機関宛ての確定債権」がお申込み対象になります。
※確定債権とは、入金日と入金額が確定しており、仕事や業務が完了（工事や商品の納品が検査、検収、検品まで完了）している債権のことです。
「売掛先名」、「請求書額面」、「請求書入金期日」が記載されている。
売掛先が日本国内に登記がある「法人」または「公的機関」宛である。
※売掛先が「個人」宛の場合は申込み対象外になります。

お見積もり結果を確認後に契約できますか？

お見積もり結果を確認いただいた後にご契約いただけます。お客様のマイページから、該当の申込内容を選択し、契約することが可能です。

土日は営業していますか？

ひめぎんクラウドファクタリングの運営会社であるOLTA株式会社は、土日祝日は休業日です。

そのため、審査や入金対応は平日の営業時間内（10:00〜18:00）に行われます。

急ぎの場合は平日早めの申込みがおすすめです。

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審査は甘いですか？審査時間は？

審査はAIを活用しており、比較的スピーディに進みますが、甘いとは言えません。

売掛先の信頼性や書類の正確さも重視されるため、事前準備が重要です。

通常、審査結果は24時間以内に通知されます。

会社概要

ひめぎんクラウドファクタリング運営会社（会社概要）の詳細です。

ひめぎんクラウドファクタリングを総括

記事のポイントをまとめます

• 愛媛銀行とOLTAが提携して提供するオンライン完結型ファクタリングサービス
• 請求書を売却して最短1日で資金調達が可能
• 2社間ファクタリングで取引先に知られずに資金化できる
• 審査から契約・入金まで全てWebで完結する
• 手数料は2〜9％で、見積もりは無料で行われる
• 法人・個人事業主のどちらでも利用対象となる
• 必要書類が多く、提出準備に手間がかかる点がある
• AI審査を謳っているが、人による再審査の報告もある
• 審査通過後に否決となった口コミも散見される
• 書類提出後、24時間以内に審査結果が出る設計
• 土日祝日は営業しておらず、対応は平日のみ
• 信用情報に影響しないノンリコース型契約を採用している
• 一部金額のみの請求書資金化にも対応している
• 継続的・大口資金の調達にはやや不向きとされる
• 他社よりも手数料が高いためコスト面で比較検討が必要

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買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
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ポイント	必要書類が2点	無料見積りが簡単	女性専任対応
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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。

私は、金融業、ファクタリング会社、弁護士事務所でビジネス経験を積んできました。

その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級