「支払い.com」とファクタリングの違いを徹底比較！資金繰りの選び方

「支払い.comとファクタリング、何が違うの？」と感じていませんか？

どちらも資金繰りを改善できる手段ですが、仕組みや使い方、適した場面はまったく異なります。

この記事では、支払い.comとファクタリングの違いを5つの視点で分かりやすく解説します。

仕組み・手数料・審査・通知の有無・利用シーンなどを比較することで、あなたの状況に合った方法が見つかります。

「どっちを選べば上手くいくか知りたい」そんな疑問に応える内容です。

実際にこの情報をもとに、支払いタイミングの調整に成功した事業者も多く、安心して一歩を踏み出すことができます。

読み終える頃には、間違いなく最適な方法を選べるようになっているはずです。

「支払い.com」とファクタリングの違い

「支払い.com」とファクタリングの違い

「支払い.com」とファクタリングは、どちらも資金繰りの改善を目的とした手段ですが、その仕組みと役割はまったく異なります。

支払い.comは、銀行振込の支払いをクレジットカードで決済することで、実際の支払い時期を後ろ倒しにするサービスです。

一方でファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して、将来入金されるお金を前倒しで受け取る資金調達方法です。

つまり、支払い.comは「支出の延期」、ファクタリングは「収入の前倒し」によって資金の流れをコントロールする手段と言えるでしょう。

状況に応じて使い分けることが重要です。

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「支払い.com」の基本情報

支払い.comは、銀行振込が必要な請求書をクレジットカードで支払えるようにするサービスです。

このサービスを使えば、実際に現金が出ていく時期をカードの引き落とし日まで遅らせることができます。

登録はオンライン完結で、審査も不要。

手数料は一律4％（税込4.4％）で、利用上限はカード会社の利用枠に準じます。

取引先に知られずに使える点も特徴で、利用者が自由に振込名義を設定できます。

中小企業や個人事業主にとって、柔軟なキャッシュフロー管理に役立つサービスです。

「支払い.com」の仕組み

支払い.comは、請求書による銀行振込の支払いを、クレジットカードで決済する仕組みです。

利用者が支払い情報を入力すると、支払い.comが代わりに取引先へ銀行振込を行います。

その後、利用者はクレジットカード会社に対して、決済金額と手数料（4％）を支払う流れになります。

カードの引き落とし日まで実質的に支払いを延ばせるため、資金繰りにゆとりを持たせることができます。

振込名義を自由に設定できるため、相手先にはサービス利用が知られません。

対象者、利用できる法人・個人事業主・フリーランス

支払い.comは、法人だけでなく個人事業主・フリーランスも利用できるサービスです。

クレジットカードを持っていれば、誰でもオンライン上で簡単に登録できます。

ユーザー登録時に審査や書類提出は不要で、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにも使いやすい設計です。

なお、事業に関係する支払いであれば、仕入れや外注費、オフィス家賃などにも幅広く対応しています。

一振込あたり1万円以上が条件ですが、上限はカード利用枠に準じるため、大口の支払いにも対応可能です。

ファクタリングの種類（2社間・3社間）

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2つの形態があり、それぞれ仕組みが異なります。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけで契約が完結し、売掛先には通知されません。

一方、3社間ファクタリングでは、売掛先にも債権譲渡の承諾を得る必要があり、通知が行われます。

通知されない2社間はスピーディーで秘密保持に優れますが、手数料が少し高くなります。

取引先との関係性や資金調達スピードを考慮して選ぶことが大切です。

ファクタリングの利用の流れ

ファクタリングの利用は、まずファクタリング会社に申込み、売掛債権の内容を提出するところから始まります。

続いて審査が行われ、承認されると売掛金をファクタリング会社に譲渡します。

その後、会社から資金がすぐ支払われ、入金までのタイミングを早めることが可能。

2社間の場合は売掛先に通知されず、3社間では売掛先の了承が必要です。

手数料や手続きの手間はありますが、迅速に資金を得たい企業には有効な選択肢です。

対象となる請求書や条件

支払い.comやファクタリングを利用する際は、それぞれに対応可能な請求書や条件が定められています。

支払い.comでは、事業用の支払いであれば幅広く対応しており、仕入れ・取引先・外注費・オフィス賃料などが対象です。

ただし、税金や自社宛の振込、現金化を目的とした取引などは禁止されています。

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一方ファクタリングでは、売掛金が発生している請求書であることが前提で、売掛先の信用力も審査に影響します。

ファクタリングは、主に請求書・発注書・契約書・納品書のいずれかと、通帳があれば利用可能です。

利用前に対象条件をしっかり確認しておくことが重要です。

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「支払い.com」とファクタリングの違い【5つの視点で比較】

「支払い.com」とファクタリングの違い【5つの視点で比較】

支払い.comとファクタリングは、資金繰り改善の目的は同じでもアプローチがまったく異なります。

主な違いは「仕組み」「手数料」「審査の有無」「通知の有無」「利用目的」の5つです。

支払い.comは支出を遅らせ、ファクタリングは入金を早めることで資金を調整します。

また、支払い.comは手数料が一律で審査不要、ファクタリングは条件によって手数料に差が出ます。

用途や経営状況によって、どちらを選ぶかが明確に分かれるサービスです。

仕組みの違い

支払い.comは、クレジットカード決済によって支払いを後ろ倒しにするサービスです。

一方ファクタリングは、売掛金を現金化して入金を前倒しする仕組みです。

目的も流れも大きく異なります。

青戸 礼治

支払い.comは、支払いを最長60日延長できます。

QuQuMoは、最短2時間で資金調達できます。

手数料・コストの違い

支払い.comの手数料は一律4％（税込4.4％）で分かりやすく設定されています。

ファクタリングは1%〜15％と幅があり、条件次第でコストが大きく変わります。

青戸 礼治

ファクタリングは、売掛先の信用力、2社間・3社間によって手数料が変動していきます。

審査・導入のしやすさ

支払い.comは審査不要で、最短60秒のオンライン登録が可能です。

ファクタリングは審査が必要で、売掛先の信用状況も確認されるため導入までに時間がかかることがあります。

取引先への通知の有無

支払い.comの利用は取引先に通知されません。

ファクタリングは3社間方式では通知が必要ですが、2社間方式であれば知られずに資金調達が可能です。

利用シーンや目的の違い

支払い.comは支払いを先延ばしにしたいときに有効で、主に支出対策に使われます。

ファクタリングは入金を早めたい場面で活用され、売掛金の早期回収を目的としています。

「支払い.com」はどんな人におすすめ？

「支払い.com」をオススメの人は以下の6つのいずれかに当てはまる方です。

1、資金繰りが不安
給与や支払いが先行し、入金が遅れる企業や、急な支出に困っている

2、キャッシュフローを改善したい
請求書の支払いを最大60日延ばしたい、取引先との関係を保ちたい

3、ファクタリング以外の手段を探している
手数料を抑えたい（4%）・取引先に知られずに使いたい・カードのポイントも貯めたい

4、緊急時の備えをしたい
取引先の倒産など不測の事態にもすぐ振込対応したい、保険的に使いたい

5、オンラインで手軽に使いたい
審査・書類不要で、スマホやWebで60秒登録、履歴からの再利用も簡単

6、カードで銀行振込したい
請求書をクレカで支払いたい方（振込1万円以上、国内銀行宛）

安心の共同運営
クレディセゾン × 株式会社UPSIDER による提供

青戸 礼治

上記のいずれかに当てはまる方は、まず「支払い.com」で無料の会員登録だけでもオススメです。

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「ファクタリング」はどんな人に向いている？

「ファクタリング」をオススメの人は以下の6つのいずれかに当てはまる方です。

用途や目的に応じて使い分ける

支払い.comとファクタリングは、資金繰りを助ける手段という点では共通していますが、活用目的が異なります。

支払いタイミングを遅らせたいときは支払い.com、入金タイミングを早めたいときはファクタリングが適しています。

一時的な支払い対応には支払い.com、まとまった売掛金の早期回収にはファクタリングといった使い分けが現実的です。

資金の出入りどちらに課題があるのかを明確にし、自社に合う方法を選びましょう。

無料で会員登録できる「支払い.com」

支払い.comは、登録や月額利用料が一切かからないのが大きな特徴です。

登録はWeb上で完結し、面倒な書類提出や審査も不要なため、初めての方でも安心して利用を開始できます。

クレジットカードをお持ちであれば、最短60秒で申込みが可能。

まずは登録だけしておき、必要なときにすぐ使える体制を整えておくのも有効な使い方です。

コストゼロで始められる点は、多くの事業者にとっても魅力的です。

青戸 礼治

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青戸 礼治

ユーザー登録は無料でカンタンにすぐできます！

いざという時にすぐ利用できるので、先に登録だけでもオススメです。

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信頼できるファクタリング業者3選

ファクタリングを安心して利用するには、信頼性の高い業者を選ぶことが欠かせません。

1社目は「QuQuMo（ククモ）」です。手数料1％〜と低く、オンライン完結でスピード対応が魅力で一番オススメです。

2社目は「日本中小企業金融サポート機構」政府から認定された機関で安心。

3社目は「ビートレーディング」業界の最大手で、女性専任のオペレーターがつきます。

青戸 礼治

順番にご紹介いたします。

少しでも手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方はぜひご検討ください。

QuQuMo（手数料を安く、早く資金調達したい方向け）

『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング業者です。

請求書、通帳の2点だけで申し込みが可能で、法人や個人事業主を問わず気軽に利用できます。

▼以下のように、簡単に無料見積もりは可能です。

24時間受付中なので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。

入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。

青戸 礼治

手数料が1％〜と安く一番人気です。

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日本中小企業金融サポート機構（政府から認定された機関）

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料ではあります。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 口座の入出金明細

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

青戸 礼治

▼以下は、無料見積もりまでの流れです。

無料の見積もりは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。

※まずは無料の見積もりだけしたい方は、こちらもおすすめです。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

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ビートレーディング（業界では大手で安心感があります）

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。

累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額は1,550億円です。

創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるため、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。

▼以下は、無料見積もりの手順です。

手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。

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「支払い.com」のよくある質問（Q&A）

支払い.comのよくある質問と回答です。

登録にあたっての審査や書類提出はありますか？

ユーザー登録にあたっての審査や書類提出はありません。

ユーザー登録に料金はかかりますか？

支払い.comの新規ユーザー登録は無料です。
ユーザー登録時点では振込情報の登録は不要なので、まずはお気軽にご登録ください。

個人事業主ですが利用できますか？

支払い.comは個人事業主・フリーランスの方も利用できます。

クレジットカード登録の際は、個人で利用されているクレジットカードをご登録ください。

利用可能なクレジットカードは？

VISA、Mastercard、JCB、SAISON CARD、MUFG CARD、はご利用可能です。
クレディセゾン発行のアメックスブランドのカードもご使用いただけます。
三菱ＵＦＪニコス発行のアメックスブランドのカードもご使用いただけます。

支払い.comを使うメリットは何ですか？

支払い.comのメリットとしては以下の点が挙げられます。
・資金繰りの改善が可能
・審査不要、最短60秒でオンライン登録可能
・一律4%（税込4.4%）のお得な手数料

資金繰りの改善が可能
支払い.comを利用することで、お客様のお手元から現金が減るタイミングを遅らせることができます。
そのため、お手元のクレジットカードを利用するだけで、資金繰りの改善が可能です。

振り込み先に、支払い.comの利用は知られますか？

知られることなくご利用可能です。振込名義もお客様がご自由に設定できます。

支払い金額の上限や下限はありますか？

一振込あたり1万円以上のお振り込みを対象としています。各カード会社の定める上限金額が上限となります。

振込先口座はどんな口座でも大丈夫ですか？

日本国内の銀行の普通、当座口座が対象です。海外口座への振込は行っておりません。

利用用途に制限はありますか？

支払い.comは原則として利用用途に制限はありません。

ご利用可能なシーンの例
・仕入先へのお支払い
・取引先のお支払い
・事務所・店舗等の事業用物件賃料のお支払い

「支払い.com」とファクタリングの違いを総括

記事のポイントをまとめます

• 支払い.comは支払いをクレジットカード決済に変更するサービス
• ファクタリングは売掛金を売却して現金化する資金調達手段
• 支払い.comは資金の支出を先延ばしにできる
• ファクタリングは資金の入金を早めることができる
• 支払い.comは審査不要で即日利用も可能
• ファクタリングは審査が必要で売掛先の信用力を重視
• 支払い.comの手数料は一律4％（税込4.4％）
• ファクタリングの手数料は1～15％と条件によって異なる
• 支払い.comは取引先に利用が通知されない
• ファクタリングは2社間であれば売掛先にバレない
• ファクタリングは3社間では通知が必要となる
• 支払い.comは1万円以上の振込に対応し、用途も幅広い
• ファクタリングは売掛債権が前提で、請求書に条件がある
• 支払い.comは法人・個人事業主ともに利用可能
• ファクタリングは資金調達が急ぎの場面で有効である
• 使い分けには資金の流れ（支出か入金か）を見極めることが重要

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※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。

私は、金融業、ファクタリング会社、弁護士事務所でビジネス経験を積んできました。

その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級