スマートバンクのファクタリングの口コミ！他社の比較でわかる真実

「スマートバンクのファクタリングの口コミ」で検索しているあなたは「本当に信頼できるの？」「すぐに入金されるって本当？」と気になっているのではないでしょうか。

審査が厳しいのか、手数料が高すぎないかと不安に感じている方も多いはずです。

この記事では、スマートバンクのファクタリングに関するリアルな口コミや評判、利用者の声をもとに、メリット・デメリットを整理しています。

さらに、他社サービスとの比較や、審査に落ちた場合の代替案まで紹介しています。

「自分に合う資金調達方法を見つけたい」と考えている方にとって、この記事が最適な判断材料になるはずです。

読み終える頃には「どう動けばいいか」が、ハッキリわかるようになりますのでぜひ最後までチェックしてみてください。

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
サイト	公式HP	公式HP	公式HP

スマートバンクのファクタリングの口コミ・評判

スマートバンクの基本情報

株式会社スマートバンクは、2019年に設立された品川区西五反田に本社を置く企業です。

同社は「人々が本当に欲しかったものをつくる」を存在意義とし、金融サービスを通じた利便性の高い社会の実現を目指しています。

代表的なサービスとして「ワンバンク」を展開し、その使命として「お金を『使う』『貯める』『増やす』を誰もが当たり前にできる未来をつくる」ことを掲げています。

これは、金融サービスを通じて、誰もが簡単にお金を管理し、資産を形成できる社会の実現を目指しています。

資本金は準備金を含めて31億円とされ、急成長中のフィンテック企業の一つです。

スマートバンクのファクタリングとは？

スマートバンクのファクタリングは、請求書をオンラインで送るだけで最短60分で資金調達できます。

保証人や決算書は不要。

このサービスは借入とは異なり、請求書を売却することで現金を得る仕組みです。

フリーランスや個人事業主など、従来の金融機関では審査が難しい層にも対応している点が特徴です。

手数料は6％〜で、取引先に知られずに利用できる2社間ファクタリングを採用しています。

青戸 礼治

『QuQuMo』なら手数料1％〜で手数料を安く資金調達できます。

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口コミ・評判・5chの評価

スマートバンクのファクタリングの口コミは、利用者の声や体験談があります。

口コミは、X（旧Twitter）、TikTok、Instagramには見当たりませんでしたが、5chにはありましたので紹介します。

5chの口コミ・評判

青戸 礼治

すぐに審査は否決したと口コミがありました。

スマートバンクのファクタリングの口コミでは「すぐ否決した」「口座が必要かもしれない」「電話がつながらない」といった情報がありました。

多くの口コミは、対応の細かさや条件の不明確さを懸念する意見も存在します。

あくまで、匿名での掲示板になりますので、一つの参考材料程度にしましょう。

ファクタリング6つの特徴

スマートバンクのファクタリングには、6つの特徴があります。

メリット

スマートバンクのファクタリングは、5つのメリットがあります。

デメリット

スマートバンクのファクタリングは、5つのデメリットがあります。

青戸 礼治

『QuQuMo』なら手数料1％〜と安く、必要書類は請求書と通帳の2点だけで便利です。

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
サイト	公式HP	公式HP	公式HP

スマートバンクのファクタリングの口コミ！他社比較でわかる真実

スマートバンクのファクタリングをおすすめする人

スマートバンクのファクタリングをおすすめする人は以下です。

審査落ちした場合の代替案

スマートバンクのファクタリングの審査に通らなかった場合でも、他の選択肢はあります。

その中でも「QuQuMo（ククモ）」は、手数料が1％からと低く、審査通過率も高めな点が魅力です。

必要書類も少なく、請求書と通帳の2点だけで申込みできるため、手間がかかりません。

スマートバンクと同様にオンラインで完結し、最短2時間で入金されるため、急ぎの資金調達にも対応可能です。

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スマートバンク vs QuQuMo 比較表

「スマートバンク」と「QuQuMo」を比べると、どちらも2社間ファクタリングに対応しており、個人事業主やフリーランスでも利用できます。

「スマートバンク」のファクタリングの手数料は6％〜です。

ただし手数料では「QuQuMo」が1％〜と低く、コスト面で優れています。

入金スピードはスマートバンクが最短60分、QuQuMoは最短2時間とどちらも迅速です。

QuQuMoは買取金額が、下限上限の制限がなく、幅広いニーズに対応できる点も特徴です。

状況に応じて、両社を比較しながら選ぶと良いでしょう。

スマートバンクと同様におすすめのファクタリング会社3選

一社だけだと業者に足元を見られてしまうため、お時間がある方は2〜3社に相見積もりをとることを強くおすすめします。

※銀行の融資とは違い、信用情報などに傷はつきません。

手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方は以下の無料見積もりからがオススメです。

1位 QuQuMo（手数料1％〜と安く早く資金調達したい方）

『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング会社です。

請求書と通帳の2点だけで申込みが可能で、法人・個人事業主・フリーランスを問わず気軽に利用できます。

手数料は1％〜と最安水準で、いち早く資金調達をしたい方にオススメのサービスです。

青戸 礼治

以下のように、カンタンに無料見積もりができます。

24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。

入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。

青戸 礼治

手数料が1％〜と安く一番人気！

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2位 日本中小企業金融サポート機構（政府の認定あり）

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料です。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 口座の入出金履歴（直近3ヶ月分）

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

青戸 礼治

以下は、無料見積りまでの流れです。

無料の見積もりは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

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3位　ビートレーディング（業界大手で安心）

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。

累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額1,550億円です。

創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるので、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。

専任の女性オペレーターが付いてくれるので安心。

手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。

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申込から資金調達までの手順と必要書類

スマートバンクのファクタリングの申込みから資金調達まで手順と必要書類です。

よくある質問（Q&A）

スマートバンクのファクタリングのよくある質問と回答です。

ファクタリングとは何ですか？

ファクタリングは、お客様（個人事業主）が持っている「請求書（売掛金）」をスマートバンクが買い取ることで、支払い期日を待たずに資金を受け取れるサービスです。

借入れではなく、債権の売却扱いとなるため、信用情報に影響を与えません。

個人事業主でも利用できますか？

はい、ご利用いただけます。確定申告書や決算書、担保・保証人などは不要で、請求書と本人確認書類、銀行口座明細だけでお申し込みが可能です。

フリーランスや小規模事業者の方でも安心してご利用いただけます。

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どのくらい早く資金化できますか？

最短で60分以内に入金が可能です。オンライン審査を完了した後、契約手続きが完了次第即時振込を行います。

手数料はどれくらいかかりますか？

手数料は6%～で、請求書の金額やご利用履歴、売掛先の信用状況によって変動します。

お申し込み完了前に手数料が表示されますので、納得いただけなければその時点でキャンセル可能です。また、追加費用や年会費などは一切ありません。

取引先に知られずに利用できますか？

はい。2社間ファクタリングを採用しており、原則として取引先に通知することはありません。

「取引先に迷惑をかけたくない」「信用情報を知られたくない」という方も安心してご利用いただけます。

審査に落ちた場合、信用情報に影響はありますか？

いいえ、ファクタリングは売掛金の売買であり融資ではありません。

そのため、審査結果や利用履歴が個人の信用情報に登録されることはありません。万が一審査に通らなかった場合でも、今後の融資やローンに影響はありません。

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必要な書類は何ですか？

「該当の請求書」と「本人確認書類（運転免許証など）」、「取引先からの過去の入金実績がわかる銀行口座明細」のみでOKです。

確定申告書や決算書が不要で、通常の融資に比べると大幅に手続きが簡単です。

キャンセルや解約はできますか？

お申込み後のキャンセルはお受けできません。手数料や弁済方法をよくご確認の上お申し込みください。

土日は営業していますか？

スマートバンクは土日もオンライン受付に対応しております。

土日祝日は定休日で、審査・振込は平日対応ですが、申込自体は可能です。

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どんな売掛債権が利用できますか？

原則として、請求書が発行されており実際の取引実態がある売掛債権が対象です。

ただし、売掛先の信用状況や債権の内容によっては買取できない場合もあります。

会社概要

スマートバンクの会社概要（運営会社）の詳細です。

スマートバンクのファクタリングの口コミを総括

記事のポイントをまとめます

• 2019年設立の急成長中フィンテック企業
• 資金調達サービス「ワンバンク」を提供
• ファクタリングは請求書売却による現金化手段
• 完全オンラインで契約から入金まで完結可能
• 最短60分で入金されるスピード感が強み
• 手数料は6％〜で業界内では標準的な水準
• 2社間ファクタリングで取引先に知られない
• フリーランスや個人事業主にも対応している
• 決算書や担保が不要で申込のハードルが低い
• 高額な債権には対応できない場合がある
• 審査は都度必要で継続利用には再審査がある
• 利用には取引実態を示す書類の提出が必要
• ネット上では対応スピードの評価が高い
• 電話がつながりにくいという声も一部にある
• 他社サービスとの比較ではQuQuMoが低コスト

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カンタン30秒で入力完了

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。

私は、金融業界と士業で15年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級