SBIのファクタリング『入金QUICK』の利用前の注意点
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スマートファクターのファクタリングの口コミ！他社と比較まとめ
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「スマートファクターのファクタリングの口コミ」で調べているあなたは、信頼できる業者なのか、手数料は高いのか、実際の利用者の評価を知りたいと感じていませんか？
ネット上の情報はバラバラで、何を信じればいいか迷ってしまいますよね。
この記事では、スマートファクターの評判・メリット・デメリットをわかりやすく整理し、他社との違いや、どんな人にオススメなのかもご紹介します。
実際に「赤字決算でも資金調達できた」「丁寧な説明で安心できた」といった声をもとに、どんなケースで利用すべきかが見えてきます。
読み終わる頃には、自社に合った選択ができるようになり、不安も軽くなるはずです。
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| 会社名 |  QuQuMo（ククモ） |  日本中小企業 |  ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | 入金が早い | コンサル可 | 豊富な実績 |
| ポイント | 手数料が一番安い | 政府認定の機関 | 大手で安心 |
| サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
目次
スマートファクターのファクタリングの口コミ・評判
- スマートファクターの基本情報
- 口コミ・評判
- ファクタリングの詳細
- メリット
- デメリット
スマートファクターの基本情報
スマートファクターは、東京都新宿区に本社を構えるファクタリング会社です。
主に法人向けに「2社間ファクタリング」に特化した資金調達サービスを提供しています。
経営コンサルティングにも対応しており、資金繰りの改善や財務再建のアドバイスも可能。
請求書買取のほか、診療報酬債権や介護報酬債権など幅広い債権に対応しています。
2者間ファクタリングは手数料5％〜で、全国対応していますが訪問契約となります。
『QuQuMo』ならWeb完結できて、手数料1％〜と大変安く資金調達ができます。
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口コミ・評判
スマートファクターの口コミには、利用者の声と体験談があります。
調達に時間がかかりました
今回お願いしたのは法人企業3社と、個人経営2店舗宛の売掛金です。個人店舗については残念ながら回収困難と見なされ、売却は不可能でした。
法人3社については問題なく買い取ってもらえたのですが、2社間ファクタリングにも関わらず時間を要しました。
2回目以降は手続きが簡易的になるから素早い調達が可能と言われたのですが、こちらとしては初回から素早い調達をお願いしたかったです。
2者間ファクタリングでも日数がかかったと口コミがあります。
2者間ファクタリングの見積もりで他社よりも手数料が高いため今回は見送りさせていただきました。
電話対応の方々は可もなく不可もなく、淡々と対応してくれます。
ファクタリングセレクト独自アンケート
他社と相見積もりで、スマートファクターの方が少し高かったので断ったと情報があります。
スマートファクターの公式サイトの口コミ
スマートファクターの公式サイトの利用者の声です。
運送業 年商9,500万 従業員6名
調達額200万円、手数料11％
着金までの日数は3日
資金使途
銀行融資ＮＧでつなぎ資金（人件費の1部）として。
ファクタリング以外の事も相談できて満足です
順調に受注が増え銀行さんに融資を頼んだのですが、消費税の滞納があり完納してからと言われ困っていたところスマートファクターさんに相談しました。
税金が分納できることを知らず分納計画と先々の財務面を一緒に考えてくれて助かりました。
税金を完納し銀行融資がでるまでお世話になろうと思います。
スマートファクター
スマートファクターの好意的な口コミとしては「説明が丁寧で相談しやすい」「税金滞納中でも対応してくれた」といった声があります。
一方で、「初回の資金化に時間がかかった」「手数料がやや高め」といった不満も確認されています。
全体的には、柔軟な審査や親切な対応を評価する声が多いですが、スピード重視の方は注意が必要です。
※スマートファクターの口コミは、X（旧Twitter）、TikTok、Instagram、5chには見当たりませんでした。
ファクタリングの詳細
スマートファクターのファクタリングの詳細です。
対象者：法人限定
手数料：2者間：5％〜15％
3者間：1.5％〜9％
入金時間：平均的に翌営業日〜2営業日
買取金額：30万円〜5,000万円
契約方法：お客様の会社に営業が来て契約
必要書類：成因資料（請求書・注文書・納品書等）、決算書、通帳の写し
メリット
スマートファクターを利用するメリットは3つです。
1、2社間ファクタリング特化（取引先に知られずに資金調達）
2、柔軟な審査基準（赤字・税金滞納・設立1年未満も対応）
3、小口債権に対応（30万円から利用可能）
デメリット
スマートファクターを利用するデメリットは4つです。
1、2社間ファクタリングは手数料がやや高め（5～15％程度）
2、お客様の会社に営業が来て契約
3、土日祝は定休日
4、個人事業主は原則利用不可
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| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 | ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | 入金が早い | コンサル可 | 豊富な実績 |
| ポイント | 手数料が一番安い | 政府認定の機関 | 大手で安心 |
| サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
スマートファクターのファクタリングの口コミ！他社と比較まとめ
- スマートファクターをおすすめする人・おすすめしない人
- 審査落ちした場合の代替案
- おすすめのファクタリング会社3選
- 申込から資金調達までの手順と必要書類
- よくある質問（Q&A）
- 会社概要
スマートファクターをおすすめする人・おすすめしない人
スマートファクターをおすすめする人・企業は以下です。
・取引先に知られずに資金調達したい会社
→2社間ファクタリング対応で秘密厳守
・銀行融資が通らなかった企業
→赤字決算・税金滞納・新設法人でも柔軟に審査
・小口資金（30万円〜）を調達したい法人
→小規模な債権でも対応可能で使いやすい
スマートファクターをおすすめしない人・企業は以下です。
・オンライン完結したい人
→お客様の会社に営業が来て契約となります
・できるだけ手数料を抑えたい企業
→2社間ファクタリングの手数料は5〜15％と、若干高めの傾向
・土日祝に手続きしたい方
→営業日は平日のみ。土日祝は休業
・フリーランスや個人事業主の方
→原則、法人向けです
・売掛先の信用力が極端に低い場合
→売掛先の信用調査も審査対象となるため、与信状況によっては対応不可
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審査落ちした場合の代替案
スマートファクターの審査に落ちしてしまった、もしくはもっと手数料を安くしたい人、フリーランスや個人事業主の方は他の選択肢があります。
例えば、「QuQuMo」でしたら全国でWEB完結できて、2者間ファクタリングで手数料1％〜と安く資金調達ができます。
また、個人事業主やフリーランスの方も利用でき、買取金額も1万円〜上限なしで利用できるので幅広く資金調達できます。
利用目的に合わせて最適なサービスを見極めましょう。
スマートファクターと同様におすすめのファクタリング会社3選
※筆者や知人、親戚がファクタリング利用者で、ネット上での評価もまとめたものになります。以下の順位は、手数料の安さ、対応の丁寧さ、入金スピードを見て判断しています。
一社だけだと業者に足元を見られてしまうため、お時間がある方は2〜3社に相見積もりをとることを強くおすすめします。
※銀行の融資とは違い、信用情報などに傷はつきません。
手数料が安く入金が早い業者3選
- QuQuMo（ククモ）
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方は以下の無料見積もりからがオススメです。
1位 QuQuMo（手数料1％〜と安く早く資金調達したい方）
QuQuMo（ククモ）の詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短2時間
必要書類：請求書、通帳の2点のみ
契約方法：オンライン完結できます
営業時間：平日 9：00〜19：00
『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング会社です。
請求書と通帳の2点だけで申込みが可能で、法人・個人事業主・フリーランスを問わず気軽に利用できます。
手数料は1％〜と最安水準で、いち早く資金調達をしたい方にオススメのサービスです。
以下のように、カンタンに無料見積もりができます。
24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。
入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。
手数料が1％〜と安く一番人気！
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2位 日本中小企業金融サポート機構（政府の認定あり）
日本中小企業金融サポート機構の詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1.5％〜
買取額：下限上限なし
審査時間：最短30分
入金時間：最短3時間
必要書類：請求書、口座の入出金明細
契約方法：オンライン完結できます
営業時間：平日 9：30〜18：00
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。
一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。
関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料です。
審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ
- 請求書
- 口座の入出金明細
一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。
以下は、無料見積りまでの流れです。
無料の見積もりは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。
また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。
政府から認定あり
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3位 ビートレーディング（業界大手で安心）
ビートレーディングの詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：2％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短2時間
必要書類：請求書、口座の入出金明細
契約方法：オンライン完結できます
営業時間：平日9：30〜18：00
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。
累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額1,550億円です。
創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるので、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。
専任の女性オペレーターが付いてくれるので安心。
手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。
業界大手で安心
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申込から資金調達までの手順と必要書類
スマートファクターの申込みから資金調達までの手順と必要書類です。
1、電話・メールから相談する
（見積もり結果は最短30分）
2、査定審査・本審査へ
査定に問題なければ成因資料・通帳の写し等の必要書類を提出する
3、審査結果・最終確認
手数料等の条件にご納得いただけましたら契約の段取りをします
4、契約・着金
お客様の会社にお伺いして契約となります。契約終了と同時に着金になります
よくある質問（Q&A）
スマートファクターのファクタリングのよくある質問と回答です。
取引先に知られることはありませんか？
ございません。
二社間取引でしたら承諾・通知・連絡確認を必要ありませんので、取引先に知られることは一切ございません。
申込から資金化までどれくらいかかりますか？
最短で即日です。
平均的には翌営業日もしくは2営業日のお客様が多いです。
事前に来店して面談は必要ですか？
必要ありません。
電話・メール・ＦＡＸで対応できます。ご希望であれば事前にお伺いいたしますし来店していただくことも可能です。
保証人・担保は必要ですか？
必要ありません。
売掛債権の売買契約になりますので、担保・保証人は必要ありません。また代表者様個人の保証も必要ありません。
設立して間もなく決算まだですが利用可能ですか？
可能です。
売掛債権の有無・取引状況の内容を重視して審査いたします。
決算が赤字なのですが利用できますか？
ご利用可能です。
お客様の信用状況を重視する銀行・ビジネスローンの金融機関と審査基準が異なります。審査は売掛先の企業様を重視しています。
税金の滞納があるのですが利用できますか？
ご利用可能です。
滞納状況を確認させていただいてご提案いたします。税金支払いの為にファクタリングをご利用されても問題ございません。
審査時にはどのような書類が必要ですか？
以下の書類が必要になります。
・成因資料（請求書・納品書等）
・通帳の写し（３ヶ月分）
・決算書（勘定科目明細付）
法人登記していない自営業ですが利用できますか？
原則、法人登記されている法人様が対象となります。
土日は営業していますか？
スマートファクターの営業時間は平日の9:30〜19:00です。
土日祝日は営業していないため、申込みや相談は平日に行う必要があります。
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どんな売掛債権が利用できますか？
スマートファクターでは、一般的な請求書債権のほか、診療報酬債権や介護報酬債権にも対応しています。
法人宛ての売掛金であれば、小口（30万円〜）でも利用可能です。
会社概要
スマートファクターの会社概要（運営会社）の詳細です。
社名：有限会社MSJ INNOVATION
代表：庄司 元倖
資本金：1,000万円
業務内容：ファクタリング業務、経営コンサルティング
住所：東京都新宿区西新宿5丁目10-10 青木ビル2階
フリーダイヤル：0120-001-280
電話番号：03-5308-2055
FAX番号：03-5308-2065
営業時間：平日9：30〜19：00
定休日：土日祝日
スマートファクターのファクタリングの口コミを総括
記事のポイントをまとめます
- 2社間ファクタリングに特化したサービスを提供
- 対象は法人で、小口債権にも対応可能
- 来店不要で全国対応、契約は出張対応が基本
- 赤字決算や税金滞納があっても審査対象となる
- 診療報酬・介護報酬債権にも対応可能
- 最短30分で見積もり結果は出る
- 入金時間は、平均的には翌営業日もしくは2営業日かかる
- 手数料は2社間で5〜15％とやや高め
- 他社より見積もりが高いという声もある
- 初回の資金化に時間がかかるケースがある
- 営業日は平日のみで土日祝は休業
- 基本的に対面契約となる
- 保証人や担保は不要で信用情報に影響しない
- 相談や説明対応が丁寧という評価がある
- 他社で断られた案件にも柔軟に対応する姿勢がある
- 個人事業主は原則対象外で、法人が対象
【PR】手数料は1％〜と安く条件が一番良い『QuQuMo』がオススメ
カンタン30秒で入力完了
| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 | ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | 入金が早い | コンサル可 | 豊富な実績 |
| ポイント | 手数料が一番安い | 政府認定の機関 | 大手で安心 |
| サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
▼利用した筆者から一言
・手数料1％〜と安く、すぐ資金調達したい方は『QuQuMo』がオススメ
・政府から認定された機関なら『日本中小企業金融サポート機構』
・業界大手の安心感なら『ビートレーディング』
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※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関
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