【個人事業主向け】手数料が安いファクタリング会社TOP5

ファクタリングは、資金調達の手段として個人事業主に広く利用されています。

資金繰りを改善したり、貸し倒れのリスクを避けたりするための効果的な方法として知られています。

この記事では『個人事業主向けに特化して』数あるファクタリング会社の中から、特に『手数料が安い会社』という条件に注目し、厳選した5社をランキング形式でご紹介します。

また、このランキングは以下の3つの基準に基づいて徹底比較した結果です。

【個人事業主向け】手数料が安いファクタリング会社TOP5

個人事業主として5年以上経験し、実際に3社ファクタリングを利用したことのある筆者がオススメする手数料が安いファクタリング会社は以下の5社です。

【個人事業主向け】手数料が安いファクタリング会社をランキング形式で5社ご紹介します。

1位 QuQuMo（手数料1％〜）

『QuQuMo』は、オンラインだけで手続きが完了する便利なファクタリングサービスです。

そのため、振り込みまでの時間が非常に短く、手数料も他社と比べてリーズナブルなのが大きな特徴です。

QuQuMoの手数料率は、業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。

お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。

QuQuMoは、必要書類が少なく（身分証、請求書、通帳のコピーだけで）お申込みできるので、より優位性があります。

スムーズに手続きが進めば、申込から資金調達までわずか 2時間 で完了します。

具体的には、

• 申込みに10分
• 見積もりに30分
• 送金手続きに60分
  といったスピード感です。

▼まず初めにメールアドレスを登録して、本登録用のURLの返信が届くので、そちらに【必要事項の入力】と【請求書】を撮って送信するだけなのでカンタンです。

お見積もりを取る価値の高いサービスといえるでしょう。

手数料率は、見積もり時に確認する信用情報や買取金額をもとに決定されます。

迅速かつ低コストで資金調達を実現したい方におすすめのファクタリングサービスです。

2位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（手数料1.5％〜）

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

そのため、中小企業を支えることを目的として設立されました。

さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料ではあります。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみです

1. 通帳のコピー（表紙付き・直近3か月分）
2. 売掛金に関する資料（請求書や契約書など）

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の手数料でサービスを提供しています。

加えて、この団体ではファクタリング業務だけでなく、企業経営やさまざまな課題をサポートする コンサルティング業務 も並行して行っており、企業の成長を多方面から支援しています。

3位 アクセルファクター（手数料2％〜）

アクセルファクターのファクタリングの特徴は、累計取引実績11,000件以上あること。

そして審査通過率93,3％と高い通過率です。

アクセルファクターは資金調達に精通した専任の担当者がつくので、安心して依頼することができます。

4位 Payなび（複数の会社を一括査定）

『Payなび』の特徴は、オンラインで複数のファクタリング会社に一括査定できることです。

1度に、複数のファクタリング会社に審査の申込みを行い、手数料などの条件を見て自分に合ったファクタリング会社を選べる新しいサービスです。

複数社に一括査定でファクタリング会社を選びたい方は、Payなびがオススメです。

5位 ラボル（手数料一律10％、土日でも対応可能）

labol（ラボル）の特徴は、個人事業主・フリーランス向けの請求書の買取サービス（2社間ファクタリング）です。

ラボルの特徴としては、土日でも営業時間内に審査が通れば、土日でも振込をしてくれることです。

ただし、受付時間などの詳細は公式サイトには明記されておりません。

ラボルは手数料が一律10％で少しお高めなので、どうしても土日にすぐ資金調達されたい方は、お申込みする価値はあるのかなと思います。

ラボルは個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングサービスです。
（法人と個人は不可です。あくまで個人事業主とフリーランスの方限定です）

【個人事業主向け】手数料が安いファクタリングによくある質問

ファクタリングの手数料の相場はいくら？

ファクタリングを利用する際、手数料率は「2社間方式」と「3社間方式」のどちらを選ぶかによって異なります。

一般的には、
2社間方式の手数料は売掛金の10〜20％程度、3社間方式では5〜10％程度が相場です。

つまり、3社間方式のほうが手数料率が低くなることが多いため、手数料を少しでも抑えたい場合は3社間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。

3社間ファクタリングは、売掛金支払いに関する手続き・やり取りを取引先とファクタリング会社が直接行う仕組みです。

そのため、必然的にファクタリングの利用情報が取引先へと知られてしまいます。

取引先に知られずにファクタリングをする場合は2社間となります。

ファクタリングと借入の違いは何ですか？

ファクタリングと借入（融資）は、資金調達方法として次のような違いがあります。

1、資金調達方法：
ファクタリングは売掛債権を売却して資金を得る
借入は金融機関からお金を借りる。

2、返済の有無：
ファクタリングは売掛金の金額の一部を手数料としてファクタリング会社に渡すだけ
借入は借りたお金を返済する必要があります。

3、審査の対象：
ファクタリングは取引先に売掛金を払う能力があるかが審査の対象
借入では自社の経済状況が審査の対象。

4、契約内容：
ファクタリングは「売掛債権譲渡契約」
借入は「金銭消費貸借契約」。

5、決算書への影響：
ファクタリングは売掛金という「資産」を減少させて現金を増やす
借入は借入金という「負債」を増加させ現金を増やします。

6、相手先企業の関与：
ファクタリングは自社とファクタリング会社の2社間契約であれば、相手先企業に知られることなく資金調達ができます。
借入は自社が借りるものなので、取引先が関わることはありません。

取引先が倒産した場合のリスクはどうなる？

ファクタリングで取引先が倒産した場合、利用者がリスクを負うことはありません。

これは、ファクタリングが基本的に償還請求権がない「ノンリコース契約」であるためです。

つまり、売掛先が倒産した場合でも、回収できなかった売掛金を支払う必要はありません。

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、売掛金の支払い期日より前に現金を得る資金調達方法です。

ファクタリングのメリットとデメリットは？

ファクタリングには、次のようなメリットとデメリットがあります。

ファクタリング会社を迷う場合は『QuQuMo』がオススメ

『QuQuMo』は、オンラインで全て完結できて、手数料も1％〜、必要書類も少なく3拍子揃っている『唯一無二』のファクタリング会社なので一番オススメです。

【個人事業主向け】手数料が安いファクタリングを総括

▼以下は、法人向けのファクタリング会社5選です。

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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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私は、金融業、ファクタリング会社、士業で約20年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かしお客様に一番条件の良いファクタリング会社をお勧めさせていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級