ペイトナーファクタリングを5chと口コミから見る本当の評判
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【個人事業主向け】手数料が安いファクタリング会社8選
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資金繰りが厳しくなると、どうしても頭をよぎるのが「すぐに現金を用意できないか」という悩みですよね。
特に個人事業主の方にとっては、借入以外でリスクを抑えた方法を探すことが重要です。
この記事では「個人事業主 手数料が安い ファクタリング」という条件に特化して、信頼できるサービスを厳選してご紹介します。
手数料の安さやスピード感、安心して使えるかどうかなど、実際に利用したからこそわかる視点でまとめています。
「今すぐにでも現金化したいけど、損はしたくない」そんな気持ちに応えられる内容になっています。
私自身も個人事業主として悩み抜いた末、手数料の安いファクタリングにたどり着いたことで、取引先への支払いを無事に乗り切れました。
どうか、あなたの経営にとっても前向きな選択のヒントになりますように。
| 会社名 |  アクセルファクター |  QuQuMo（ククモ） |  日本中小企業 |
| 手数料 | 0.5％〜 | 1％〜 | 1.5％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短3時間 |
| 買取金額 | 30万円〜上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | 審査通過率93.3％〜 | 書類提出しすぐ調達したい方 | 無料見積りが簡単 |
| ポイント | 政府が認定した機関 | 必要書類が2点 | 政府が認定した機関 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
【個人事業主向け】手数料が安いファクタリング会社8選
- アクセルファクター
- QuQuMo
- 日本中小企業金融サポート機構
- ベストファクター
- PMG
- MSFJ
- ペイトナー
- ラボル
筆者は個人事業主として5年以上経験し、実際に上位5社のファクタリングを利用しています。その中で一番手数料が安く信頼度の高い会社8選で紹介いたします。
1位 アクセルファクター（手数料0.5％〜）
アクセルファクターの詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：3社間は手数料0.5％〜、
2社間は手数料1％〜で、どちらとも手数料が安いです
買取額：30万円〜上限なし
審査時間：30分
入金時間：最短2時間
必要書類：請求書、通帳、身分証
契約方法：オンライン完結
店舗は、東京、仙台、名古屋、大阪にあり、対面での契約も可能です。
フリーダイヤル：0120-781-140
営業時間：平日 9：30〜19：00
アクセルファクターは、安心第一、信頼重視のファクタリングを徹底しています。
手数料がとても安く口コミの評判も良いため、自信をもってオススメできるファクタリングサービスです。
アクセルファクターは「支援機関として関東財務局長から認定を受けている」ので安心な会社と言えます。
※請求書は30万円〜買取可能です。
※無料の見積もりがすごく簡単です。そのあと折り返し電話がくるので、そこで先に進むか進まないかご判断できます。
筆者も利用したことがありますが、担当者の対応もよく安心感がありました。
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2位 QuQuMo（ククモ）（手数料1％〜）
QuQuMo（ククモ）の詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1％〜
買取額：下限〜上限なし
入金時間：最短2時間
必要書類：身分証、請求書、通帳のコピー
契約方法：オンライン完結できます。
フリーダイヤル：0120-670-680
営業時間：平日 9：00〜19：00
『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング業者です。
身分証、請求書、通帳コピー3点だけで申し込みが可能で、法人や個人事業主を問わず気軽に利用できます。
24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。
入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。
手数料も安く、初めから書類提出があるので、すぐ資金調達したい方向けのサービスです。
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3位 日本中小企業金融サポート機構（手数料1.5％〜、無料の見積もりが一番カンタン）
日本中小企業金融サポート機構の詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1.5％〜
買取額：下限上限なし
審査時間：最短30分
入金時間：最短3時間
必要書類：請求書、通帳のコピー
契約方法：オンライン完結できます。
フリーダイヤル：0120-281-501
営業時間：平日 9：30〜18：00
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。
一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。
さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料ではあります。
審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ
- 請求書
- 通帳のコピー
一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。
無料の見積もりは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。
※まずは無料の見積もりだけしたい方は、コチラがおすすめです。
※但し、WEBで無料見積もり後に、電話がきます（本人確認と売掛金の有無です）ので、その電話対応だけはお願いします。
また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。
入力フォームがとてもカンタンなので、無料の見積もりだけすぐしたい方におすすめの一社です。
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4位 ベストファクター（手数料2％〜）
ベストファクターの詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：2％〜
買取額：30万円〜上限なし
入金時間：最短1時間
契約方法：オンライン完結
必要書類：請求書、見積書、通帳、身分証
フリーダイヤル：0120-765-021
営業時間：平日 10：00〜19：00
ベストファクターは、最短1時間で請求書を現金化できるファクタリングサービスです。
審査通過率は92.25％です。
以下の、資金調達無料相談を「送信」していただくと5分で売掛金をいくらで買取可能かわかります。
※売掛金は30万円以上からお申込みできます。
無料の見積もり先として、とてもおすすめの一社です。
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5位 PMG（手数料2％〜、土日祝日でも審査可能）
PMG（ピーエムジー）の詳細
対象者：法人・個人事業主
手数料：2％〜
買取額：下限なし〜5000万円
入金時間：最短2時間
契約方法：オンライン完結
必要書類：請求書、通帳など
フリーダイヤル：0120-901-680
営業時間：8：00〜20：00
PMG（ピーエムジー）は、土日祝日も審査に対応しています。
平日および土日祝日もお急ぎの方には、おすすめです。
以下の「無料相談を入力」すると、最短30秒で査定額がわかります。
毎月の取扱い買取件数1500件以上！業界最大規模の請求書買取サービスです。
筆者も経験済みですが、土日に審査をしてくれるのは非常にありがたいです。
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6位 MSFJ（手数料3％〜）
MSFJの詳細
対象者：フリーランス、個人事業主に特化
手数料：3％〜
買取額：10万円〜1000万円
入金時間：最短1時間
契約方法：オンライン完結
必要書類：身分証、請求書、通帳コピー
フリーダイヤル：0120-254-259
営業時間：平日10：00〜20：00
MSFJは、フリーランスや個人事業主に特化しているファクタリングサービスです。
手数料は3％〜で最短1時間で資金調達できるのでとてもスピーディーです。
買取額も10万円からできるので、とても利用しやすいサービスとなっています。
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7位 ペイトナー（手数料一律10％）
ペイトナーの詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：一律10％
買取額：1万円〜100万円
入金時間：最短10分
契約方法：オンライン完結
必要書類：請求書、通帳コピー
営業時間：平日10：00〜19：00
ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主向け（法人も利用可能）のサービスです。
※最低一万円から申請が可能で、審査 & 振込が最短10分で完了します。
このサービスは二社間ファクタリング形式を採用しており、取引先には利用の事実が知られません。
契約手続きはオンラインで完結し、必要書類は請求書や通帳なので少なく済みます。
「手数料は10%固定」で透明性が高く、利用者は計画的に活用しやすいのが特徴です。
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8位 ラボル（手数料10％、土日祝日でも審査可能）
ラボルの詳細
対象者：個人事業主・フリーランスに特化
手数料：一律10％
買取額：1万円〜上限なし
入金時間：最短30分
契約方法：オンライン完結
必要書類：身分証、請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）
営業時間：10：00〜19：00
受付可能：24時間365日
labol（ラボル）の特徴は、個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングです。
（法人と個人は利用不可です。あくまで個人事業主とフリーランスの方限定です）
ラボルの特徴としては、土日でも営業時間内に審査が通れば最短30分で入金してくれます。
ラボルは手数料が一律10％なので、どうしても土日にすぐ資金調達されたい方は、お申込みする価値はあるかなと思います。
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【個人事業主向け】手数料が安いファクタリング会社と相場感
- ファクタリングの手数料の相場はいくら？
- ファクタリングと借入の違いは何ですか？
- 取引先が倒産した場合のリスクはどうなる？
- ファクタリングのメリットとデメリットは？
ファクタリングの手数料の相場はいくら？
ファクタリングを利用する際、手数料率は「2社間方式」と「3社間方式」のどちらを選ぶかによって異なります。
一般的には、
2社間方式の手数料は売掛金の10〜20％程度、3社間方式では5〜10％程度が相場です。
つまり、3社間方式のほうが手数料率が低くなることが多いため、手数料を少しでも抑えたい場合は3社間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。
3社間ファクタリングは、売掛金支払いに関する手続き・やり取りを取引先とファクタリング会社が直接行う仕組みです。
そのため、必然的にファクタリングの利用情報が取引先へと知られてしまいます。
取引先に知られずにファクタリングをする場合は2社間となります。
ファクタリングの手数料が決まる目安
手数料を何％にするかは、主に以下のような点を目安にしています。
・取引先への信頼度
・ファクタリング利用者への信頼度
・利用するファクタリング方式
・ファクタリングの利用金額
| 会社名 | アクセルファクター | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 |
| 手数料 | 0.5％〜 | 1％〜 | 1.5％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短3時間 |
| 買取金額 | 30万円〜上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | 審査通過率93.3％〜 | 書類提出しすぐ調達したい方 | 無料見積りが簡単 |
| ポイント | 政府が認定した機関 | 必要書類が2点 | 政府が認定した機関 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
ファクタリングと借入の違いは何ですか？
ファクタリングと借入（融資）は、資金調達方法として次のような違いがあります。
1、資金調達方法：
ファクタリングは売掛債権を売却して資金を得る
借入は金融機関からお金を借りる。
2、返済の有無：
ファクタリングは売掛金の金額の一部を手数料としてファクタリング会社に渡すだけ
借入は借りたお金を返済する必要があります。
3、審査の対象：
ファクタリングは取引先に売掛金を払う能力があるかが審査の対象
借入では自社の経済状況が審査の対象。
4、契約内容：
ファクタリングは「売掛債権譲渡契約」
借入は「金銭消費貸借契約」。
5、決算書への影響：
ファクタリングは売掛金という「資産」を減少させて現金を増やす
借入は借入金という「負債」を増加させ現金を増やします。
6、相手先企業の関与：
ファクタリングは自社とファクタリング会社の2社間契約であれば、相手先企業に知られることなく資金調達ができます。
借入は自社が借りるものなので、取引先が関わることはありません。
取引先が倒産した場合のリスクはどうなる？
ファクタリングで取引先が倒産した場合、利用者がリスクを負うことはありません。
これは、ファクタリングが基本的に償還請求権がない「ノンリコース契約」であるためです。
つまり、売掛先が倒産した場合でも、回収できなかった売掛金を支払う必要はありません。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、売掛金の支払い期日より前に現金を得る資金調達方法です。
ファクタリング契約を行う際は、次の点に注意しましょう。
- 見積もりと実際の費用を確認する
- 違法業者ではないか確認する
- 契約書の控えは必ず受け取る
- 2社間では支払いを忘れない
- 債権譲渡登記を解除する
ファクタリングのメリットとデメリットは？
ファクタリングには、次のようなメリットとデメリットがあります。
- メリット
- 最短即日で資金調達できる
- 赤字決算でも利用できる
- 売掛先が倒産しても請求されない
- 信用情報への影響がない
- 柔軟な審査基準で赤字・税金滞納があっても利用が可能
- 2者間の場合は売掛先の承諾を得ず資金調達が可能
- デメリット
- 手数料が高い
- 売掛先の業績によっては利用できない
- 売掛金を上回る資金は調達できない
- 取引先に通知される可能性がある
- 分割払いはできない
- 債権譲渡登記が必要な場合も
【個人事業主向け】手数料が安いファクタリング会社8選を総括
記事のポイントをまとめます
- 第1位 アクセルファクターは、手数料0.5％〜で最短2時間で調達できます
- 第2位 QuQuMoは、手数料が1％〜で初めから必要書類を提出するのですぐ資金調達したい方向けです
- 第3位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、無料見積もりが一番カンタン
- 第4位 ベストファクターは、新規契約の方に手数料1〜2％割引制度があるので相見積もりに適しています
- 第5位 PMGは、土日祝日も審査が可能で手数料も2％〜と安い
- 第6位 MSFJは、手数料3％〜で最短1時間で資金調達できる
- 第7位 ペイトナーは、手数料10％固定ですがフリーランスに人気
- 第8位 ラボルは、手数料一律10％で、土日にも審査対応できます
- 3社間よりも2社間の方が手数料は少し高めになる傾向
- オンライン完結型の契約が主流で手続きがスムーズ
- 最短10分〜数時間で入金されるスピード感が魅力
- 請求書と通帳コピーのみで審査可能な会社が多い
- 土日祝でも審査・対応可能なサービスも存在
- 買取額が1万円から対応しているサービスもある
- 審査通過率が90％以上の実績を持つ企業もある
- ノンリコース契約が主流で倒産リスクを回避できる
【PR】売掛債権が30万以上なら手数料0.5％〜と安い「アクセルファクター」がオススメ
| 会社名 | アクセルファクター | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 |
| 手数料 | 0.5％〜 | 1％〜 | 1.5％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短3時間 |
| 買取金額 | 30万円〜上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | 審査通過率93.3％〜 | 書類提出しすぐ調達したい方 | 無料見積りが簡単 |
| ポイント | 政府が認定した機関 | 必要書類が2点 | 政府が認定した機関 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
▼利用した筆者から一言
・『アクセルファクター』は手数料が0.5％〜と安く政府認定で無料見積りがオススメ
・必要書類を少なく、すぐ資金調達したい方は『QuQuMo』
・無料の見積りだけなら入力が少ない『日本中小企業金融サポート機構』
▼手数料が安く安全性の高いファクタリング会社40選
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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関
資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。
私は、金融業、ファクタリング会社、弁護士事務所でビジネス経験を積んできました。
その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。
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中小企業診断士
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私は、金融業、ファクタリング会社、弁護士事務所でビジネス経験を積んできました。
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