かるガルファクタリングを徹底解説！輸送と一般コースの選び方と口コミ
かるガルファクタリングとは、お客様の請求書や納品書をセイノーフィナンシャル株式会社が買い取って資金調達できるサービスです。
カンガルー便で運んだ商品の売掛金なら手数料が2％～4％となりお得です。
本記事では、かるガルファクタリングの特徴、輸送と一般コースの選び方、口コミ評判を詳しく解説します。
さらに、申込から入金までの流れ、手数料、必要書類、審査の厳しさについてもお答えします。
かるガルファクタリングを利用するメリット・デメリットが分かるので、ぜひ参考にしてください。
| サービス名 | 手数料と入金時間 | 買取額 | 申込に適している方 |
| かるガルファクタリング | 2～8％ 最短2営業日後 | 30万円～1,000万円 | カンガルー便で運んだ商品の売掛金 |
| QuQuMo | 1％〜 最短2時間 | 1万円〜上限なし | 書類は少なく、すぐ資金調達したい方向け |
| 一般社団法人 日本中小企業金融サポート | 1.5％〜 最短3時間 | 3万円〜2億円 | 政府から認定をうけた機関で安心感がある |
| ファクタリングベスト 法人限定 | 一括査定 無料サービス | 下限〜上限なし | 法人で優良4社から好条件の会社を選びたい |
かるガルファクタリングの特徴とメリット・デメリット
- かるガルファクタリングの概要
- 輸送コースと一般コースの2つのコース
- かるガルファクタリングの口コミと評判
- かるガルファクタリングのメリット
- かるガルファクタリングのデメリット
- かるガルファクタリングと同様におすすめのファクタリング会社3選
かるガルファクタリングの概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商号 | セイノーフィナンシャル株式会社 |
| 所在地 | 岐阜県大垣市田口町1番地 |
| 設立 | 2014年4月30日 |
| 資本金 | 9,000万円 |
| 電話 | 0584-82-5733 |
| FAX | 0584-82-5527 |
| 受付時間 | 平日9：00～18：00 |
かるガルファクタリングは、セイノーフィナンシャル株式会社が提供するファクタリングサービスです。
お客様が保有する売掛債権を買い取ることで、銀行借入枠を使わずに迅速に資金調達が可能となります。
このサービスでは、債権の譲渡登記が不要で、取引先に知られることなく資金化できるのが特徴です。
買取額は、30万円から1,000万円まで対応可能で、手数料率は2％から8％と比較的低めに設定されています。
手続きの流れは申し込みから買取実行まで明確に段階が分けられており、最短2営業日で入金が可能です。
輸送コースと一般コースの2つのコース
かるガルファクタリングは、売掛債権の内容に応じて「輸送コース」と「一般コース」の2つの選択肢を提供しています。
輸送コースは、有形商品の輸送や製造に関連する売掛金を対象としており、セイノーグループの物流サービスを利用した場合は手数料が2％から4％と非常にお得です。
一般コースは、サービス提供や工事検収など、無形商品に関する売掛金を対象としており、手数料は2％から8％です。
この2つのコースにより、事業内容や売掛金の性質に応じた柔軟な資金調達が可能です。
また、輸送コースでは納品書ベースでの買取も可能なため、迅速な資金化を希望する事業者にとって大きな利便性があります。
かるガルファクタリングの口コミと評判
かるガルファクタリングの口コミは、X、インスタ、TikTok、5chには見当たりませんでした。
かるガルファクタリングの口コミは、ネット上に複数ありましたのでご紹介します。
条件は悪くない
売掛先ごとに取引状況が精査されます。当社はアパレル輸送を行っているのですが、スポット便やチャーター便の、不定期に依頼が来る取引先は無理でした。
よって、審査を通過できたのは定期便の荷主が中心となります。支払いサイトはだいたい3ヶ月くらいまでなら大丈夫なようです。 買取手数料は年率で見ても割安感がありました。
資金繰りの安定に貢献して頂けた
資金繰りの予定表から経営改善に積極的な税理士の紹介まで、何かを面倒を見てもらえました。
かるガルファクタリングの口コミでは「支払いサイトが3ヶ月くらいでも大丈夫だった」「資金繰りや経営改善などで助かった」など高評価といえます。
以下は、かるガルファクタリングの公式サイトに利用者の声と体験談が掲載されていますのでご紹介します。
外注費や材料費の支払いが先行する建設業で、ファクタリングを上手に活用し資金繰りを安定させて受注増に繋げました。（一般コース）
新築やリフォーム工事を手掛ける建設業者ですが、大手元請け業者の下請けとして毎月数件の受注を獲得していました。建設業の下請けでは一般的に、工事完成後の検収を経て代金が支払われるため着工から代金回収まで長期間にわたる場合が多く、その間外注費や材料費の立替が発生するため資金繰りに課題を抱えていました。
ウィズコロナになり工事案件が増えてきているものの、これまでは資金繰りが厳しかったため新規案件の獲得も慎重でしたが、「かるガルファクタリング」を上手く活用して資金繰りが安定できるようになってからは、受注も増えてきました。セイノーさんからの「かるガルファクタリング」の案内は、本当にタイミングが良くありがたかったです。
追加の銀行借入が難しいためリーズナブルな料率で安心なセイノーのファクタリングを導入しました。（輸送コース）
Ｃ社は生産ラインの設計・製造をしており、取引先からの注文に従っていわゆるオーダーメイドで対応しています。
お客様のニーズを聞き、図面を作成してから製造を開始し、機械によっては受注から納品まで半年ほどかかるケースもあります。時には発注先から中間金を預かることもありますが材料費や外注費は先行することが多く、資金繰りに悩みを抱えていました。
過去に他社のファクタリングを利用していた時は、手数料率が高かったのでなるべく利用は控えていましたが、「かるガルファクタリング」はリーズナブルな料率なので早速申込みしました。
今では、銀行で借入が難しい時には、「かるガルファクタリング」を利用して資金調達できており、大変助かっています。
かるガルファクタリングの公式サイトの掲載されている利用者の声では「資金繰りがうまくできるようになった」「手数料が安くなった」などの評価でした。
全体として、条件に合った利用ができれば、資金調達の有力な選択肢となるサービスと言えます。
かるガルファクタリングのメリット
かるガルファクタリングを利用するメリットは以下です。
カンガルー便で運んだ商品の売掛金なら手数料が2％～4％となりお得になる。
日頃から、カンガルー便やセイノーグループで輸送している売掛金が多い方は利用するメリットがあると思います。
それ以外のお客様は、ファクタリングメインでやっている会社に依頼した方がより良い条件で資金調達ができると言えます。
かるガルファクタリングのデメリット
かるガルファクタリングを利用するデメリットは以下です。
1、会員登録が少し面倒となる。
2、審査だけで最短2営業日かかるので資金調達までに日数がかかる。
3、買取限度額が30万円～1,000万円なので買取の幅が少し狭い。
4、必要書類が多いため依頼するのに手間となる。
決算書（1期分）、預金入出金明細（3か月分）、取引基本契約書、請求書または納品書が提出書類。
加えて、輸送コース以外では手数料率が最大8％と高くなる可能性があるため、利用時にはコスト面を慎重に検討する必要もあります。
かるガルファクタリングと同様におすすめのファクタリング会社3選
※ファクタリングは融資と違い手数料が高いので、より手数料が安く、高く請求書を買い取ってくれて、信頼度の高い会社に依頼するのがベストです。
お時間が少しでもある方は、複数の相見積もりをとって条件を見比べないと、良いファクタリング契約は結べません。
- QuQuMo（ククモ）
- 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
- ファクタリングベスト
少しでも手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方はぜひご検討ください。
QuQuMo（ククモ）：すぐ資金調達したい方向け
『QuQuMo』は最安手数料が1%〜と、業界内でもトップクラスの手数料の低さを誇るファクタリング業者です。
身分証、請求書、通帳コピー3点だけで申し込みが可能で、個人事業主や法人などを問わず気軽に利用できます。
24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。
入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構（無料見積もりが一番簡単）
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。
一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。
さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料ではあります。
審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ
- 請求書
- 通帳のコピー
一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。
無料見積りは、上記の図のように至ってシンプルであり、すぐ入力はおわります。
※まずは無料の見積りだけしたい方は、コチラがおすすめです。
※但し、WEBで無料見積もり後に、電話がきます（本人確認と売掛金の有無です）ので、その電話対応だけはお願いします。
また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。
ファクタリングベスト（法人限定：無料一括査定）
メリット
- 優良4社から相見積もりを取れます
- 一括査定は無料で一番条件の良い会社が見つかります
- 簡単1分で結果がわかる
- 買取額は下限・上限なし
- オンライン完結
デメリット
- 法人のみ利用可能
『ファクタリングベスト』は、一括見積もりサービスなので、法人の方でしたら一番効率よく条件の良いファクタリング会社を選ぶことができます。
サイトは少し古臭いデザインですが、ちゃんと優良なファクタリング会社を最大4社候補に上げてくれます。
結果は、1分でわかりとてもスピーディーです。
土日祝日も対応可能で、すぐ相見積もりがとれるので急ぎの方にもオススメの一括査定サービスとなります。
かるガルファクタリングの利用方法と注意点
- 法人と個人事業主は利用可能？
- 土日祝日は休み？
- 審査は甘い？審査時間は？
- 申込から入金までの流れ
- 手数料と必要書類について
- 信用情報や取引先に影響でる？
- 審査に通る人と落ちる人の特徴
- よくある質問
法人と個人事業主は利用可能？
かるガルファクタリングは、国内の法人および個人事業主の両方が利用できるサービスです。
このため、会社設立後間もない事業者や、銀行からの融資が難しい個人事業主でも利用が可能です。
特に、資金繰りが厳しい状況や少額の資金調達を必要とする場合に、迅速な対応が期待できます。
また、売掛債権が対象となるため、事業規模に関わらず幅広い事業者が利用できるのも特徴です。
土日祝日は休み？
かるガルファクタリングの受付時間は平日9時から18時で、土日祝日は休業日です。
急ぎでの資金調達が必要な場合は、この点を考慮して平日に手続きを進める必要があります。
特に、週末や祝日を挟む場合は、事前に計画を立てて申し込むことをお勧めします。
審査は甘い？審査時間は？
かるガルファクタリングの審査は、利用者が保有する売掛債権や取引先の信用状況を基に行われます。
そのため、決して「審査が甘い」というわけではなく、適切な基準に基づいて進められます。
また、申込から審査完了までは最短でも2営業日を要するため、スケジュールには余裕を持って手続きすることが大切です。
ただし、提出書類に不備がある場合は時間が延びる可能性があるため、正確かつ迅速な提出を心掛けましょう。
申込から入金までの流れ
かるガルファクタリングの利用は、5つのステップに分かれています。
1、会員申込を行い、買取希望債権に関する情報と必要書類を提出します。
2、予備審査結果が通知され、買取可能額や手数料率が提示されます。
3、契約手続きとして印鑑証明や本人確認資料を提出し、契約を締結。
4、契約後、具体的な買取申込を行い、納品書や請求書など必要書類を提出。
5、商品の配達完了や検収を確認した後、指定口座へ資金が振り込まれます。
手数料と必要書類について
かるガルファクタリングの手数料は買取金額の2％から8％に設定されています。
特にセイノーグループの輸送サービスを利用した場合、手数料率は2％から4％と、他のファクタリングサービスと比較しても割安です。
必要書類には、決算書（1期分）、預金入出金明細（3か月分）、取引契約書、請求書または納品書などが含まれます。
これらの書類を正確に準備しておくことで、審査や手続きがスムーズに進む可能性が高まります。
| サービス名 | 手数料と入金時間 | 買取額 | 申込に適している方 |
| かるガルファクタリング | 2～8％ 最短2営業日後 | 30万円～1,000万円 | カンガルー便で運んだ商品の売掛金 |
| QuQuMo | 1％〜 最短2時間 | 1万円〜上限なし | 書類は少なく、すぐ資金調達したい方向け |
| 一般社団法人 日本中小企業金融サポート | 1.5％〜 最短3時間 | 3万円〜2億円 | 政府から認定をうけた機関で安心感がある |
| ファクタリングベスト 法人限定 | 一括査定 無料サービス | 下限〜上限なし | 法人で優良4社から好条件の会社を選びたい |
信用情報や取引先に影響でる？
かるガルファクタリングは、債権譲渡登記が不要で、取引先に通知を行わない仕組みが採用されています。
そのため、通常は取引先に知られることなく利用でき、信用情報にも大きな影響はありません。
ただし、債務者が支払いを遅延した場合などは、状況に応じて通知が行われる可能性があります。
また、取引先の信用力が審査対象となるため、取引先との関係性や契約内容をしっかり確認しておくことが重要です。
審査に通る人と落ちる人の特徴
▼かるガルファクタリングの審査に通りやすい人の特徴
- 安定した取引先を持っている
信用力のある企業や個人事業主を取引先としている場合、審査に通りやすくなります。 - 売掛金の内容が明確で確実
納品書や請求書が正確で、売掛金の支払い期日や条件が明確であることが重要です。 - 必要書類を迅速かつ正確に準備できる
決算書や取引契約書、預金入出金明細などを漏れなく提出できる人は審査がスムーズです。 - 売掛金が一定期間内で回収可能
支払いサイトが180日以内の売掛金が対象となるため、条件に合う売掛金を保有していることが有利です。 - 過去に大きな信用問題がない
取引先や自身の信用情報に大きな問題がなく、安定した事業実績を持っていることが評価されます。
▼かるガルファクタリングの審査に落ちやすい人の特徴
- 取引先の信用力が低い
売掛先が経営状態不安定、支払い遅延が多い、または信用情報が悪い場合、審査に通りにくくなります。 - 必要書類が不十分または不備がある
決算書、取引契約書、請求書など、提出書類に不備があると審査が進まず落ちる可能性が高くなります。 - 売掛金の支払いサイトが長すぎる
支払い期日が180日を超える売掛金は対象外のため、この条件に該当する場合は審査に通りません。 - 売掛金の内容が不明確
売掛金が証明できない、納品書や契約書が揃っていないなど、取引内容が曖昧だと審査に落ちることがあります。 - 自身の信用情報に問題がある
過去に金融トラブルがある、信用力が低いなど、申込者自身の信用状況が悪い場合も影響します。
よくある質問
かるガルファクタリングのよくある質問と回答です。
他社でファクタリングを利用していても申込可能ですか？
申込は可能です。ご利用中のファクタリング会社との取引状況などを確認の上、審査を行います。
取引先に知られることはありませんか？
本サービスでは、お取引先（債務者）への通知・承諾取付は行わず、また原則として債権譲渡登記も行いませんので、お取引先には知られずに買取手続を行うことが出来ます。
契約前の面談は必要ですか？
本サービスは、非対面で行いますので、原則として面談は行いません。
契約に必要な書類は何がありますか？
「決算書（1期分）」「預金入出金明細（3か月分）」 「取引基本契約書」「請求書または納品書」などが必要です。
買取対象となる債権の範囲はどうなりますか？
日本国内に登記のある法人並びに個人事業主向けの売掛債権が対象となります。 支払方法が手形でも受付可能です。
買取手数料はどの程度になりますか？
2%～8％程度となります。
納品書を買取るとはどういうことですか？
納品した商品の代金を、その商品に同梱された納品書などに基づき、買取るサービスを指します。輸送会社であるが故に提供できるサービスと考えております。 ※商品の輸送を伴わない売掛金は、納品書ベースでの買取対象外としています。
取引先（第三債務者）から支払いが無かった場合はどうなりますか？
取引先の支払いが無い若しくは遅れることが判った段階で、ご連絡下さい。支払日翌日の預金通帳の写しをご提出いただくなどの方法で、取引先の支払遅延、倒産を確認の上、かるガルファクタリングが債権者として対応致します。
かるガルファクタリングを総括
- セイノーフィナンシャル株式会社が提供するファクタリングサービス
- 売掛債権を買い取り資金化する仕組み
- 銀行借入枠を使わずに資金調達可能
- 手数料率は2％から8％に設定されている
- 最短2営業日で資金が入金される
- 国内法人と個人事業主が利用可能
- 債権譲渡登記が不要で取引先に知られない
- 30万円から1,000万円まで対応可能
- 輸送コースはセイノーグループ利用で手数料が2％から4％
- 一般コースはサービスや工事検収に対応
- 必要書類は決算書や請求書など複数が必要
- 審査は売掛先の信用力が基準となる
- 手続きは非対面で進められる
- 即日入金には対応していない
- 提出書類が揃わないと審査に時間がかかる
| サービス名 | 手数料と入金時間 | 買取額 | 申込に適している方 |
| かるガルファクタリング | 2～8％ 最短2営業日後 | 30万円～1,000万円 | カンガルー便で運んだ商品の売掛金 |
| QuQuMo | 1％〜 最短2時間 | 1万円〜上限なし | 書類は少なく、すぐ資金調達したい方向け |
| 一般社団法人 日本中小企業金融サポート | 1.5％〜 最短3時間 | 3万円〜2億円 | 政府から認定をうけた機関で安心感がある |
| ファクタリングベスト 法人限定 | 一括査定 無料サービス | 下限〜上限なし | 法人で優良4社から好条件の会社を選びたい |
▼利用した筆者から一言▼
・無料の見積もりなら『日本中小企業金融サポート機構』がオススメです。政府から認定された機関であり、手数料も1.5％〜で安く申請がカンタンです。
・すぐ資金調達したい方は、手数料1％〜と安く、必要書類が少ない『QuQuMo』がオススメです。
・法人の方で優良4社から一番好条件の会社を選びたい方は『ファクタリングベスト』がオススメです。
▼法人向けの手数料が安い会社TOP5
▼個人事業主向けの手数料が安い会社TOP5
▼支払いを延長する方法もあります
支払いを最長60日延長できます・審査なし（法人・個人事業主で利用可）
『支払い.com』は、最長60日支払いを延長できます。
簡潔にいうと、支払い.comがかわりに先に支払ってくれます。その後に、最長60日支払いを先延ばしにしてご自身のクレジットカードで引き落としできます。
手数料は4％なので、還元率1％のカードをお持ちでしたら実質手数料は3％。
※ファクタリングとは違い、書類も審査もないので、すごく簡単です。
WEBで1分で登録ができて最短翌日にはお金が振り込まれます。
本来クレジットカード払いできない「取引先への請求書振込」「従業員さんの給与振込」「オフィスの家賃や光熱費」「社会保険料の支払い」などに、利用できます。
登録から利用まで、書類や審査が一切ありません。
【無料で登録はできるので】先に登録しておくだけで、いざというときにスグ利用できるので安心。
無料のユーザー登録は、上記のように非常にカンタンですのでおすすめです。
▼利用した筆者から一言▼
・支払いを一旦先延ばしにすれば、事業を踏ん張れる方は『支払い.com』で最長60日延長することはありです。
▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関
その経験を活かしお客様に一番条件の良いファクタリング会社をお勧めさせていただきます。
保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級
