PMGファクタリングは個人事業主でも利用できます！失敗しない資金調達方法とは
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エーストラストのファクタリングを徹底解説！審査、口コミ、評判
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『エーストラスト』とは、請求書を最短2時間で最大5,000万円まで買取できるファクタリングサービスです。
手数料は業界最安水準の1%から15%と魅力的な条件を提供している点が特徴です。
この記事では、エーストラストのファクタリング概要、口コミと評判、法人と個人事業主は利用可能？土日祝日は休みなのかといった基本情報から解説します。
さらに「審査は甘い？審査時間は？」という疑問にも答え、申込から資金調達までの流れや、手数料と必要書類についてもわかりやすく説明します。
他にも「信用情報に影響でる？」「取引先に連絡は入る？」といったコトにも触れ、審査に通る人と落ちる人の特徴についても解説しますのでぜひ参考にしてください。
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| 会社名 |  QuQuMo（ククモ） |  日本中小企業 |  ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | すぐ資金調達したい方 | 無料見積りが簡単 | 大手で安心 |
| ポイント | 必要書類が2点 | 政府が認定した機関 | 女性専任対応 |
| 公式サイト | 無料見積もり | 無料見積もり | 無料見積もり |
目次
エーストラストのファクタリング！口コミと評判
- エーストラストのファクタリング概要
- エーストラストの口コミと評判
- 法人と個人事業主は利用可能？
- 土日祝日は休み？
- 審査は甘い？審査時間は？
エーストラストのファクタリング概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 法人名 | 株式会社エーストラスト |
| 代表者 | 大橋邦男 |
| 所在地 | 東京都港区西新橋2-6-1 第二菊家ビル4階 |
| FD | 0120-833-338 |
| TEL | 03-6277-7730 |
| FAX | 03-6277-6511 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 受付時間 | 平日9:30〜18:30 |
エーストラストは、売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供しています。
このサービスでは、法人を対象に、最短2時間で資金調達が可能というスピード感が特徴です。
オンライン完結型の契約を採用しており、全国どこからでも利用可能です。
手数料は業界最安水準の1%から15%で、資金調達のコストを抑えられる設計となっています。
売掛債権の取り扱いは最大5,000万円までで、条件次第では1億円まで対応可能。
| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 | ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | すぐ資金調達したい方 | 無料見積りが簡単 | 大手で安心 |
| ポイント | 必要書類が2点 | 政府が認定した機関 | 女性専任対応 |
| 公式サイト | 無料見積もり | 無料見積もり | 無料見積もり |
エーストラストの口コミと評判
エーストラストの口コミには、利用者の体験談や経験談がありますので紹介します。
早さとコストのバランスが良いです
手数料 資金繰りは悪化していたものの、財務状態に問題はなかったため、まずまずの手数料を設定されました
対応スピード 朝9時に申し込み、夕方4時に審査結果が届き、「翌日に契約を行える」と言われました
手続き これは私の確認不足なのですが、契約当日に書類の有効期限が切れているのに気づき、その日の契約はお流れに。
担当者には申し訳ないことをしました ・終わりに 手続きがちょっと複雑でした。チェックリスト等をいただけたら良かったのですが
分かりやすい料金システム
過去に利用した大手運送会社が主催するファクタリングでは、手数料がブラックボックス的な扱いで、1社あたりの手数料は開示されないシステムでした。
どういうことかと言うと、5社の売掛先をお願いしたら平均手数料のみを開示され、個別の手数料は非開示、という仕組みです。
優良な売掛先に対して優良な手数料が掛かっているのか、知るすべがありませんでした。
こちらでは割引率が安いというだけでなく、割引率の管理という観点から、とても利用しやすいファクタリングでした。
当初8％の手数料を提示されて、他社の見積も伝えた上で相談すると6％まで交渉に応じてくれました。
2社間で300万円ほどの金額だったので悪くない条件だと思います。
赤字決算の会社ということも考えれば、こういう小規模業者で柔軟なサービスを利用するメリットは大きかったと感じています。（36歳通販業）
チラシいりません。何度目？
面談契約に進むために東京までコチラから出向きましたが、提示された場所はレンタルスペース(小規模な貸会議室？)でした。
まともなオフィスは持っていないのでしょうか？審査まで終わって時間もなかったので疑問を抱きつつ、そのまま利用しました。
とりあえず入金と秘密厳守はしっかり行ってくれた点は良かったです。ファクタリング業界ってこんなものなんですかね？（29歳 IT業）
以下は、エーストラストの公式サイトに掲載されている利用者の声（体験談）ですので参考にしてください。
東京都 建設業 Y社様 年商8,000万円
2社間ファクタリング利用
資金調達額600万円
本当に2時間で請求書が現金に！
規模の大きな発注を受けたものの、運転資金はギリギリの状況。
先出しの外注費を捻出するのも厳しく、頭を抱えていたところネット上でエーストラストさんのファクタリングに出会いました。
たった2時間で入金されるのか疑問でしたが思い切って申し込むと本当に2時間と数分で入金。とにかく早くて丁寧な対応に感謝しています。
エーストラストの口コミでは、スピード対応と透明な料金設定が評価されています。
特に「申込みから審査、契約、入金までが迅速で助かった」という声が多く見られます。
一方で「手数料が1%からと書かれているが、実際は平均8%前後になる」との意見も。
2社間ファクタリングでは取引先への通知が行われない点が安心材料となっています。
ただし、利用には面談が必要な場合もあり、遠方からの契約者には負担がかかるケースもあるようです。
エーストラストの口コミは、インスタ、TikTok、X（旧Twitter）、5chには見当たりませんでした。
| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 | ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | すぐ資金調達したい方 | 無料見積りが簡単 | 大手で安心 |
| ポイント | 必要書類が2点 | 政府が認定した機関 | 女性専任対応 |
| 公式サイト | 無料見積もり | 無料見積もり | 無料見積もり |
法人と個人事業主は利用可能？
エーストラストのファクタリングは、基本的に法人向けのサービスとなっています。
法人限定として設計されていますが、一部条件によってはフリーランスや個人事業主でも利用可能です。
この場合、具体的な取引内容や状況を相談することで対応してもらえる可能性があります。
法人利用の場合、設立1年未満の企業でも契約できる柔軟性が特徴です。
このように、法人が主な対象ですが、柔軟な対応を取っている点で幅広いニーズに応えられる仕組みとなっています。
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土日祝日は休み？
エーストラストの受付時間は、平日の午前9時30分から午後6時30分までです。
土日祝日は休業日となるため、これらの期間中に電話や直接的な対応を受けることはできません。
ただし、オンラインでのお問い合わせや申し込みは、24時間365日対応しているため、緊急時でも申し込み手続きを行うことは可能です。
平日に時間を確保できない場合でも、オンラインシステムを利用すればスムーズに進行できます。
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審査は甘い？審査時間は？
エーストラストの審査基準は、他社に比べて柔軟とされています。
例えば、赤字決算や税金滞納中の企業、設立1年未満の法人でも利用可能です。
このため、通常の融資では難しい状況でも資金調達がしやすい点が特徴です。
審査時間は非常に短く、仮審査は最短20分で完了します。
本審査後の契約完了から最短15分で資金が振り込まれるため、急ぎの場合でも対応可能です。
ただし、柔軟な審査とはいえ、提出書類や売掛金の状況によっては審査に時間がかかる場合があります。
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ファクタリングの審査通過率が良い人気業者5選
| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 | ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | すぐ資金調達したい方 | 無料見積りが簡単 | 大手で安心 |
| ポイント | 必要書類が2点 | 政府が認定した機関 | 女性専任対応 |
| 公式サイト | 無料見積もり | 無料見積もり | 無料見積もり |
エーストラストのファクタリング！相見積もりを推奨
- 申込から資金調達までの流れ
- 手数料と必要書類について
- 信用情報に影響でる？
- 取引先に連絡は入る？
- 安心のノンリコース契約
- 審査に通る人と落ちる人の特徴
- 安全に資金調達できるオススメの業者3選
- よくある質問
申込から資金調達までの流れ
エーストラストでの資金調達は、簡単なステップで進行します。
まず、電話やオンラインフォームから申し込みを行い、仮審査を受けます。
ここでは、希望する調達額や売掛金の内容をヒアリングされ、利用の可否が判断されます。
仮審査通過後、必要書類を提出して本審査が行われます。
本審査では、売掛金や財務情報をもとに契約条件が決定されます。
契約内容に同意すると契約が締結され、その後最短15分で指定口座に資金が振り込まれます。
手数料と必要書類について
エーストラストの手数料は、業界最安水準の1%から15%と幅があります。
具体的な割合は、売掛金の金額や企業の財務状況などに応じて決定されます。
利用者の声によると、平均的な手数料は約8%程度になることが多いようです。
必要書類は、請求書、代表者の身分証明書、預金通帳が基本です。
本審査では追加で決算書や取引内容がわかる書類の提出が求められる場合があります。
事前に全ての書類を準備しておくことで、審査から契約までの流れをスムーズに進められるでしょう。
| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 | ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | すぐ資金調達したい方 | 無料見積りが簡単 | 大手で安心 |
| ポイント | 必要書類が2点 | 政府が認定した機関 | 女性専任対応 |
| 公式サイト | 無料見積もり | 無料見積もり | 無料見積もり |
信用情報に影響でる？
エーストラストのファクタリングは、借入ではないため信用情報には影響しません。
ファクタリングは、売掛債権を売却する取引であり、負債として扱われないのが特徴です。
そのため、銀行や他の金融機関に記録されることはなく、信用情報機関にも登録されません。
この仕組みにより、通常の融資が難しい場合でも利用可能です。
ただし、売掛先との取引状況や事業の実態が審査の対象となるため、事前に正確な情報を提供することが求められます。
取引先に連絡は入る？
エーストラストの2社間ファクタリングでは、取引先に連絡が入ることはありません。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約を結ぶため、売掛債権の譲渡が取引先に通知されることがないのが特徴です。
このため、取引先との信頼関係を損なう心配がありません。
一方、3社間ファクタリングでは、債権譲渡の承諾が必要となり、取引先に通知が行く場合があります。
このため、取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを選ぶことが推奨されます。
安心のノンリコース契約
エーストラストのファクタリングは、ノンリコース契約を採用しているため安心です。
ノンリコース契約とは、売掛先が倒産しても、利用者がその損失を負担する必要がない契約形態です。
通常の融資や返済義務がある契約とは異なり、利用者にとってリスクを抑えた仕組みとなっています。
この契約により、取引先の財務状況や支払い遅延が問題となる場合でも、売掛金の早期現金化が可能です。
また、資金調達後に追加の負担が発生しないため、経営者にとって計画が立てやすいのも特徴です。
審査に通る人と落ちる人の特徴
▼エーストラストの審査に通りやすい人の特徴
- 安定した売掛先を持っている人
売掛先の信用力が高く、取引実績が安定している場合、審査で有利になる。 - 必要書類が正確に揃えられている人
請求書、通帳、身分証明書などの必要書類を正確かつ迅速に提出できることが重要。 - 売掛金の支払いサイトが妥当な範囲の人
支払い予定日が適度に近い（1～2ヶ月程度）の売掛金を保有していると評価されやすい。 - 事業の実態が明確な人
法人としての実態がしっかりしており、事業内容が明確であることが信頼性を高める。 - 過去の利用実績や紹介がある人
エーストラストのサービスを利用した経験がある場合や、信頼できる取引先からの紹介があるとプラスに働く。
▼エーストラストの審査に落ちやすい人の特徴
- 売掛先の信用力が低い人
売掛先が経営難や信用問題を抱えている場合、審査でマイナス評価を受けやすい。 - 提出書類が不備な人
請求書や通帳など必要書類が揃っていなかったり、不正確な情報を提供している場合。 - 売掛金が支払いサイトを大幅に超えている人
支払い期日が遠すぎる（数ヶ月以上先）場合や、過去の取引で支払い遅延が多い場合。 - 事業の実態が不明確な人
法人登記はあるが実質的な事業活動が見えづらい、もしくは信頼性が低い場合。 - 過去のファクタリング利用でトラブルがある人
他社ファクタリングでトラブルを起こした経歴がある場合、信用リスクとして評価される。
安全に資金調達できるオススメの業者3選
※ファクタリングは手数料が高いので、なるべく手数料は安く、請求書を高く買い取ってくれる業者に依頼するのがベストです。
時間に少し余裕のある方は、複数の見積もりをとって見比べることでより良い契約を結ぶことができます。
以下3社は、筆者自身も利用した経験があり、対応も良かったので自信をもってオススメできる業者です。
手数料が安く入金が早い業者3選
- QuQuMo（ククモ）
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
少しでも手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方はぜひご検討ください。
QuQuMo（手数料を安く、早く資金調達したい方向け）
QuQuMo（ククモ）の詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短2時間
必要書類：請求書、通帳
契約方法：オンライン完結できます。
営業時間：平日 9：00〜19：00
『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング業者です。
請求書、通帳の2点だけで申し込みが可能で、法人や個人事業主を問わず気軽に利用できます。
24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。
入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。
はじめは無料見積りから依頼ですが、手数料が1％〜と安く、早く資金調達したい方向けのサービスです。
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日本中小企業金融サポート機構（無料の見積もりが一番カンタン）
日本中小企業金融サポート機構の詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1.5％〜
買取額：下限上限なし
審査時間：最短30分
入金時間：最短3時間
必要書類：請求書、口座の入出金明細
契約方法：オンライン完結できます。
営業時間：平日 9：30〜18：00
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。
一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。
さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料ではあります。
審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ
- 請求書
- 口座の入出金明細
一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。
無料の見積もりは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。
※まずは無料の見積もりだけしたい方は、コチラがおすすめです。
※但し、WEBで無料見積もり後に、電話がきます（本人確認と売掛金の有無です）ので、その電話対応だけはお願いします。
また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。
入力フォームがとてもカンタンなので、無料の見積もりだけすぐしたい方におすすめの一社です。
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ビートレーディング（業界では老舗で安心感があります）
ビートレーディングの詳細
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：2％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短2時間
契約方法：オンライン完結
必要書類：請求書、口座の入出金明細
営業時間：平日9：30〜18：00
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。
ビートレーディングは、累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額1,550億円です。
創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるため、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。
専任の女性オペレーターが対応してくれるので、男性が苦手な方には安心できます。
手続きの手間が少なく、迅速な資金調達を実現できるのが大きな魅力です。
大手であり、女性専任の安心感が一番あります。
よくある質問
エーストラストによくある質問と回答です。
いくらまで買取可能でしょうか？
1社5,000万円までです。条件等により最大1億円までの買取にも対応します。
所在地が遠方なのですが利用できますか？
当社では、オンライン完結型のファクタリング「INBUYS」の提供も行っておりますので、ご来店いただくことなく日本全国どこからでもご契約可能です。
エーストラストは闇金ですか？
エーストラストは闇金ではなく、正規のファクタリング会社ですのでご安心ください。
銀行のリスケ中ですが利用できますか？
エーストラストのファクタリングは、赤字決算・税金滞納・融資のリスケ中であっても問題なくご利用いただけます。また保証人や担保も不要です。
創業半年の会社ですが大丈夫でしょうか？
創業から1年未満の企業様もご契約が可能です。
フリーランスや個人事業主は利用できないのでしょうか？
エーストラストのファクタリングは原則として法人様限定です。
エーストラストのファクタリングを総括
記事のポイントをまとめます
- 売掛債権を最短2時間で現金化可能なスピード対応
- 原則法人を対象としたファクタリングサービス
- オンライン完結型契約に対応し全国利用可能
- 手数料は業界最安水準の1%から15%
- 赤字決算や税金滞納中でも利用可能
- 最大5,000万円までの売掛金買取が可能
- ノンリコース契約で取引先倒産時のリスクなし
- 信用情報に影響を与えない仕組み
- 2社間契約で取引先に通知がいかないサービスを提供
- 審査基準が柔軟で設立1年未満の法人も利用可能
- 仮審査は最短20分で完了する迅速な審査対応
- 土日祝日は休業だがオンラインで24時間申し込み可能
- 提出書類は請求書や通帳など基本的なもののみ
- 平均手数料は8%前後だが条件により変動
- 面談が必要な場合もあり遠方利用には注意が必要
| 会社名 | QuQuMo（ククモ） | 日本中小企業 | ビートレーディング |
| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | すぐ資金調達したい方 | 無料見積りが簡単 | 大手で安心 |
| ポイント | 必要書類が2点 | 政府が認定した機関 | 女性専任対応 |
| 公式サイト | 無料見積もり | 無料見積もり | 無料見積もり |
▼利用した筆者から一言
・手数料1％〜と安く、すぐ資金調達したい方は『QuQuMo』がオススメです
・無料の見積りだけなら入力がカンタンな『日本中小企業金融サポート機構』
・大手の安心感と女性専任の担当で選ぶなら『ビートレーディング』がオススメ
▼手数料が安く安全性の高いファクタリング会社40選
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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関
資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。
私は、金融業、ファクタリング会社、弁護士事務所でビジネス経験を積んできました。
その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。
保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級
私は、金融業、ファクタリング会社、弁護士事務所でビジネス経験を積んできました。
その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。
保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級
