【結論】ファクタリングはやばい？リスクと安全な業者の見分け方を専門家が解説

「ファクタリングってやばいのかな…」

そんな不安から検索したあなたに、この記事はぴったりです。

ファクタリングは正しく使えば、急な資金繰りを乗り越える強い味方になります。

しかし、実際には「高すぎる手数料」や「悪質な業者」によるトラブルも存在するのが現実です。

この記事では、ファクタリングが「やばい」と感じられる理由と、リスクを避けて安全に利用する方法をまとめています。

実際に苦しんだ経営者が、正しい知識と信頼できる業者に出会ったことで再起できた事例も紹介しています。

読み終える頃には、安心して一歩を踏み出せるヒントが手に入ります。

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【2026年1月最新】ファクタリング業者一覧（66選）

会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
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ファクタリングはやばい？結論：一部は危険、正しく使えば資金繰りに有効

ファクタリングのおさらい

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）を期日前に現金化する資金調達手段です。

銀行融資のような借入ではなく、売掛金の売却として扱われる点が大きな特徴です。

主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、スピード重視かコスト重視かで使い分けられます。

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、タイムリーな資金確保ができる有効な選択肢となるでしょう。

ただし、契約内容や相手選びには注意が必要です。

ファクタリングは本当にやばいの？

ファクタリングそのものは正当な金融サービスであり、必ずしも「やばい」ものではありません。

悪質な業者の存在や、高額な手数料などが不安を煽る要因となっています。

例えば、貸付に近い条件を課す業者や、契約の透明性が低いサービスには注意が必要です。

一方で、信頼できる会社を選び、契約内容を理解したうえで使えば、資金繰りの強力な味方になります。

つまり「やばい」のはサービスではなく、選び方と使い方なのです。

ファクタリングが向いている人・向いていない人

ファクタリングが向いている人は以下です。

ファクタリングが向いていない人は以下です。

ファクタリングが「やばい」と言われる7つのリスク

ファクタリングが不安視されるのは、仕組みよりも利用環境に問題があるからです。

特に、業者選びや契約内容を理解せずに進めると、思わぬ損失につながります。

初めての人ほど、メリットだけで判断してしまいがちです。

ここでは代表的なリスクを順に確認していきます。

1、悪質業者・偽装ファクタリング（ヤミ金）が混ざる

一部には、ファクタリングを装って高金利の貸付を行う業者が存在します。

説明が曖昧で、契約を急かす場合は注意が必要です。

正規の取引であれば、条件は事前に明示されます。

不安を感じた時点で立ち止まる判断が重要です。

2、給与ファクタリング（個人）は危険度が高い

給与を対象とするサービスは、事業向けとは性質が異なります。

実質的に高金利の貸付になるケースが多く、トラブルも増えています。

職場へ連絡されるなど、生活への影響も大きくなりがちです。

安易に選ばず、仕組みを理解することが欠かせません。

青戸 礼治

以下は「給与ファクタリング」について書いた記事です。

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【警告】給料ファクタリングが会社にバレる理由は？違法性と闇金の手口を暴露

3、手数料が高すぎる・追加費用で想定より高額に

表面上の手数料が安く見えても、追加費用がかかることがあります。

結果的に、受け取れる金額が大幅に減る場合もあります。

見積もりは総額で確認することが大切です。

比較を怠ると、条件の悪い契約を選びやすくなります。

4、2社間で「回収を任される」ことでトラブルになりやすい

2社間ファクタリングでは、売掛金の回収を利用者自身が行います。

このため、入金されたお金を別の支払いに使ってしまう事故が起こりやすくなります。

送金が遅れると契約違反になり、トラブルへ発展することもあります。

5、償還請求権（リコース）・買戻し条項で実質“借金化”する

本来のファクタリングは、未回収のリスクを業者が負います。

しかし、買戻し義務があると利用者が責任を負う形になります。

この場合、実質的に借金と変わらなくなる点に注意が必要です。

6、債権譲渡登記・通知で取引先に知られる可能性がある

契約内容によっては、債権譲渡登記が行われる場合があります。

これにより、第三者や取引先に利用が知られる可能性があります。

信用面への影響を避けたい人は事前確認が欠かせません。

7、二重譲渡・架空債権など重大トラブルに発展する

同じ請求書を複数社に売る行為は重大な違反です。

架空の請求書を出すと、犯罪に該当する可能性もあります。

資金繰りが苦しくても、絶対に避けるべき行為です。

青戸 礼治

以下の「QuQuMo」なら、フリーランス・個人事業主・法人のすべての方が利用できて、手数料も明快です。

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ファクタリングはやばい？リスクを最小限に抑える！安全に利用するための鉄則

1回限りの「スポット利用」を徹底する

ファクタリングは、あくまで一時的な資金不足を補う手段として使うのが基本です。

毎月のように利用してしまうと、手数料が積み重なり、利益を圧迫する原因になります。

例えば、入金サイトのズレを埋めるためなど、目的を明確にして使うことが大切です。

利用後は、資金繰りを安定させるための対策も同時に考えておきましょう。

最低2〜3社の業者を相見積もりして手数料を比較する

ファクタリングの条件は、業者ごとに大きく異なります。

1社だけで決めてしまうと、相場より高い手数料を支払うことになりかねません。

例えば、同じ金額の売掛金でも、受け取れる金額に差が出ることがあります。

複数社を比較し、総コストで判断することが安心につながります。

オンライン完結型（非対面）の優良業者を選ぶ

近年は、申し込みから契約までをオンラインで完結できるファクタリング業者が増えています。

非対面のため手続きが早く、書面ややり取りも記録として残るので安心です。

また、説明が文書化されている分、条件の不透明さを避けやすい点も魅力です。

信頼できるオンライン業者は、公式サイトや契約内容にも透明性があり、初めての人でも利用しやすくなっています。

弁護士や税理士が監修・提携している会社を選ぶ

法的なリスクを減らすには、弁護士や税理士が関わっている業者を選ぶのが有効です。

契約内容の整備が行き届いており、重要な条項も丁寧に説明されやすくなります。

特に償還請求権や違約金の有無など、利用者が見落としがちなポイントで専門家の監修が役立ちます。

公式サイトに監修者の名前や提携先が明記されていれば、判断材料になります。

【専門家が厳選】安心して利用できる優良ファクタリング会社5選

一社だけだと業者に足元を見られてしまうため、お時間がある方は2〜3社に相見積もりをとることを強くおすすめします。

※銀行の融資とは違い、信用情報などに傷はつきません。

手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方は以下の無料見積もりからがオススメです。

1位 QuQuMo

『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング会社です。

請求書と通帳の2点だけで申込みが可能で、法人・個人事業主・フリーランスを問わず気軽に利用できます。

最安水準で、いち早く資金調達をしたい方にオススメのサービスです。

青戸 礼治

以下のように、カンタンに無料見積もりができます。

Webで24時間受付をしていて、申込みから契約までオンライン完結できます。

入金スピードは最短2時間で、買取の制限がないため大小とわず安心してファクタリングを利用できます。

青戸 礼治

手数料が1％〜と安く一番人気！

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2位 日本中小企業金融サポート機構

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 口座の入出金履歴（直近3ヶ月分）

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

無料の見積りは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

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3位 ビートレーディング

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。

累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額1,550億円です。

創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるので、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。

専任の女性オペレーターが付いてくれるので安心。

手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。

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4位 ベストファクター

『ベストファクター』は、最短1時間で請求書を現金化できるファクタリングサービスです。

「審査通過率は92.25％」とよく、無料見積りがとてもしやすいです。

無料相談は30秒でカンタン入力できて最短5分で結果がわかります。

青戸 礼治

無料の見積り先として、とてもオススメの一社です。

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5位 CoolPay

『CoolPay（クールペイ）』は、法人宛の請求書であれば最短1時間で現金化できるサービスです。

スマホから必要書類を送ったあとに、買取額と手数料が提示されるので、そこで良ければ契約に移っていく流れです。

上記のように、無料登録（ユーザー登録）をしてから、買取申請をしていく流れです。

CoolPayは、大手では通らない独自審査をしているのでオススメの一社です。

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青戸 礼治

はじめて利用する方は、手数料が1％〜と一番安く評判のよい『QuQuMo』の無料見積りからをオススメします。

建設業の親方がファクタリングを利用してヤバかった体験談

50代・建設業の親方がハマった悪質業者の罠

「焦りは禁物」

「あの時は、まさに地獄でした」と語るのは、内装業を営む佐藤さん（52歳）。一昨年の夏、元請けからの入金が遅れ、職人10人分の給料の約300万円がどうしても足りなくなりました。

焦った佐藤さんは、ネットで見つけた「審査なし・即日入金」という業者に連絡。雑居ビルの一室で、500万円の請求書を「手数料30％」という法外な条件で売ってしまいました。

「契約書の控えもくれない。でも、明日には現金が必要だったから、判を押すしかなかったんです」

翌日、350万円が振り込まれ、給料は無事に支払えました。しかし、翌月には元請けから入った500万円をそのまま業者へ。手数料で利益が吹き飛び、次の現場の資材が買えません。結局、またその業者から現金を調達する「自転車操業」に陥りました。

ついに支払いが厳しくなり断ろうとすると、業者の態度が急変。「払えないなら、元請けに『あいつは資金繰りに困っている』とバラすぞ」と脅されたのです。

「夜も眠れず、3キロも痩せました。最後は弁護士に相談し、その業者が実態はヤミ金だと判明。なんとか縁を切ることができましたが、数百万円を失いました」

佐藤さんは今、同じ悩みを持つ経営者にこう伝えています。 「どんなに急いでいても、契約書の控えをくれないような業者は絶対ダメ。

まずは税理士や、信頼できる大手企業に相談すべきです」

青戸 礼治

闇金問題を無料で相談するなら「シン・イストワール法律事務所」がオススメ。

よくある質問（Q＆A）

ファクタリングはヤバいに関するよくある質問と回答です。

ファクタリングでやばい会社ってどんな会社？

会社情報が不明確だったり、手数料を後出しで請求する業者は注意が必要です。

「返済」や「分割払い」を強調する業者は偽装ファクタリングの可能性があります。

ファクタリングを使うと信用情報に傷がつきますか？

ファクタリングは借金ではなく債権の売却なので、信用情報には登録されません。

ただし、使い方次第では金融機関に資金繰りの悪化を疑われることがあります。

取引先にバレずに利用することは可能ですか？

2社間ファクタリングであれば、基本的に取引先に知られることはありません。

ただし、債権譲渡登記や支払い遅延によって発覚するリスクはゼロではありません。

ファクタリングを払わないとどうなる？

送金遅延や未払いがあると契約違反となり、違約金や法的措置の対象になります。

取引先に通知がいく可能性もあり、信用を大きく損なうリスクがあります。

ファクタリングで偽造したらバレますか？

書類の偽造や架空請求は、高確率で発覚します。

見破られた場合は詐欺や有印私文書偽造など、刑事事件に発展することがあります。

ファクタリングはやばいを総括

記事のポイントをまとめます

• ファクタリングは資産売却型の資金調達手段である
• 一部の悪質業者が高金利の貸付を偽装している
• 個人向け給与ファクタリングは法律上のリスクが高い
• 表示手数料のほかに追加費用が発生するケースがある
• 2社間契約では利用者が売掛金を回収する必要がある
• リコース条項付き契約は実質的に借金と同じ性質を持つ
• 債権譲渡登記で第三者に利用が知られる可能性がある
• 架空債権や二重譲渡は刑事事件に発展するリスクがある
• 長期利用は手数料負担が膨らみ自転車操業を招く
• 相見積もりを取らずに契約すると損をする可能性がある
• オンライン完結型は手続きの透明性が高く安心しやすい
• 専門家が監修する業者は契約内容が整っていて安全性が高い
• 信用情報には載らないが金融機関に資金難と見なされる恐れがある
• 登記や連絡の影響で取引先にバレる可能性はゼロではない
• 送金遅延や契約違反で法的措置を取られることがある

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青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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私は、金融業界と士業で15年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級