ファクタリングのプール型とは？仕組みと活用法を解説

「ファクタリングのプール型って、普通のファクタリングとどう違うの？」

「自社でも利用できるのか、導入のハードルが高そう…」

そんな悩みや疑問をお持ちではありませんか？

本記事では、ファクタリングのプール型の仕組みから、他の方式との違い、向いている企業の特徴、メリット・デメリットまでをわかりやすく解説します。

さらに、導入の手順や注意点、おすすめのファクタリング会社まで紹介しているので、この記事を読むだけで基本から実践まで全体像がつかめます。

多くの企業が「資金繰りが安定した」「取引先との関係を保ったまま調達できた」と感じており、あなたの会社にとっても有効な手段になる可能性があります。

プール型ファクタリングがあなたの課題解決につながるか、ぜひこの機会にチェックしてみてください。

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ファクタリングのプール型の基礎知識と特徴

資金調達手段としてのファクタリングとは

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、資金調達する方法です。

銀行融資とは異なり、借入ではないためバランスシートに負債が残らず、資金繰りを改善したい企業に適しています。

特に入金サイトが長い取引先が多い場合、キャッシュフローの安定に大きく貢献します。

また、信用力の低い中小企業でも利用しやすく、スピード感のある資金確保が可能。

このように、売掛金を活用する柔軟な資金調達手段として注目されています。

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ファクタリングの種類（2社間・3社間・プール型など）

ファクタリングには主に「2社間」「3社間」「プール型」の3つの方式があります。

2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社の2者間で取引が完結するため、取引先に知られずに資金化できるのが特長です。

一方、3社間ファクタリングでは取引先の同意が必要ですが、手数料が比較的低く抑えられるメリットがあります。

プール型は複数の売掛債権をまとめて譲渡する方式で、大企業や売上が安定している企業に向いています。

企業の規模や目的に応じて、適切なタイプを選ぶことが重要です。

通常のファクタリングとプール型の違い

通常のファクタリングは、単一の売掛債権を個別に現金化する方法が一般的です。

一方で、プール型ファクタリングは複数の売掛債権をまとめて資金化できるため、より効率的な運用が可能になります。

また、通常型では債権ごとに審査が行われますが、プール型では債権全体のポートフォリオが審査対象です。

これにより、債権の一部にリスクがあっても全体としてバランスを取ることができます。

業務量やスピードの面でも大きな違いが出る点が特徴です。

プール型の仕組みと流れ

プール型ファクタリングは、企業が保有する複数の売掛債権を「ひとまとめ」にしてファクタリング会社へ譲渡する仕組みです。

最初に債権の一覧を提出し、まとめて審査を受けます。

審査通過後、全体の債権に基づいて一括で資金が提供されるのが一般的な流れです。

その後、売掛先からの入金はファクタリング会社へ直接支払われます。

繰り返し利用できるケースも多く、定期的な資金繰りに役立ちます。

プール型ファクタリングの対象となる企業

プール型ファクタリングの対象となるのは、一定数以上の売掛先を持ち、継続的に売掛債権が発生する企業です。

主に中堅〜大企業が利用するケースが多く、売掛債権の件数や金額がある程度まとまっていることが前提となります。

また、債権の信用力が安定している業種や、取引先が複数ある企業も対象。

定期的な資金化を検討している企業にとって、効率的で実務負担も軽減される手段です。

結果として、規模と信用力がポイントになります。

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ファクタリングのプール型の導入と活用法

プール型の5つのメリット

プール型ファクタリングのメリットは5つです。

デメリット・注意点（審査や契約条件）

プール型ファクタリングのデメリットは5つです。

ファクタリングのプール型はどんな企業に向いている？

ファクタリングのプール型が向いている企業は、以下のような特徴を持つ企業です。

導入の前に押さえておきたいポイント

プール型ファクタリングを導入する際は、社内の売掛債権の管理体制が整っているかを確認する必要があります。

債権の内容や入金状況が曖昧なままだと、審査に影響を与える恐れがあるためです。

また、ファクタリング会社によって手数料や契約条件が異なるため、複数社から見積りを取るのが望ましいでしょう。

導入後の運用に支障が出ないよう、契約内容の理解と、経理・法務部門との連携も重要になります。

準備不足によるトラブルを防ぐため、事前確認を徹底しましょう。

導入までのステップ（事前準備〜契約）

売掛債権の一覧を整理し、ファクタリング会社に資料を提出するところから始まります。

プール全体の内容をもとに審査が行われ、必要に応じて追加の情報提供が求められます。

審査通過後は契約内容の説明があり、双方が同意すれば正式に契約を締結。

契約後、資金は一括で振り込まれ、売掛先からの入金はファクタリング会社が回収します。

導入時は業務フローの見直しや社内教育も並行して行うことがポイントです。

信頼できるファクタリング会社の選び方

信頼できるファクタリング会社を選ぶには、実績と運営母体の信頼性をまず確認することが大切です。

金融機関系や上場企業グループが提供しているサービスは、情報開示が明確で安心感があります。

手数料の透明性や、契約内容の説明が丁寧であることも重要なポイントです。

担当者の対応スピードや説明のわかりやすさも信頼性を見極める材料になります。

オススメのファクタリング会社5選

一社だけだと業者に足元を見られてしまうため、お時間がある方は2〜3社に相見積もりをとることを強くおすすめします。

※銀行の融資とは違い、信用情報などに傷はつきません。

手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方は以下の無料見積もりからがオススメです。

1位 QuQuMo

『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング会社です。

請求書と通帳の2点だけで申込みが可能で、法人・個人事業主・フリーランスを問わず気軽に利用できます。

最安水準で、いち早く資金調達をしたい方にオススメのサービスです。

青戸 礼治

以下のように、カンタンに無料見積もりができます。

Webで24時間受付をしていて、申込みから契約までオンライン完結できます。

入金スピードは最短2時間で、買取の制限がないため大小とわず安心してファクタリングを利用できます。

青戸 礼治

手数料が1％〜と安く一番人気！

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2位 日本中小企業金融サポート機構

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 口座の入出金履歴（直近3ヶ月分）

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

無料の見積りは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

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3位 ビートレーディング

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。

累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額1,550億円です。

創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるので、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。

専任の女性オペレーターが付いてくれるので安心。

手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。

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4位 ベストファクター

『ベストファクター』は、最短1時間で請求書を現金化できるファクタリングサービスです。

「審査通過率は92.25％」とよく、無料見積りがとてもしやすいです。

無料相談は30秒でカンタン入力できて最短5分で結果がわかります。

青戸 礼治

無料の見積り先として、とてもオススメの一社です。

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5位 CoolPay

『CoolPay（クールペイ）』は、法人宛の請求書であれば最短1時間で現金化できるサービスです。

スマホから必要書類を送ったあとに、買取額と手数料が提示されるので、そこで良ければ契約に移っていく流れです。

上記のように、無料登録（ユーザー登録）をしてから、買取申請をしていく流れです。

CoolPayは、大手では通らない独自審査をしているのでオススメの一社です。

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青戸 礼治

はじめて利用する方は、手数料が1％〜と一番安く評判のよい『QuQuMo』の無料見積りからをオススメします。

導入時によくある質問・トラブル例

プール型ファクタリンについてよくある質問と回答です。

ファクタリングのプール型とは何ですか？

ファクタリングのプール型は、複数の売掛債権をまとめてファクタリング会社に譲渡し、現金化する資金調達の方法です。

通常のファクタリングより効率的に資金化できるため、中堅〜大企業に向いています。

通常のファクタリングとの違いは何ですか？

通常は個別の債権ごとに資金化しますが、プール型では複数の債権を一括で扱います。

このため、手続きが簡素化され、定期的な資金繰りにも活用しやすくなります。

プール型は中小企業でも利用できますか？

売掛債権の件数や取引先が多ければ、中小企業でも利用可能です。

ただし、一定の信用力や債権管理体制が必要になるため、事前の準備が重要。

ファクタリング会社はどう選べばいいですか？

実績や信頼性のある会社を選ぶことが基本です。

手数料の透明性、契約条件の分かりやすさ、担当者の対応も比較して判断しましょう。

取引先に知られずに利用できますか？

プール型は3社間ファクタリングが多いため、取引先への通知が必要になることが一般的です。

知られたくない場合は、2社間ファクタリングの検討も必要です。

2社間でしたら『QuQuMo』が手数料も安くより一層オススメです。

契約後にトラブルになることはありますか？

プール型ファクタリングで起きやすいトラブルの一つに「売掛先が債権譲渡を拒否した」というケースがあります。

通知型の契約では売掛先の同意が必要なため、事前の確認を怠ると資金化できなくなるリスクがあります。

債権内容に誤りがあった場合、契約解除や資金返還を求められることもあります。

こうしたトラブルを防ぐには、債権の管理体制と契約内容の理解が不可欠です。

ファクタリングのプール型を総括

記事のポイントをまとめます

• 売掛債権をまとめて一括で資金化できる
• 定期的なキャッシュフロー確保に向いている
• 取引件数が多い中堅〜大企業に適している
• 通常型よりも業務効率が高い
• 審査は債権単位ではなくポートフォリオ全体で行われる
• 債権に一部リスクがあっても全体でカバー可能
• 繰り返し利用できるリボルビング契約が多い
• 取引先への通知が必要になることが多い
• 契約条件や手数料体系が複雑になりやすい
• 導入には債権管理体制の整備が求められる
• 中小企業には利用ハードルがやや高い
• 導入前には複数社の見積りと比較が必要
• 信頼性の高い会社を選ぶことでリスクを軽減できる
• 代表的な会社には「QuQuMo」や「JTC」などがある
• トラブル防止には契約内容の十分な理解が重要

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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※経済産業省中小企業庁
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。

私は、金融業界と士業で15年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級