ファクタリングとは？簡単に仕組みやメリット・デメリットを解説！

「ファクタリングって何？仕組みがよくわからない…」

そんな疑問を持って検索されたあなたへ、この記事ではファクタリングの基本をできるだけ簡単に、わかりやすく解説していきます。

専門用語は極力使わず、初めての方でもスッと理解できるように噛み砕いてお伝えします。

この記事を読めば、ファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリット、注意点までをひと通り知ることができます。

「手元の資金が足りないけど、借金はしたくない」「銀行融資は時間がかかって間に合わない」

そんな状況を乗り越えたい方にとって、ファクタリングは強力な資金調達の手段になります。

実際、この記事で紹介する方法を知っていたことで、資金ショートを回避できたという事業者の声もあります。

読み終わる頃には、あなたにとって本当にファクタリングが必要なのか、そしてどんな会社を選べばよいのかが判断できるようになるはずです。

ぜひ最後まで読んでみてください。

青戸 礼治

▼以下は「ファクタリングとは簡単」にわかる1分の動画です。

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【2026年1月最新】ファクタリング業者一覧（66選）

会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
サイト	公式HP	公式HP	公式HP

ファクタリングとは？簡単に仕組みやメリット・デメリットを解説

ファクタリングとは？簡単に解説

ファクタリングは、売掛金（まだ入金されていない請求書）を早く現金化する方法です。

できるだけ簡単に説明しますね。

ファクタリングとは、会社や個人事業主が取引先から後でもらう予定のお金（売掛金）を、ファクタリング会社に売ることで、すぐに現金を受け取れる仕組みです。

例で説明

・A社がB社に商品を販売
・請求書：100万円（入金は2か月後）

今すぐお金が必要なA社は…
・請求書をファクタリング会社に売る
・5％の手数料を引かれて95万円をすぐ受け取る
・後日、B社はファクタリング会社に100万円を支払う

メリット・デメリット

ファクタリングのメリットは10個あります。

デメリット

ファクタリングのデメリットは8個あります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは、取引先に秘密にするか、取引先に説明し承諾を受けるかです。

2社間ファクタリングは、あなたとファクタリング会社だけで行います。取引先には何も伝えません。

請求書をファクタリング会社に売却すると、すぐにお金が振り込まれます。

あとで取引先から入ってきたお金を、あなたがファクタリング会社に振込します。

取引先に知られないので使いやすいですが、ファクタリング会社にとってはリスクが高いため、手数料は高くなりやすいです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、あなた、ファクタリング会社、取引先の3者で行います。取引先にも「ファクタリングを使います」と伝えます。

請求書を売ったあとは、取引先が直接ファクタリング会社にお金を払います。

取引先が関わる分、安心できるため、手数料は安くなりやすいです。ただし、取引先の了承が必要で、時間がかかることがあります。

まとめると、2社間は、「早い・知られない・その代わり高い」、3社間は、「安い・安心・その代わり知られる」です。

手数料の相場

ファクタリングの手数料は、取引方法によって大きく異なります。

2社間ファクタリングは取引先に知られない利点がある一方で、手数料は約8～18％と高めです。

一方、3社間ファクタリングは取引先が関与するためリスクが低く、手数料はおよそ2～9％が一般的です。

入金までの期間や取引先の信用力も手数料に影響します。

実際には条件によって変動するため、複数社の見積もりを比較することが重要です。

違法業者の見分け方

違法業者は、ファクタリングを装って実質的に貸金業を行っていることがあります。

「返済」「利息」「分割払い」といった言葉を使う業者は特に注意が必要です。

また、手数料の説明が不明確だったり、契約書を急がせたりする場合も危険信号です。

登記の説明がない、会社情報が曖昧、連絡手段が携帯番号だけというケースもあります。

契約前には書面の確認と、信頼できる業者かどうかの見極めが欠かせません。

青戸 礼治

以下の「QuQuMo」なら、フリーランス・個人事業主・法人のすべての方が利用できて、手数料も明快です。

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手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
サイト	公式HP	公式HP	公式HP

ファクタリングとは簡単に向いている人・向いていない人

ファクタリングが向いている人・向いていない人

ファクタリングが向いている人

ファクタリングが向いていない人

他の資金調達を選ぶべきケース

ファクタリングは短期間の資金確保に向いていますが、すべての状況に適しているわけではありません。

例えば、設備投資や事業拡大といった長期的な資金が必要な場合は、銀行融資や公的支援の方がコストを抑えられます。

また、慢性的な資金不足に悩んでいる場合は、根本的な経営改善が必要であり、ファクタリングでは解決しません。

売掛金がない業種や、信用力の高い企業がすでに融資を受けられる環境であれば、無理に利用する必要はないでしょう。

目的と期間に合った資金調達方法を選ぶことが重要です。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社の選び方は8つあります。

申込み（無料見積り）から入金までの流れ

以下のようなステップで進んでいきます。初めてでも安心して進められる流れです。

おすすめのファクタリング会社5選

一社だけだと業者に足元を見られてしまうため、お時間がある方は2〜3社に相見積もりをとることを強くおすすめします。

※銀行の融資とは違い、信用情報などに傷はつきません。

手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方は以下の無料見積もりからがオススメです。

1位 QuQuMo

『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング会社です。

請求書と通帳の2点だけで申込みが可能で、法人・個人事業主・フリーランスを問わず気軽に利用できます。

最安水準で、いち早く資金調達をしたい方にオススメのサービスです。

青戸 礼治

以下のように、カンタンに無料見積もりができます。

Webで24時間受付をしていて、申込みから契約までオンライン完結できます。

入金スピードは最短2時間で、買取の制限がないため大小とわず安心してファクタリングを利用できます。

青戸 礼治

手数料が1％〜と安く一番人気！

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2位 日本中小企業金融サポート機構

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 口座の入出金履歴（直近3ヶ月分）

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

無料の見積りは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

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3位 ビートレーディング

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。

累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額1,550億円です。

創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるので、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。

専任の女性オペレーターが付いてくれるので安心。

手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。

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4位 ベストファクター

『ベストファクター』は、最短1時間で請求書を現金化できるファクタリングサービスです。

「審査通過率は92.25％」とよく、無料見積りがとてもしやすいです。

無料相談は30秒でカンタン入力できて最短5分で結果がわかります。

青戸 礼治

無料の見積り先として、とてもオススメの一社です。

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5位 CoolPay

『CoolPay（クールペイ）』は、法人宛の請求書であれば最短1時間で現金化できるサービスです。

スマホから必要書類を送ったあとに、買取額と手数料が提示されるので、そこで良ければ契約に移っていく流れです。

上記のように、無料登録（ユーザー登録）をしてから、買取申請をしていく流れです。

CoolPayは、大手では通らない独自審査をしているのでオススメの一社です。

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青戸 礼治

はじめて利用する方は、手数料が1％〜と一番安く評判のよい『QuQuMo』の無料見積りからをオススメします。

ファクタリングを利用した体験談

筆者は当時、小さな建設業の代表をしていました。

建設業をやっていると、どうしても入金が遅れがちになります。私がQuQuMoを利用したのは、まさに資金繰りが限界だった時期でした。大型案件を受注したものの、外注費や材料費の支払いが先に発生し、入金は2か月先。銀行に相談しましたが、審査に時間がかかると言われ、その間に支払い期限が迫っていました。

正直かなり追い込まれていたと思います。ネットで調べてQuQuMoを見つけ、半信半疑で無料見積りに申し込みました。請求書と通帳のコピーを出しただけで、その日のうちに条件が届き、想像以上に話が早く進んだのを覚えています。

担当者の説明も分かりやすく、こちらの状況を理解した対応だったので不安はありませんでした。契約後すぐに入金され、支払いを無事に終えられたときは本当にホッとしました。手数料は10％ほどで安くはありませんでしたが、あの状況を乗り切れたことを考えると、使ってよかったと思っています。

よくある質問（Q＆A）

ファクタリングのよくある質問と回答です。

フリーランスや個人事業主でも利用できる？

利用できるケースは多くあります。ファクタリングは法人限定ではなく、フリーランスや個人事業主も対象です。

重要なのは、事業として発生した売掛金があることです。取引先が法人で、支払い実績が確認できれば、審査に進める可能性があります。

給料ファクタリングは違法ですか？

給料ファクタリングは違法と判断されています。給料は売掛金ではなく、労働の対価にあたります。

これを買い取る形はファクタリングに該当しません。現在は貸金業とみなされ、無登録業者は特に危険です。

ノンリコース契約とは何ですか？

ノンリコース契約とは返金義務がない契約です。売掛先が支払えなくなっても、利用者が責任を負いません。

回収リスクをファクタリング会社が負う仕組みです。契約前には必ず明記されているか確認が必要です。

赤字決算や税金滞納があっても利用できる？

利用できる可能性はあります。審査では自社よりも取引先の信用力が重視されます。

赤字決算でも売掛先が安定していれば対象になる場合があります。ただし税金滞納の状況次第では慎重な判断になります。

ファクタリングとは簡単にを総括

記事のポイントをまとめます

• 売掛金をファクタリング会社に売却して早期に現金化する仕組み
• 融資ではなく売買契約のため負債にならない
• 利用者ではなく取引先の信用力が重視される
• 2社間は取引先に知られずに使えるが手数料は高め
• 3社間は取引先に通知が必要だが手数料は低くなりやすい
• 手数料の相場は2社間で8～18％、3社間で2～9％ほど
• 最短で即日入金も可能なスピード感がある
• 赤字決算や創業間もない事業者でも利用できるケースがある
• ノンリコース契約なら売掛先が倒産しても返金義務はない
• 利用できるのは事業で発生した法人宛ての請求書が理想
• 給料ファクタリングは違法とされており利用すべきでない
• 違法業者は「返済」「利息」といった言葉を使うのが特徴
• 慢性的な資金不足には不向きで一時的な対処にとどまる
• 銀行融資など他の資金調達と目的に応じて使い分けが必要
• ファクタリング会社選びでは手数料の透明性と信頼性が重要

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業金融	ビートレーディング
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ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※経済産業省中小企業庁
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。

私は、金融業界と士業で15年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級