ひぎんクラウドファクタリングとは？特徴・メリット・デメリット・口コミを徹底解説！

「ひぎんクラウドファクタリングって本当に使えるの？」と気になっていませんか？

この記事では、ひぎんクラウドファクタリングの基本情報からメリット・デメリット、さらに他社との違いや注意点までわかりやすく解説します。

「審査に通るか不安」「手数料って高くない？」「必要書類が多いって聞いたけど…」といった疑問にも丁寧にお答えしていきます。

実際に、資金繰りに悩んでいた中小企業や個人事業主が、このサービスや代替案を使ってピンチを乗り越えた事例も多数あります。

この記事を読めば、ひぎんクラウドファクタリングがあなたに合っているか、他により良い選択肢があるか判断できるようになります。

少しでも早く、安心して資金調達を進めたいとお考えの方は、ぜひ最後までご覧ください。

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
サイト	公式HP	公式HP	公式HP

ひぎんクラウドファクタリングの基本情報と口コミ

ひぎんクラウドファクタリングの基本情報

ひぎんクラウドファクタリングは、熊本県の肥後銀行とOLTA株式会社が提供するオンライン完結型の資金調達サービスです。

請求書（売掛債権）を売却することで、最短24時間以内に資金を受け取ることが可能。

契約や手続きはすべてWeb上で完了し、法人だけでなく個人事業主も対象です。

審査はAIを活用しており、手数料は2〜9％。

売掛先に知られずに利用できる「2社間ファクタリング」という形式も特徴です。

地方の中小企業や個人事業主にも利用しやすい設計となっています。

青戸 礼治

ひぎんクラウドファクタリングは、手数料2〜9％と割高です。

『QuQuMo』なら、個人事業主やフリーランスの方も利用できて、手数料1％〜と安くオススメです。

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口コミ・評判

ひぎんクラウドファクタリングの口コミは、ネット上に中々でていないのが実情です。

ひぎんクラウドファクタリングの審査や運営をしている（OLTA）の口コミを紹介します。

青戸 礼治

書類提出が多いのと、時間がすごいかかると情報があります。

青戸 礼治

一旦審査OKだったが急に否決になった。全然AI審査ではないと低評価をされています。

X（旧Twitter）の口コミ

ひぎんクラウドファクタリングの運営元であるOLTAには「受付対応は丁寧だが、書類が多く時間がかかる」「AI審査と聞いていたのに実際は人による判断だった」といった不満の声も見られます。

利便性を重視する人には向いていますが、コストや書類準備には注意が必要です。

ファクタリングの詳細

ひぎんクラウドファクタリングの詳細です。

おすすめポイント

ひぎんクラウドファクタリングのおすすめポイントは4つです。

メリット

ひぎんクラウドファクタリングのメリットは5つです。

デメリット

ひぎんクラウドファクタリングのデメリットは5つです。

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
サイト	公式HP	公式HP	公式HP

ひぎんクラウドファクタリングと条件が合わない人におすすめの代替業者3選

ひぎんクラウドファクタリングをおすすめする人

ひぎんクラウドファクタリングをおすすめする人は以下です。

審査落ちした場合の代替案

ひぎんクラウドファクタリングの審査に落ちた、もしくは手数料をもっと安くしたい、必要書類をできる限り少なくしたい方は他の選択肢があります。

例えば、「QuQuMo（ククモ）」は手数料が1％〜と業界最安で、必要書類は請求書と通帳の2点だけで少なく、最短2時間で資金調達できます。

自分に合った条件の会社を見つけるために複数社の比較は欠かせません。

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おすすめのファクタリング会社3選

一社だけだと業者に足元を見られてしまうため、お時間がある方は2〜3社に相見積もりをとることを強くおすすめします。

※銀行の融資とは違い、信用情報などに傷はつきません。

手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方は以下の無料見積もりからがオススメです。

1位 QuQuMo（手数料1％〜と安く早く資金調達したい方）

『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング会社です。

請求書と通帳の2点だけで申込みが可能で、法人・個人事業主・フリーランスを問わず気軽に利用できます。

手数料は1％〜と最安水準で、いち早く資金調達をしたい方にオススメのサービスです。

青戸 礼治

以下のように、カンタンに無料見積もりができます。

24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。

入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。

青戸 礼治

手数料が1％〜と安く一番人気！

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2位 日本中小企業金融サポート機構（政府の認定あり）

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料です。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 口座の入出金明細

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

青戸 礼治

以下は、無料見積りまでの流れです。

無料の見積もりは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

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3位　ビートレーディング（業界大手で安心）

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。

累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額1,550億円です。

創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるので、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。

専任の女性オペレーターが付いてくれるので安心。

手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。

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申込から資金調達までの手順と必要書類

ひぎんクラウドファクタリングの申込から資金調達までの手順と必要書類です。

よくある質問（Q&A）

ひぎんクラウドファクタリングのよくある質問と回答です。

ファクタリングは借入れとどう違うのですか？

借入れは負債ですが、ファクタリングは負債になりません。売掛債権という請求できる権利を現金化する手法のため、決算書に負債が計上されず収益性が向上します。

申込みから振込までにどれくらいの日数がかかりますか？

審査に必要な情報をすべてご提供いただいてから24時間（1営業日）以内に審査回答をしております。
審査の結果後、ご契約が完了しましたら即日または翌営業日にお振込みいたします。

売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られる心配はありますか？

利用規定で定める一部の場合を除き、債権譲渡登記も売掛先(取引先)への連絡も致しません。電話ヒアリングも申込みされた代表者様に行いますので、どなたにもご利用を知られることはございません。

金融機関からの借入れがあり、返済中ですが利用できますか？

もちろん可能です。金融機関融資とファクタリングの違いやそれぞれのメリットをご理解のうえ、上手に使い分けるお客様も多くいらっしゃいます。

金融機関の融資を断られたのですが、資金調達は可能ですか？

はい、可能です。審査はございますが、事業資金のサポート実績はあります。

代表者個人の連帯保証や保証人は必要ですか？

いいえ、必要ありません。

売掛先が倒産した場合は、どうなるのですか？

売掛先の倒産リスクも含めて債権の現金化をしております。ファクタリングは、償還請求権のない（ノンリコース）契約としてお客様に補償を求めることはございません。

このファクタリングは肥後銀行との取引ですか？

お客様の契約相手は肥後銀行ではなくOLTA株式会社です。審査、およびお問い合わせも全てOLTA株式会社が行います。

請求先（売掛先）から入金がない/支払いが遅れることが分かりました。どうすればいいですか？

請求先（売掛先）からのご入金がない場合は、カスタマーサポート窓口までご連絡ください。状況をご連絡のうえ、入金予定日の翌日に通帳明細のコピーをご提出ください。

個人事業主・フリーランスですが、申込みは可能ですか？

個人事業主として、「開業届」を税務署に提出されていればご利用可能です。
必要書類をご準備のうえ、お申込みください。

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どのような売掛債権が買取対象になるのですか？

法人または官公庁向けの売掛債権かつ入金日と入金額が決まっている「確定債権」となります。売掛先からの入金日が、申込日を起点として6営業日以上の場合に申込みいただけます。なお、個人事業主や個人向けの債権は対象外です。

お見積もり結果を確認後に契約できますか？

お見積もり結果を確認いただいた後にご契約いただけます。お客様のマイページから、該当の申込内容を選択し、契約することが可能です。

土日は営業していますか？

ひぎんクラウドファクタリングの営業日は平日のみで、土日祝日は休業となっています。

そのため、週末に申込みをしても審査や振込は翌営業日以降の対応になります。

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審査は甘いですか？審査時間は？

審査はAIを活用した内容で、一定の基準を満たす必要があります。

提出書類が揃えば、審査結果は最短24時間以内に通知されるスピーディな対応が特徴です。

契約はオンライン完結ですか？

すべての手続きはWeb上で完了するため、来店や対面での対応は不要です。

書類の提出もオンラインで可能なので、全国どこからでも申込みができます。

どんな売掛債権が利用できますか？

法人や官公庁向けで、入金日と金額が確定している請求書が対象です。

個人向けや入金予定が不明確な債権は、原則として利用できません。

会社概要

ひぎんクラウドファクタリング運営会社（会社概要）の詳細です。

ひぎんクラウドファクタリングを総括

記事のポイントをまとめます

• 肥後銀行とOLTAが提供するオンライン完結型の資金調達サービス
• 最短24時間で資金化が可能なスピード対応
• 契約から振込まですべてWebで完了
• 法人だけでなく個人事業主も利用対象
• 手数料は2〜9％でやや高めの設定
• 2社間ファクタリングで売掛先に知られず利用できる
• 必要書類が多く、準備に手間がかかる
• AI審査を導入しており、一定の信用力が求められる
• 地方企業やフリーランスにも対応している柔軟性がある
• 書類提出形式はPDFやJPEGなど幅広く対応
• 利用には確定した売掛債権が必要
• 土日祝日は休業で、対応は平日のみ
• 審査通過後は即日または翌営業日に振込可能
• 手続き後でも見積もり段階ならキャンセルが可能
• 銀行系ならではの信頼性と安心感がある
• 必要書類が多いところが懸念点ではある

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カンタン30秒で入力完了

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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資金繰りで困っている方へより良い情報をお届けします。

私は、金融業界と士業で15年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かし、皆さまに一番手数料が安く業界で安全なファクタリング会社をご紹介させていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級