ファクトバンクを徹底解説！口コミ、評判、審査、手数料

ファクトバンクとは、24時間365日受付していて請求書を即日最短で現金化できるファクタリングサービスです。

本記事では、ファクトバンクのファクタリング概要、口コミと評判を詳しく解説します。

さらに、法人と個人事業主は利用可能か、土日祝日は営業しているか、審査内容についてもお答えします。

申込から資金調達までの流れ、手数料、必要書類、気になる信用情報や取引先に影響はでるかも説明します。

最後に、審査に通る人と落ちる人の特徴を解説しますのでぜひ参考にしてください。

手数料が安い5社から見たい方

▼手数料が安く評判の良いTOP5の会社です。

法人も個人事業主の方も、すぐ資金調達できます。

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ファクトバンクの口コミと評判

ファクトバンクのファクタリング概要

ファクトバンクは、日本全国の法人および個人事業主を対象としたファクタリングサービスを提供しています。

このサービスの特徴として、非対面審査と電子契約を活用した完全オンライン対応が挙げられます。これにより、迅速かつ簡便な資金調達が可能です。

また、ファクトバンクは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、手数料は2.5％から10％と業界内でも低水準です。

さらに、利用者の資金調達ニーズに応えるべく、365日24時間体制で申込みを受け付けています。小額から大口まで幅広く対応できる柔軟性が利用者に支持されています。

特に、債権譲渡登記が不要な場合もあるため、秘匿性を重視する利用者にとっても安心です。

ファクトバンクの口コミと評判

ファクトバンクの口コミは、SNS、X、インスタ、TikTok、5chには見当たりませんでした。

ファクトバンクの口コミはネット上に複数ありましたのでご紹介します。

以上のように、ファクトバンクのネット上の口コミでは「書類を用意しておけばスムーズに資金調達できた」「手数料や振込スピードは標準的だったので次回は相見積もりを取って比較しよう」などの評価でした。

以下は、ファクトバンクの公式サイトに掲載されている利用者の声と体験談です。

公式サイトの利用者の声では「個人事業主でも調達できた」「土日だけど対応してくれた」など好評でした。

また、オンラインで完結するため、対面でのやり取りを避けたい方にとって利便性が高いという声が目立ちます。

ただし、他社と比較した場合、条件によっては競争力が劣るケースもあるため、相見積もりが推奨されています。

法人と個人事業主は利用可能？

ファクトバンクのサービスは、法人と個人事業主のどちらでも利用が可能です。

この点は、多様な業種や規模の事業者が利用しやすい理由の一つといえます。

建設業や運送業、製造業といった業界の利用者が多いですが、IT業や人材派遣業など幅広い業種にも対応しています。

また、個人事業主でも利用できるため、独立して間もない方や銀行融資を受けられない方にとって有効な選択肢となります。

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土日祝日は休み？

ファクトバンクは、土日祝日も含めて年中無休で営業しています。

一般的なファクタリング会社では週末や祝日に受付を行っていても対応が遅れる場合がありますが、ファクトバンクはその点で異なります。特に、緊急の資金調達が必要な際にも迅速な対応が期待できます。

ただし、フリーダイヤルの0120-444-544は、平日9：00〜18：00までなので、土日祝日は電話は繋がらないので注意しましょう。

あくまで、土日祝日は、WEBもしくはLINEから申込可能という意味です。

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審査は甘い？審査時間は？

ファクトバンクの審査は、他社と比べて利用しやすい仕組みが整っています。

その理由は、主に売掛先（取引先）企業の信用情報を審査の基準としているためです。

申込者自身の信用情報や経営状態が直接的に影響を受けにくく、銀行融資を断られた方でも利用可能です。

審査時間については、申し込みから最短即日で対応するスピーディーさが特徴です。

必要書類を整えていれば、審査が迅速に進みますが、売掛債権が高額（例：1000万円超）の場合、対面審査が必要となることがあります。

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ファクトバンクを利用する際の注意点、相見積もりを推奨

申込から資金調達までの流れ

ファクトバンクでの申込から資金調達までの流れは、シンプルかつ迅速に設計されています。

手数料と必要書類について

ファクトバンクの手数料は2.5％から10％の範囲で設定されており、業界でも低水準です。

手数料は、売掛先の信用度や提出する書類の充実度によって変動します。

他社からの乗り換えの場合、手数料を10％以下に抑えられることもあります。

買取手数料以外に事務手数料などの追加費用は発生しません。

必要書類としては、身分証明書、請求書、通帳コピーが求められます。これらを正確に揃えることで審査がスムーズに進み、資金調達までの時間が短縮されます。

ファクトバンクと同様におすすめなファクタリング会社3選

少しでも手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方はぜひご検討ください。

QuQuMo（ククモ）：すぐ資金調達したい方向け

『QuQuMo』は最安手数料が1%〜と、業界内でもトップクラスの手数料の低さを誇るファクタリング業者です。

身分証、請求書、通帳コピー3点だけで申し込みが可能で、個人事業主や法人などを問わず気軽に利用できます。

24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。

入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。

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一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構（無料見積もりが一番簡単）

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料ではあります。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 通帳のコピー

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

無料見積りは、上記の図のように至ってシンプルであり、すぐ入力はおわります。

※まずは無料の見積りだけしたい方は、コチラがおすすめです。

※但し、WEBで無料見積もり後に、電話がきます（本人確認と売掛金の有無です）ので、その電話対応だけはお願いします。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

ファクタリングベスト（法人限定：無料一括査定）

『ファクタリングベスト』は、一括見積もりサービスなので、法人の方でしたら一番効率よく条件の良いファクタリング会社を選ぶことができます。

サイトは少し古臭いデザインですが、ちゃんと優良なファクタリング会社を最大4社候補に上げてくれます。

結果は、1分でわかりとてもスピーディーです。

土日祝日も対応可能で、すぐ相見積もりがとれるので急ぎの方にもオススメの一括査定サービスとなります。

信用情報や取引先に影響はでる？

ファクトバンクのファクタリングは、申込者の信用情報や取引先に直接的な影響を与えることはありません。

ファクタリングは、売掛債権を現金化する仕組みであり、借入ではないため、負債として記録されません。

また、契約形態によっては売掛先に知られることなく手続きを進められるため、取引先の関係性を損ねる心配もありません。

さらに、債権譲渡登記が必須ではなく、債権登記を行わない形での契約にも対応しています。これにより、取引の秘匿性を高めることが可能です。

安心のノンリコース契約

ファクトバンクでは、ノンリコース契約を採用しており、利用者のリスクを最小限に抑えています。

ノンリコース契約とは、売掛先が倒産した場合でも、利用者がその支払い義務を負わない契約形態を指します。

この仕組みにより、資金調達後の予期しないリスクを避けられる点が大きな安心材料となります。

また、この契約形態は担保や保証人が不要であるため、多くの事業者が利用しやすいと評価されています。

審査に通る人と落ちる人の特徴

よくある質問

ファクトバンクのよくある質問と回答です。

ファクタリングは借入なのでしょうか？

いいえ、ファクタリングは売掛債権（売掛金）の早期現金化サービスであるため、借入（負債の増加）にはあたりません。

銀行の融資を断られているのですが、ファクタリングは利用可能ですか？

はい、可能です。審査は、お客様の会社というよりは、売掛先（取引先）企業の与信調査や、取引実態の確認といったものがメインになります。

売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られる心配はありますか？

いいえ、ありません。お客様と弊社の2社間だけでの契約が可能です。また、秘密厳守を徹底しておりますので、お客様が開示した情報が他社に漏れることはありません。

ファクトバンクは闇金ですか？

ファクトバンクは闇金ではありません。正規のファクタリング会社です。

既に別のファクタリング会社を利用していますが、ファクトバンクを利用することはできますか？

もちろん利用可能です。ただし、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却することはできません。

請求書の金額の一部だけを現金化することはできますか？

可能です。お客様の必要な金額分だけ買取させて頂きます。

売掛金の金額が確定するのが少し先なのですが、今から買取してもらうことはできますか？

まだ金額が確定していない売掛金も買取が可能です。

ファクトバンクを総括

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▼支払いを延長する方法もあります

支払いを最長60日延長できます・審査なし（法人・個人事業主で利用可）

『支払い.com』は、最長60日支払いを延長できます。

簡潔にいうと、支払い.comがかわりに先に支払ってくれます。その後に、最長60日支払いを先延ばしにしてご自身のクレジットカードで引き落としできます。

手数料は4％なので、還元率1％のカードをお持ちでしたら実質手数料は3％。

本来クレジットカード払いできない「取引先への請求書振込」「従業員さんの給与振込」「オフィスの家賃や光熱費」「社会保険料の支払い」などに、利用できます。

登録から利用まで、書類や審査が一切ありません。

【無料で登録はできるので】先に登録しておくだけで、いざというときにスグ利用できるので安心。

無料のユーザー登録は、上記のように非常にカンタンですのでおすすめです。

▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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私は、金融業、ファクタリング会社、士業で約20年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かしお客様に一番条件の良いファクタリング会社をお勧めさせていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級