ファクトバンクを徹底解説！口コミ、評判、審査、手数料

ファクトバンクとは、24時間365日受付していて請求書を即日最短で現金化できるファクタリングサービスです。

本記事では、ファクトバンクのファクタリング概要、口コミと評判を詳しく解説します。

さらに、法人と個人事業主は利用可能か、土日祝日は営業しているか、審査内容についてもお答えします。

申込から資金調達までの流れ、手数料、必要書類、気になる信用情報や取引先に影響はでるかも説明します。

最後に、審査に通る人と落ちる人の特徴を解説しますのでぜひ参考にしてください。

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会社名	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業	ビートレーディング
手数料	1％〜	1.5％〜	2％〜
入金時間	最短2時間	最短3時間	最短2時間
買取金額	下限上限なし	下限上限なし	下限上限なし
イチオシ	入金が早い	コンサル可	豊富な実績
ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
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ファクトバンクの口コミと評判

ファクトバンクのファクタリング概要

ファクトバンクは、日本全国の法人および個人事業主を対象としたファクタリングサービスを提供しています。

このサービスの特徴として、非対面審査と電子契約を活用した完全オンライン対応が挙げられます。これにより、迅速かつ簡便な資金調達が可能です。

また、ファクトバンクは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、手数料は2.5％から10％と業界内でも低水準です。

さらに、利用者の資金調達ニーズに応えるべく、365日24時間体制で申込みを受け付けています。小額から大口まで幅広く対応できる柔軟性が利用者に支持されています。

特に、債権譲渡登記が不要な場合もあるため、秘匿性を重視する利用者にとっても安心です。

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ファクトバンクの口コミと評判

ファクトバンクの口コミには、利用者の体験談がありますので紹介します。

以上のように、ファクトバンクのネット上の口コミでは「書類を用意しておけばスムーズに資金調達できた」「手数料や振込スピードは標準的だったので次回は相見積もりを取って比較しよう」などの評価でした。

以下は、ファクトバンクの公式サイトに掲載されている利用者の声と体験談です。

公式サイトの利用者の声では「個人事業主でも調達できた」「土日だけど対応してくれた」など好評でした。

また、オンラインで完結するため、対面でのやり取りを避けたい方にとって利便性が高いという声が目立ちます。

ただし、他社と比較した場合、条件によっては競争力が劣るケースもあるため、相見積もりが推奨されています。

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法人と個人事業主は利用可能？

ファクトバンクのサービスは、法人と個人事業主のどちらでも利用が可能です。

この点は、多様な業種や規模の事業者が利用しやすい理由の一つといえます。

建設業や運送業、製造業といった業界の利用者が多いですが、IT業や人材派遣業など幅広い業種にも対応しています。

また、個人事業主でも利用できるため、独立して間もない方や銀行融資を受けられない方にとって有効な選択肢となります。

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土日祝日は休み？

ファクトバンクは、土日祝日も含めて年中無休で営業しています。

一般的なファクタリング会社では週末や祝日に受付を行っていても対応が遅れる場合がありますが、ファクトバンクはその点で異なります。特に、緊急の資金調達が必要な際にも迅速な対応が期待できます。

ただし、フリーダイヤルの0120-444-544は、平日9：00〜18：00までなので、土日祝日は電話は繋がらないので注意しましょう。

あくまで、土日祝日は、WEBもしくはLINEから申込可能という意味です。

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審査は甘い？審査時間は？

ファクトバンクの審査は、他社と比べて利用しやすい仕組みが整っています。

その理由は、主に売掛先（取引先）企業の信用情報を審査の基準としているためです。

申込者自身の信用情報や経営状態が直接的に影響を受けにくく、銀行融資を断られた方でも利用可能です。

審査時間については、申し込みから最短即日で対応するスピーディーさが特徴です。

必要書類を整えていれば、審査が迅速に進みますが、売掛債権が高額（例：1000万円超）の場合、対面審査が必要となることがあります。

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ポイント	手数料が一番安い	政府認定の機関	大手で安心
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ファクトバンクを利用する際の注意点、相見積もりを推奨

申込から資金調達までの流れ

ファクトバンクでの申込から資金調達までの流れは、シンプルかつ迅速に設計されています。

手数料と必要書類について

ファクトバンクの手数料は2.5％から10％の範囲で設定されており、業界でも低水準です。

手数料は、売掛先の信用度や提出する書類の充実度によって変動します。

他社からの乗り換えの場合、手数料を10％以下に抑えられることもあります。

買取手数料以外に事務手数料などの追加費用は発生しません。

必要書類としては、身分証明書、請求書、通帳コピーが求められます。これらを正確に揃えることで審査がスムーズに進み、資金調達までの時間が短縮されます。

ファクトバンクと同様におすすめなファクタリング会社5選

一社だけだと業者に足元を見られてしまうため、お時間がある方は2〜3社に相見積もりをとることを強くおすすめします。

※銀行の融資とは違い、信用情報などに傷はつきません。

手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方は以下の無料見積もりからがオススメです。

1位 QuQuMo

『QuQuMo』は最安の手数料1%〜と、業界内でもトップクラスの安さを誇るファクタリング会社です。

請求書と通帳の2点だけで申込みが可能で、法人・個人事業主・フリーランスを問わず気軽に利用できます。

最安水準で、いち早く資金調達をしたい方にオススメのサービスです。

青戸 礼治

以下のように、カンタンに無料見積もりができます。

Webで24時間受付をしていて、申込みから契約までオンライン完結できます。

入金スピードは最短2時間で、買取の制限がないため大小とわず安心してファクタリングを利用できます。

青戸 礼治

手数料が1％〜と安く一番人気！

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2位 日本中小企業金融サポート機構

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 口座の入出金履歴（直近3ヶ月分）

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

無料の見積りは、上記の図のように至ってシンプルでありすぐ入力はおわります。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

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3位 ビートレーディング

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史のある老舗企業で、取引実績は業界トップクラスを誇ります。

累計取引者数71,000社の実績があり、累計買取額1,550億円です。

創業したばかりの中小企業や個人事業主など、幅広い業種の方が利用できるので、多くの事業者にとって頼れるパートナーとなっています。

専任の女性オペレーターが付いてくれるので安心。

手続きの手間が少なく、すぐに資金調達できるのが大きな強みです。

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4位 ベストファクター

『ベストファクター』は、最短1時間で請求書を現金化できるファクタリングサービスです。

「審査通過率は92.25％」とよく、無料見積りがとてもしやすいです。

無料相談は30秒でカンタン入力できて最短5分で結果がわかります。

青戸 礼治

無料の見積り先として、とてもオススメの一社です。

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5位 CoolPay

『CoolPay（クールペイ）』は、法人宛の請求書であれば最短1時間で現金化できるサービスです。

スマホから必要書類を送ったあとに、買取額と手数料が提示されるので、そこで良ければ契約に移っていく流れです。

上記のように、無料登録（ユーザー登録）をしてから、買取申請をしていく流れです。

CoolPayは、大手では通らない独自審査をしているのでオススメの一社です。

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青戸 礼治

はじめて利用する方は、手数料が1％〜と一番安く評判のよい『QuQuMo』の無料見積りからをオススメします。

信用情報や取引先に影響はでる？

ファクトバンクのファクタリングは、申込者の信用情報や取引先に直接的な影響を与えることはありません。

ファクタリングは、売掛債権を現金化する仕組みであり、借入ではないため、負債として記録されません。

また、契約形態によっては売掛先に知られることなく手続きを進められるため、取引先の関係性を損ねる心配もありません。

さらに、債権譲渡登記が必須ではなく、債権登記を行わない形での契約にも対応しています。これにより、取引の秘匿性を高めることが可能です。

安心のノンリコース契約

ファクトバンクでは、ノンリコース契約を採用しており、利用者のリスクを最小限に抑えています。

ノンリコース契約とは、売掛先が倒産した場合でも、利用者がその支払い義務を負わない契約形態を指します。

この仕組みにより、資金調達後の予期しないリスクを避けられる点が大きな安心材料となります。

また、この契約形態は担保や保証人が不要であるため、多くの事業者が利用しやすいと評価されています。

審査に通る人と落ちる人の特徴

よくある質問（Q＆A）

ファクトバンクのよくある質問と回答です。

ファクタリングは借入なのでしょうか？

いいえ、ファクタリングは売掛債権（売掛金）の早期現金化サービスであるため、借入（負債の増加）にはあたりません。

銀行の融資を断られているのですが、ファクタリングは利用可能ですか？

はい、可能です。審査は、お客様の会社というよりは、売掛先（取引先）企業の与信調査や、取引実態の確認といったものがメインになります。

売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られる心配はありますか？

いいえ、ありません。お客様と弊社の2社間だけでの契約が可能です。また、秘密厳守を徹底しておりますので、お客様が開示した情報が他社に漏れることはありません。

ファクトバンクは闇金ですか？

ファクトバンクは闇金ではありません。正規のファクタリング会社です。

既に別のファクタリング会社を利用していますが、ファクトバンクを利用することはできますか？

もちろん利用可能です。ただし、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却することはできません。

請求書の金額の一部だけを現金化することはできますか？

可能です。お客様の必要な金額分だけ買取させて頂きます。

売掛金の金額が確定するのが少し先なのですが、今から買取してもらうことはできますか？

まだ金額が確定していない売掛金も買取が可能です。

ファクトバンクを総括

記事のポイントをまとめます

• 法人と個人事業主の両方が利用可能
• 非対面審査と電子契約を採用しオンラインで完結
• 手数料は2.5％から10％の低水準
• 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに対応
• 365日24時間体制で申込みを受け付けている
• 土日祝日や夜間も受付可能
• ノンリコース契約でリスクを軽減
• 審査は売掛先企業の信用情報を重視
• 審査から入金まで最短即日対応可能
• 債権譲渡登記が不要な場合もある
• 最小20万円から最大5000万円の買取が可能
• 必要書類は身分証明書、請求書、通帳コピー
• 他社からの乗り換えで手数料が10％以下になる場合がある
• 対面審査が必要なケースは売掛金が高額な場合に限られる
• 利用者から迅速な対応と低手数料が高く評価されている

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QuQuMoで無料見積り

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▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※経済産業省中小企業庁
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

地方在住の資金繰りコンサルタント

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元・建設会社の経営者で、現在は中小企業やフリーランス向けに資金繰りの相談や情報発信を行っています。

かつて自分の会社の資金繰りに行き詰まり、銀行融資を断られた末にファクタリングを利用。

知識がないまま業者を使い続け、最初の数年間は高額な手数料や悪質業者に振り回され、数百万円単位の損失を経験しました。

そのあと、顧問税理士の助言をきっかけに契約書や金融制度を徹底的に学び、適正な手数料相場や業者の見極め方を理解。

このブログでは、「自分と同じ失敗をする経営者さんを減らしたい」という思いで、

・ファクタリングの正しい使い方
・悪質業者の見分け方
・手数料や契約条件のリアルな話

などを、実体験ベースで発信しています。

あなたが悪質な業者に搾り取られる前に、このブログを使い倒してください。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級