クローバーファクタリングを徹底解説！手数料、審査、口コミ、評判

クローバーファクタリングとは、北海道エリアをカバーしていて、手数料1.5％〜売掛金を最短即日で資金化できるサービスです。

売掛金、注文書、入金予定書類などを買取り、資金化できます。

この記事では、クローバーファクタリングの概要、口コミと評判などを詳しく解説します。

また、土日祝日は休みか、審査の厳しさ、審査日数などについてもお答えします。

申込から資金調達までの流れ、手数料と必要書類、信用情報や取引先への影響についても説明します。

最後に、審査に通る人と落ちる人の特徴も解説しますのでぜひ参考にしてください。

手数料が安い5社から見たい方

▼手数料が安く評判の良いTOP5の会社です。

法人も個人事業主の方も、すぐ資金調達できます。

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クローバーファクタリングの概要

クローバーファクタリングは、札幌を中心に北海道全域をカバーしている資金調達サービスです。

特徴として、売掛金や注文書などの債権を買い取り、最短即日（平均で3日）で資金化できる点があげられます。

特に、赤字や税金滞納、信用情報に問題がある場合でも利用可能で、個人事業主から法人まで幅広く対応しています。

銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要であるため、迅速かつ柔軟な資金調達が可能です。

相談から契約までのプロセスもスムーズで、遠方でも対応可能です。

クローバーファクタリングの口コミと評判

クローバーファクタリングの口コミは、SNS、X、インスタ、TikTok、5chには見当たりませんでした。

またネット上に口コミ情報が更新されました、こちらにも反映させていただきます。

クローバーファクタリングの手数料は1.5％〜と大変リーズナブルな価格です。

しかし、対応地域が北海道のみなので、申込される際は注意していきましょう。

法人と個人事業主は利用可能？

クローバーファクタリングは、法人だけでなく個人事業主も利用可能なサービスです。

売掛債権を保有していれば、事業規模や設立年数に関係なく申し込むことができます。

例えば、設立間もない事業や赤字決算の企業でも対応可能で、銀行融資が難しいケースでも資金調達の選択肢になります。

個人事業主にとっては、少額からの利用も可能な点が大きな魅力です。

特に、初めてファクタリングを利用する方でも、スタッフが手続きの流れを丁寧に案内してくれるため安心です。

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土日祝日は休み？

クローバーファクタリングの営業時間は平日9時から18時で、土日祝日は休業日です。

そのため、週末や祝日に申し込みや相談をしたい場合は、メールフォームや問い合わせフォームを利用するのがおすすめです。

ただし、休み明けに対応が始まることを考慮し、急ぎの資金調達が必要な場合は早めの連絡を心がけると良いでしょう。

また、事前に必要書類を揃えておけば、スムーズな対応が可能になります。

地方対応も行っているため、遠方の利用者も事前に計画を立てて相談するのがポイントです。

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審査の厳しさ、審査日数は？

クローバーファクタリングの審査は、銀行融資に比べて柔軟であると言われています。

売掛債権の内容や取引先企業の信頼性が主な審査対象であり、申込者の信用情報や財務状況への影響は少ないです。

特に赤字決算や税金滞納があっても審査を通過するケースが多く、利用者にとって大きな利点です。

一方で、提出書類が不備なく揃っているか、売掛債権が適切かどうかが重要視されます。

審査日数は平均で1日から3日程度ですが、最短即日で結果が出ることもあります。

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申込から資金調達までの流れ

クローバーファクタリングの申込から資金調達までは、4つのステップで進みます。

このような効率的な流れにより、スピーディな資金調達が実現します。

手数料と必要書類について

クローバーファクタリングの手数料は1.5％からで、契約形式によって異なります。

2社間契約では5％から10％、3社間契約では1.5％から8％が一般的な範囲です。

少額利用でも対応可能で、資金調達額や契約内容に応じた柔軟な設定となっています。

必要書類には、請求書、通帳のコピー、身分証明書などが含まれます。

事前にこれらを揃えておくと、手続きがスムーズになります。

クローバーファクタリングと同様におすすめのファクタリング会社3選

少しでも手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方はぜひご検討ください。

QuQuMo（ククモ）：すぐ資金調達したい方向け

『QuQuMo』は最安手数料が1%〜と、業界内でもトップクラスの手数料の低さを誇るファクタリング業者です。

身分証、請求書、通帳コピー3点だけで申し込みが可能で、個人事業主や法人などを問わず気軽に利用できます。

24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。

入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。

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一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構（無料見積もりが一番簡単）

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料ではあります。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 通帳のコピー

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

無料見積りは、上記の図のように至ってシンプルであり、すぐ入力はおわります。

※まずは無料の見積りだけしたい方は、コチラがおすすめです。

※但し、WEBで無料見積もり後に、電話がきます（本人確認と売掛金の有無です）ので、その電話対応だけはお願いします。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

ファクタリングベスト（法人限定：無料一括査定）

『ファクタリングベスト』は、一括見積もりサービスなので、法人の方でしたら一番効率よく条件の良いファクタリング会社を選ぶことができます。

サイトは少し古臭いデザインですが、ちゃんと優良なファクタリング会社を最大4社候補に上げてくれます。

結果は、1分でわかりとてもスピーディーです。

土日祝日も対応可能で、すぐ相見積もりがとれるので急ぎの方にもオススメの一括査定サービスとなります。

信用情報に影響でる？

クローバーファクタリングを利用しても、信用情報には影響がありません。

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の売却による資金調達方法だからです。

このため、借入履歴として記録が残ることはなく、他の金融機関の審査や取引先への信用に悪影響を与える心配はありません。

特に、銀行融資が難しい状況の方や信用情報に問題がある場合でも利用できる点が特徴です。

取引先に連絡は入る？

取引先への連絡が必要かどうかは、契約形式によって異なります。

3社間契約の場合、売掛債権の売却を取引先に通知する必要があります。

一方、2社間契約では取引先に通知せずに利用することが可能です。

これは、債権の売却通知を留保する仕組みを利用しているためです。

取引先に知られたくない場合には、2社間契約を選ぶことでプライバシーを保てます。

安心のノンリコース契約

クローバーファクタリングでは、利用者に安心感を提供するため、ノンリコース契約が採用されています。

これは、万が一売掛先企業が倒産しても、利用者に返済義務が発生しない契約形態です。

この仕組みにより、事業者は資金調達のリスクを最小限に抑えることができます。

特に、売掛先の経営状態に不安がある場合でも、安心して利用できる点が大きなメリットです。

一方で、ノンリコース契約には一定の手数料が伴うため、手数料率を事前に確認しておくことが重要です。

審査に通る人と落ちる人の特徴

よくある質問

クローバーファクタリングのよくある質問と回答です。

設立して間もない会社ですが、ファクタリング可能ですか？

はい。もちろん可能です。必要なのは取引先企業様に対し、売掛債権をお持ちかどうかになります。

赤字決済が続いているのですが、大丈夫でしょうか？

はい。必要な売掛債権をお持ちであれば問題ありません。但し、2社間契約をご希望の場合は御社様への簡単な審査がある場合もあります。

消費税など税金の滞納があります。ファクタリング可能ですか？

はい。資金調達は可能ですが、滞納されている金額や滞納期間にもよります。

銀行に融資を断られたのですが、ファクタリングは利用できますか？

はい。弊社は売掛先企業様と貴社との商取引の内容を重視して審査するので、問題ありません。

保証人は必要ですか？

いいえ。必要な売掛債権をお持ちであれば、特に保証人などは必要ありません。

地方なので来社できませんが、それでも資金調達は可能ですか？

はい。電話での面談や出張対応なども行っております。

大至急、資金調達したいのですが、日数はどれくらいかかりますか？

最短で即日対応可能ですが、通常は平均3日程度でご契約から資金調達完了できるケースが多いです。

クローバーファクタリングは闇金ですか？

クローバーファクタリングは闇金ではありません。正規のファクタリング会社です。

なるべくたくさんの資金を調達したいのですが、最大でどれくらい金額のファクタリングが可能ですか？

少額から最大で5,000万円までのファクタリングが可能です。

売掛先企業に通知などは必要になりますか？

3社間契約の場合は必要になります。2社間契約の場合は債権を売買する売掛先に対して通知を留保することで売掛先に通知することなくお取引できます。

クローバーファクタリングを総括

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▼支払いを延長する方法もあります

支払いを最長60日延長できます・審査なし（法人・個人事業主で利用可）

『支払い.com』は、最長60日支払いを延長できます。

簡潔にいうと、支払い.comがかわりに先に支払ってくれます。その後に、最長60日支払いを先延ばしにしてご自身のクレジットカードで引き落としできます。

手数料は4％なので、還元率1％のカードをお持ちでしたら実質手数料は3％。

本来クレジットカード払いできない「取引先への請求書振込」「従業員さんの給与振込」「オフィスの家賃や光熱費」「社会保険料の支払い」などに、利用できます。

登録から利用まで、書類や審査が一切ありません。

【無料で登録はできるので】先に登録しておくだけで、いざというときにスグ利用できるので安心。

無料のユーザー登録は、上記のように非常にカンタンですのでおすすめです。

▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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私は、金融業、ファクタリング会社、士業で約20年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かしお客様に一番条件の良いファクタリング会社をお勧めさせていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級