ファインディングラボを徹底解説！ファクタリング、口コミ、評判

『ファインディングラボ』とは、東京と沖縄に支店をもち累計お取引実績15,000件以上あるファクタリング会社です。

この記事では、ファインディングラボのファクタリング概要をはじめ、口コミと評判を詳しく解説します。

さらに、手数料や必要書類、審査の厳しさ、審査時間、申込から資金調達までの流れをお答えします。

法人や個人事業主は利用可能か、土日祝日は営業しているか、信用情報や取引先に影響が出るのかも説明します。

最後に、審査に通る人と落ちる人の特徴についても解説しますのでぜひ参考にしてください。

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法人も個人事業主の方も、すぐ資金調達できます。

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ファインディングラボの口コミと評判

ファインディングラボのファクタリング概要

ファインディングラボは、東京本社と沖縄支店をもち、全国規模でのファクタリングが利用できます。

ただいま、初回でしたら手数料最大5％OFFというキャンペーンも実施中。

主な特徴として、手数料2％〜15％とリーズナブルで、買取金額は50万円から5,000万円まで対応しています。

また、必要書類は「決算書」「請求書」「通帳」の3点のみと手続きはシンプルです。

非対面契約も対応しており、郵送のみで契約を完了させることが可能です。

ファインディングラボの口コミと評判

ファインディングラボの口コミは、SNS、X、インスタ、TikTok、5chには見当たりませんでした。

ファインディングラボの口コミは、ネット上には複数ありましたのでご紹介します。

上記のように、ファインディングラボの口コミは「割引前の手数料は割高だった」「事業設計の相談は不満」「担当の方は福岡まで来てくれて助かった」など、評価は分かれました。

以下は、ファインディングラボの公式サイトに掲載されている利用者の声と体験談です。

ファインディングラボの公式サイトの口コミでは「信用情報に影響せず資金調達できた」と好評でした。

一方で、専門性の高い事業設計相談については期待値に届かなかったという声もあります。

いずれにしても、ご自身のニーズに合った利用方法を検討することが大切です。

法人と個人事業主は利用可能？

ファインディングラボは、法人だけでなく個人事業主も利用できるファクタリングサービスを提供しています。

このため、事業規模を問わず幅広い事業者が資金調達を検討できる点が特徴です。

特に、銀行融資が難しい場合や信用情報に影響を与えたくない方にとって、安心して利用できる選択肢となっています。

利用対象が広いだけでなく、手続きも簡潔で、必要書類が少ないためスムーズに契約を進めることが可能です。

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土日祝日は休み？

ファインディングラボの営業時間は平日の9時から18時までで、土日祝日は休業日です。

そのため、相談や手続きを進める際は平日を利用する必要があります。

ただし、公式ウェブサイトの無料査定フォームは24時間受付が可能なため、時間を問わず申し込みが行えます。

営業時間外に申し込みをした場合でも、翌営業日に迅速な対応を期待できる体制が整っています。

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審査は甘い？審査時間は？

ファインディングラボの審査は、銀行融資に比べると比較的柔軟であると言えます。

その理由は、利用者自身の信用情報ではなく、売掛先の信用状況が重視されるためです。

これにより、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用が可能な場合があります。

審査時間については、最短30分で仮査定結果を得られる迅速さが特徴です。

本審査もスムーズに進むため、必要書類が揃っていれば最短翌日に資金調達が完了します。

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申込から資金調達までの流れ

ファインディングラボでの資金調達は、シンプルかつ迅速な手順で進められます。

非対面の郵送契約にも対応しているため、遠方からでもスムーズに手続きを完了することが可能です。

手数料と必要書類について

ファインディングラボの手数料は2％〜15％と、業界内では比較的リーズナブルな設定です。

さらに、新規利用者向けに最大5％割引のキャンペーンを実施している点も魅力です。

必要書類は、決算書、請求書、通帳コピーの3点です。

ただし、書類の不備や情報の不足があると審査が遅れる可能性があるため、事前に必要事項を確認しておくことが重要です。

こうした条件が整っていることで、迅速かつ安心の資金調達が可能です。

ファインディングラボと同様におすすめのファクタリング会社3選

少しでも手数料を抑えて、安全に資金調達をしたい方はぜひご検討ください。

QuQuMo（ククモ）：すぐ資金調達したい方向け

『QuQuMo』は最安手数料が1%〜と、業界内でもトップクラスの手数料の低さを誇るファクタリング業者です。

身分証、請求書、通帳コピー3点だけで申し込みが可能で、個人事業主や法人などを問わず気軽に利用できます。

24時間受付をしているので、都合のよい時間帯に申し込めるほか、WEB完結も可能です。

入金スピードは最短2時間で、限度額の制限がないため大きい取引でも安心してファクタリングを利用できます。

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一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構（無料見積もりが一番簡単）

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい 非営利団体 です。

一般社団法人のため、利益を追求しないので自然と手数料は安くなる傾向があります。

さらに、関東財務局長から認定された支援機関なので、その点は安心材料ではあります。

審査に必要な書類は非常にシンプルで、以下の2点のみ

1. 請求書
2. 通帳のコピー

一般的に必要とされる決算書の提出は不要で、手続きの手間が大幅に軽減されています。

無料見積りは、上記の図のように至ってシンプルであり、すぐ入力はおわります。

※まずは無料の見積りだけしたい方は、コチラがおすすめです。

※但し、WEBで無料見積もり後に、電話がきます（本人確認と売掛金の有無です）ので、その電話対応だけはお願いします。

また「1つでも多くの中小企業を助けたい」という思いから、最低限の1.5％〜の手数料でサービスを提供しています。

ファクタリングベスト（法人限定：無料一括査定）

『ファクタリングベスト』は、一括見積もりサービスなので、法人の方でしたら一番効率よく条件の良いファクタリング会社を選ぶことができます。

サイトは少し古臭いデザインですが、ちゃんと優良なファクタリング会社を最大4社候補に上げてくれます。

結果は、1分でわかりとてもスピーディーです。

土日祝日も対応可能で、すぐ相見積もりがとれるので急ぎの方にもオススメの一括査定サービスとなります。

信用情報に影響でる？

ファインディングラボのファクタリングは、利用者の信用情報に影響を与えない仕組みです。

これは融資ではなく売掛金の買取という形式を取っているため、信用情報機関に記録が残らないからです。

その結果、将来的なローン審査や銀行からの融資に悪影響を及ぼす心配がありません。

さらに、決算書上で負債に計上されることがないため、財務状況が悪化することも防げます。

取引先に連絡は入る？

ファインディングラボでは、2社間ファクタリングを選択すれば取引先への連絡は入りません。

これにより、ファクタリングの利用を売掛先に知られる心配がなく、安心して資金調達を進めることができます。

一方、3社間ファクタリングでは取引先の同意が必要となるため、売掛先に連絡が入るケースがあります。

この場合も、事前に利用者と取引先の間で調整が行われるため、トラブルが生じるリスクは最小限に抑えられます。

安心のノンリコース契約

ファインディングラボのファクタリングは、ノンリコース契約を採用しているため、利用者にとって大きな安心感があります。

ノンリコース契約とは、売掛先が倒産した場合でも、利用者が返済の責任を負わない契約形態のことです。

これにより、万が一のリスクを心配することなく資金調達を進められる点がメリットです。

特に、売掛先の信用状況に不安がある場合や経済状況が不安定な時期には、この契約形態が利用者にとって有利に働きます。

審査に通る人と落ちる人の特徴

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▼支払いを延長する方法もあります

支払いを最長60日延長できます・審査なし（法人・個人事業主で利用可）

『支払い.com』は、最長60日支払いを延長できます。

簡潔にいうと、支払い.comがかわりに先に支払ってくれます。その後に、最長60日支払いを先延ばしにしてご自身のクレジットカードで引き落としできます。

手数料は4％なので、還元率1％のカードをお持ちでしたら実質手数料は3％。

本来クレジットカード払いできない「取引先への請求書振込」「従業員さんの給与振込」「オフィスの家賃や光熱費」「社会保険料の支払い」などに、利用できます。

登録から利用まで、書類や審査が一切ありません。

【無料で登録はできるので】先に登録しておくだけで、いざというときにスグ利用できるので安心。

無料のユーザー登録は、上記のように非常にカンタンですのでおすすめです。

▼情報参考元▼
※金融庁
※警察庁
※警視庁
※法務省
※消費者庁
※厚生労働省
※東京弁護士会
※日本貸金業協会
※国民生活センター
※日本弁護士連合会
※政府広報オンライン
※経済産業省中小企業庁
※ファクタリング事業推進協会
※日本ファクタリング信用情報機関

青戸 礼治

ファクタリングセレクト運営者

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私は、金融業、ファクタリング会社、士業で約20年ビジネス経験を積んできました。

その経験を活かしお客様に一番条件の良いファクタリング会社をお勧めさせていただきます。

保有資格
中小企業診断士
ファイナンシャルプランナー1級